Vay vốn kinh doanh là gì?
Vay vốn kinh doanh là hình thức vay tiền nhằm hỗ trợ vốn khởi nghiệp hoặc để duy trì các hoạt động kinh doanh hoặc mở rộng kinh doanh. Trong một số thời điểm doanh nghiệp gặp khó khăn, thiếu vốn hoặc ngay cả khi doanh nghiệp đang vận hành tốt, việc vay vốn kinh doanh sẽ giúp doanh nghiệp có thể phát triển tốt hơn trong dài hạn. So với các hình thức vay khác, vay vốn kinh doanh thường áp dụng mức lãi suất ưu đãi hơn từ 5.99%/ năm và không quá 10%/năm.
Các tính năng và đặc điểm của vay vốn kinh doanh
Việc vay kinh doanh tại sao nhiều người lựa chọn? Không chỉ hỗ trợ doanh nghiệp mới thành lập vay vốn, giúp giải quyết nhu cầu cấp bách của chủ doanh nghiệp, hình thức này còn có những ưu điểm vô cùng lớn. Hãy tìm hiểu từng danh mục nội dung của dịch vụ này để biết thêm thông tin bạn nhé.
Chính sách đặc biệt cho vay vốn
Không giống như các khoản vay thông thường khác, khoản vay dành cho mục đích kinh doanh sẽ được áp dụng chính sách riêng. Với chính sách đặc biệt như thế này, người vay sẽ có thêm nhiều lợi ích. Từ lãi suất, đến ngân sách vay, thời hạn trả tiền,…đều khác biệt.
Nhà nước mong muốn thúc đẩy nền kinh tế đi lên. Trong đó mở rộng cơ hội cho các đối tượng kinh doanh làm ăn thuận lợi. Chính vì thế, chính sách dành cho người kinh doanh luôn có những ưu đãi lớn, giúp họ có thêm nhiều cơ hội thuận lợi về đồng vốn để đầu tư. Việc vay vốn khởi nghiệp kinh doanh cũng được nhiều ngân hàng khuyến khích trong thời buổi này. Như vậy, người vay sẽ có thể phát triển ý tưởng để đưa bản thân, gia đình và đất nước tiến lên. Đó cũng coi như sự đóng góp cho Tổ Quốc, giúp góp phần cho sự phát triển thịnh vượng của Việt Nam.
Đa dạng mục đích vay, đối tượng vay
Việc vay vốn kinh doanh hay vay vốn mở cửa hàng không khó, quan trọng là vay đúng mục đích theo yêu cầu nhà nước ban hành. Nếu vay vốn để kinh doanh trái phép, kinh doanh hàng cấm thì chắc chắn không được duyệt. Để được vay đồng vốn khi thời buổi khó khăn thì các đối tượng đi vay phải hiểu rõ mục đích vay của mình là chính đáng.
Các ngân hàng sẽ cho phép bạn vay tiền trả góp ngày khi nào? Để vay vốn kinh doanh, bạn cần xem bản thân có đang kinh doanh trong các lĩnh vực sau hay không.
Vay kinh doanh trang thiết bị, máy móc, dự án, nhà xưởng
Với mục đích kinh doanh như thế này, người vay sẽ cần thêm một số thông tin để có thể vay trả góp ngân hàng.
Độ tuổi: Người trên 21 và dưới 65 tuổi, còn lao động được, sống tự lập kinh tế, không đáo hạn quá 70 tuổi.
Các giấy tờ: cần có giấy phép đăng ký kinh doanh của hộ gia đình, cơ sở kinh doanh.
Vốn: người đi vay phải có ít nhất 30% vốn kinh doanh dựa trên chi phí dự án.
Tín dụng: điểm tín dụng tốt, không nợ xấu.
Tài sản thế chấp: cần có tài sản như đất đai, nhà cửa, phương tiện, trang sức,…để thế chấp khi vay.
Vay bổ sung vốn lưu động
Với mục đích vay này, người đi vay cũng cần phải đáp ứng các yêu cầu như ở phần trước. Cụ thể là các yêu cầu về giấy phép đăng ký kinh doanh, vốn ( chỉ cần 20% vốn ), điểm tín dụng. Ngoài ra, bạn cũng cần đáp ứng tiêu chí kinh doanh là dự án phải khả thi, có thể thu lợi, tài chính công ty ổn định. Bên cạnh đó, tài sản thế chấp có thể bao gồm nhà xưởng, trang thiết bị, máy móc,…
Chấp nhận doanh thu trực tuyến
Với việc internet phát triển thì nhiều cá nhân đã phát triển blog, website để kiếm tiền trực tuyến. Việc ngân hàng chấp nhận doanh thu trực tuyến của họ sẽ giúp cho quá trình vay vốn dễ dàng hơn. Nhiều người có khoản thu nhập chính từ internet. Với chinh sách này, ngân hàng đã mở ra một cơ hội tuyệt vời cho người vay vốn trong thời buổi công nghệ hiện nay.
Thời hạn vay tối đa 10 năm
Việc kinh doanh đòi hỏi phải có thời gian, quá trình, thì mới đi đến thành công. Vì thế, thời hạn vay của gói vay kinh doanh cũng dài hơn các gói vay thường. Nếu có những đơn vị cho vay tiền nóng góp ngày thì cũng có nhiều ngân hàng cho vay với thời hạn 10 năm. Thời hạn này cho phép người đi vay chủ động vốn kinh doanh mà không lo lắng. Đồng thời, số tiền vay lớn cho khoảng thời gian dài giúp họ tự chủ về vốn để hoạt động tốt hơn. Họ không phải lo lắng về vấn đề trả tiền vốn ban đầu mỗi ngày nữa.
Các ưu điểm và nhược điểm của vay vốn kinh doanh
Như mọi hình thức vay vốn khác, vay vốn kinh doanh có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu ngay sau đây.
Ưu điểm
Hạn mức vay lớn đến hàng chục tỷ đồng
Số tiền các ngân hàng dành cho dịch vụ vay vốn kinh doanh là rất lớn. Đối với từng đối tượng cho vay ( cá nhân, doanh nghiệp nhỏ, doanh nghiệp lớn ) thì mức cho vay cũng khác nhau. Có nhiều ngân hàng cho vay chục triệu, trăm triệu, hoặc cả chục tỷ đồng. Tùy thuộc vào giá trị dự án cũng như tài sản mà bạn có để thế chấp thì khoản vay là khác biệt. Tuy nhiên, hạn mức cho vay lớn thực sự là tin tốt đối với những nhà kinh doanh. Họ sẽ có thêm rất nhiều cơ hội để đầu tư, mở rộng và nâng cao năng lực sản xuất để cạnh tranh.
Chứng từ đơn giản
Mặc dù khoản vay kinh doanh là không hề nhỏ nhưng các đơn vị cho vay sẽ không làm bạn khó dễ. Bạn chỉ cần nộp chứng từ giấy tờ như yêu cầu và chờ đợi được xác minh. Các giấy tờ cần có là thông tin các nhân, chứng từ về kinh doanh, giấy phép kinh doanh, chứng từ xác minh tài sản thế chấp,…Khi bạn cung cấp các giấy tờ cần thiết thì bên ngân hàng sẽ đem đối chiếu, xác minh và duyệt cho bạn. Với thời gian chờ đợi không quá lâu, bạn sẽ nhanh chóng nhận được tài khoản vay kinh doanh và chờ bên ngân hàng giải ngân về máy.
Lãi suất thấp, ưu đãi
Bao giờ vay vốn kinh doanh lãi suất cũng thấp hơn. Mục đích là để tạo điều kiện cho các đơn vị có đồng vốn để có cơ hội mở rộng kinh doanh, sản xuất. Nếu như lãi suất của vay góp ngày, vay nóng có thể lên tới vài chục phần trăm, thì dịch vụ vay tiền bằng giấy phép kinh doanh chỉ có lãi suất dao động trên dưới 10%. Như vậy, người đi vay sẽ có thêm cơ hội dùng đồng vốn hợp lí, tránh lãng phí. Nhờ đó, họ có thể kinh doanh tốt hơn, thuận lợi hơn và khả thi trả vốn và phát triển trong tương lai.
Quy trình giải ngân nhanh chóng
Khi cho vay kinh doanh, các ngân hàng đều sẽ kiểm tra hồ sơ của bạn. Nếu hồ sơ đạt chuẩn, đáp ứng quy định thì bạn sẽ được giải ngân. Quy trình giải ngân cũng diễn ra nhanh chóng. Mỗi ngân hàng sẽ có bộ phận chuyên trách cho hoạt động với đối tượng kinh doanh nên họ sẽ giải quyết sớm các hồ sơ được gửi đến. Nếu bạn được phép cho vay vốn thì bên ngân hàng sẽ thông báo ( điện thoại/ email). Sau đó, bạn sẽ chờ 1 thời gian ngắn để khoản tiền vay về tới tài khoản của mình.
Thanh toán linh hoạt, dễ dàng, chủ động
Một ưu điểm nữa của việc vay tiền kinh doanh đó là vấn đề trả nợ. Khi trả nợ, người vay/ doanh nghiệp vay có thể trả nợ online, thanh toán bằng thẻ ngân hàng. Nếu không di chuyển được đến ngân hàng thì bạn cũng hoàn toàn có thể trả tiền vay khi ngồi tại nhà. Các thao tác đơn giản trên máy tính/ điện thoại sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều thời gian và chi phí hơn. Do đó, bạn sẽ không gặp nhiều rắc rối hay phiền toái khi bận rộn. Hơn nữa, việc trả lãi cũng được quy định linh hoạt. Bạn có thể chọn vay tiền ngân hàng trả góp theo thời hạn hàng tháng, nửa năm hay 1 năm 1 lần. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về lãi suất.
Nhược điểm
Bên cạnh những ưu điểm, vay vốn kinh doanh lãi suất thấp cũng tồn tại những nhược điểm sau.
Phải thành lập công ty để vay vốn
Vì đây là hình thức vay vốn kinh doanh nên đây là hình thức vay áp dụng cho các doanh nghiệp. Trong một số trường hợp, cá nhân vẫn có thể được chấp nhận khoản vay nhưng khả năng thấp hơn.
Thời gian phê duyệt lâu hơn
Thông thường thời gian phê duyệt khoản vay sẽ mất nhiều hơn so với các hình thức vay khác vì nó yêu cầu người vay phải có kế hoạch kinh doanh được phê duyệt để vay tiền.
Lý do nên vay vốn kinh doanh?
Tình hình kinh doanh không phải lúc nào cũng tốt. Do đó, việc doanh nghiệp cần vốn để xoay chuyển cục diện là điều không hiếm gặp. Tuy nhiên, khi muốn làm việc lớn thì đồng vốn là rất quan trọng. Không có nhiều chỗ cho vay dễ dàng. Vì thế, dịch vụ vay kinh doanh được ra đời để giúp đỡ cho các doanh nghiệp khó khăn.
Thêm nữa, khi muốn mở rộng đầu tư, hoặc phát triển dự án kinh doanh tốt, nguồn vốn ban đầu vô cùng quan trọng. Chính vì lẽ đó, những chủ doanh nghiệp nhỏ thường tìm cách để có khoản vốn đầu tư. Một giải pháp tối ưu cho họ chính là lựa chọn vay kinh doanh của nhiều đơn vị tài chính.
Hình thức vay này thanh toán nhanh chóng, thủ tục dễ dàng, ngân sách lớn. Đó chính là những điểm rất tích cực thúc đẩy các doanh nghiệp tiếp tục làm ăn.
Những điều cần lưu ý khi vay vốn kinh doanh?
Mặc dù việc vay vốn kinh doanh nhỏ hay lớn mang lại rất nhiều lợi ích nhưng bạn cũng cần phải lưu ý một số vấn đề sau:
Cân nhắc kỹ lưỡng trước khi vay
Trước những khoản vay kinh doanh lớn, bạn cần phải cân nhắc thật kỹ để tránh trường hợp không có khả năng trả nợ đúng kế hoạch sẽ ảnh hưởng đến công việc kinh doanh và cuộc sống.
Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng cho vay
Các nội dung trong hợp đồng thường quy định rõ các điều khoản về lãi suất, quyền lợi và nghĩa vụ của các bên. Ngoài ra, bạn cần đọc kỹ các điều khoản liên quan đến vấn đề thời hạn trả nợ vì trong trường hợp trả nợ trước hạn và chậm thanh toán, bạn đều phải chịu một khoản phạt tương ứng.
Chọn thời gian vay vốn hợp lý trong khả năng trả nợ
Tùy theo thu nhập cao hay thấp, bạn nên chọn mức thời gian vay vốn phù hợp. Nếu thu nhập thấp, bạn nên chọn thời gian dài để giảm bớt số tiền định kỳ phải trả và giảm áp lực trả nợ.
Làm thế nào để đủ yêu cầu vay vốn?
Để đủ điều kiện vay vốn, bạn cần chuẩn bị các thông tin sau:
- Kế hoạch kinh doanh: Hầu hết các đơn vị cho vay đều yêu cầu bạn phải cung cấp một kế hoạch kinh doanh tương ứng với số tiền vay để xem xét tính khả thi của dự án trước khi quyết định cho vay.
- Tài sản thế chấp: Để đảm bảo an toàn, các bên cho vay sẽ yêu cầu bạn có tài sản thế chấp, đó có thể là tài sản của cá nhân bạn hoặc tài sản gắn với doanh nghiệp của bạn.
- Báo cáo tài chính và thu nhập của doanh nghiệp của bạn hoặc của cá nhân bạn.
- Lịch sử tín dụng và thanh toán để đảm bảo bạn là người vay đáng tin cậy.
- Ngoài ra, bạn cũng có thể được yêu cầu cung cấp sơ yếu lý lịch của cá nhân bạn hoặc những người đóng vai trò quan trọng trong công ty của bạn.
Hồ sơ vay vốn cần có là gì?
Hồ sơ vay vốn của cá nhân cần có giấy tờ cá nhân( CMT/CCCD, sổ hộ khẩu, sổ tạm trú, nếu kết hôn thì cần thêm đăng kí kết hôn, hoặc ly hôn thì cũng cần giấy ly hôn). Trong hồ sơ, bạn cần ghi rõ người vay là ai, có tài sản gì để thế chấp, người bảo lãnh là ai, người đồng vay là ai.
Ngoài ra, bạn cần có thêm giấy phép kinh doanh, văn bản ủy quyền, giấy tờ về tài sản, về hợp đồng kinh doanh, hợp đồng thuê nhà xưởng,…Trong đó ghi rõ mục đích vay vốn để làm gì. Để vay vốn từ ngân hàng, người vay/ bên đi vay cần phải có giấy tờ chứng minh thu nhập, đảm bảo bạn có khả năng trả tiền cho ngân hàng.
Thủ tục vay kinh doanh đơn giản, dễ thực hiện
Tại mỗi ngân hàng, nhân viên tư vấn sẽ giải đáp cho bạn biết rõ về thủ tục đăng ký vay vốn để kinh doanh. Các bước vay vốn cơ bản sẽ bao gồm như sau:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn
Bạn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn theo các yêu cầu như trên để đảm bảo không bị thiếu thông tin khi nộp hồ sơ.
Bước 2: Gửi hồ sơ tới ngân hàng và chờ xét duyệt, xác nhận
Khi nhận hồ sơ xong, nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra, thẩm định thông tin của bạn. Sau đó, bên giám đốc ngân hàng sẽ xem lại 1 lần nữa trước khi đồng ý ra quyết định giải ngân cho bạn.
Bước 3: Bộ phận kế toán ngân hàng giải ngân
Khi bạn được phép cho vay thì bên kế toán ngân hàng sẽ giải ngân cho bạn. Đồng thời, bạn sẽ nhận hợp đồng và làm việc thêm với ngân hàng.
Bước 4: Trả lãi và trả vốn vay linh hoạt
Tùy theo từng ngân hàng, mức lãi suất là khác nhau. Hơn nữa, bạn có thể chọn vay trả ngân hàng theo tháng, quý, nửa năm hay 1 năm 1 lần.
Những câu hỏi thường gặp
Tôi muốn vay nhằm mục đích kinh doanh thì có thể vay tối đa bao nhiêu lâu?
Hộ kinh doanh do tôi đứng ra kinh doanh nhưng trên Đăng ký kinh doanh vẫn đứng tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có được đi vay vốn theo sản phẩm này không?
Tôi có thể dùng sổ đỏ của người khác để thế chấp (gia đình, bạn thân, ...) không?
Trường hợp khoản vay bị quá hạn thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?
Tôi muốn vay vốn 500 triệu đồng để thuê đất làm nhà xưởng thì có thể vay tối đa bao nhiêu năm?
Sau bao lâu thì hồ sơ vay kinh doanh được duyệt?
Có thể thế chấp bằng tài sản nào để vay kinh doanh?
Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp được không?
Phí chậm thanh toán là bao nhiêu?
Kết luận
Như vậy, chúng tôi vừa chia sẻ cùng bạn về dịch vụ vay kinh doanh. Hãy tìm hiểu kỹ thêm từ từng ngân hàng bạn muốn vay vốn. Chúc bạn sức khỏe và thành công.