Cố vấn tài chính là ai?

NHỮNG Ý CHÍNH CẦN GHI NHỚ

• Cố vấn tài chính là một chuyên gia mang lại kiến thức chuyên môn cho các quyết định của khách hàng về các vấn đề tiền bạc, tài chính cá nhân và đầu tư.
• Cố vấn tài chính có thể làm việc độc lập hoặc họ có thể làm việc cho một công ty tài chính lớn.
• Cố vấn đã đăng ký phải vượt qua một hoặc nhiều kỳ thi và được cấp phép hợp lệ để được cung cấp dịch vụ cho khách hàng.
• Không giống như các nhà môi giới chứng khoán chỉ đơn giản là thực hiện các lệnh trên thị trường, các cố vấn tài chính cung cấp hướng dẫn và thay mặt cho khách hàng của mình đưa ra các quyết định sáng suốt.
• Việc chi trả cho cố vấn tài chính có thể căn cứ vào phí, tiền hoa hồng, tỷ lệ phần trăm lợi nhuận hoặc phương án kết hợp.

Tìm hiểu về Cố vấn Tài chính

“Cố vấn tài chính” là một thuật ngữ chung chung không có định nghĩa chính xác trong ngành. Do đó, chức danh này có thể mô tả nhiều kiểu chuyên gia tài chính khác nhau. Người môi giới chứng khoán, đại lý bảo hiểm, người hỗ trợ khai thuế, quản lý đầu tư và nhà hoạch định tài chính đều có thể được coi là cố vấn tài chính. Các nhà hoạch định bất động sản và các nhân viên ngân hàng cũng có thể là cố vấn tài chính.

Tuy nhiên, một điểm khác biệt quan trọng đó là: một cố vấn tài chính phải thực sự cung cấp hướng dẫn và lời khuyên. Khác với một nhà môi giới chứng khoán – người đơn giản là người đặt lệnh giao dịch cho khách hàng hoặc một kế toán thuế – người đơn giản là người lập tờ khai thuế mà không đưa ra lời khuyên về cách tối đa hóa ưu đãi thuế.

Một cố vấn tài chính thực sự phải là một chuyên gia tài chính được đào tạo bài bản, có chứng chỉ, có kinh nghiệm và là người làm việc thay mặt cho khách hàng của họ, chứ không phải phục vụ lợi ích của một tổ chức tài chính bằng cách tối đa hóa doanh số của một số sản phẩm nhất định hoặc nhận hoa hồng từ việc bán hàng.

Phân biệt Cố Vấn Tài Chính với Nhà Hoạch Định Kế Hoạch Tài Chính

Nhà hoạch định kế hoạch tài chính cũng là một loại hình cụ thể của cố vấn tài chính, chuyên giúp các công ty và cá nhân lập kế hoạch để đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn.

Một nhà hoạch định kế hoạch tài chính có thể có chuyên môn về đầu tư, thuế, hưu trí và/hoặc lập kế hoạch di sản. Hơn nữa, nhà hoạch định kế hoạch tài chính có thể có nhiều giấy phép hoặc chứng chỉ khác nhau. Các nhà hoạch định tài chính có thể chuyên về lập kế hoạch thuế, phân bổ tài sản, quản lý rủi ro, lập kế hoạch hưu trí và/hoặc lập kế hoạch di sản.

Làm Thế Nào Để Bạn Trở Thành Một Cố Vấn Tài Chính?

Để trở thành cố vấn tài chính, trước tiên cần hoàn thành bằng cử nhân. Không yêu cầu bằng cấp về tài chính hoặc kinh tế, nhưng nếu có sẽ có ích. Sau đó, bạn cần đi xin việc ở một tổ chức tài chính, thường là được tuyển thông qua một kỳ thực tập. Bạn nên làm việc tại một tổ chức vì tổ chức sẽ tài trợ cho bạn các giấy phép ngành mà bạn cần hoàn thành trước khi có thể hành nghề cố vấn tài chính. Bạn có thể tự làm những việc này; tuy nhiên, sẽ dễ dàng hơn nếu thực hiện thông qua một công ty. Công việc thực tập hoặc công việc cho người mới vào nghề cũng sẽ giúp bạn hiểu rõ về ngành và những điều cần thiết cho nghề nghiệp.

Cố Vấn Tài Chính Làm Gì?

Các cố vấn tài chính có nhiệm vụ quản lý mọi khía cạnh trong vấn đề tài chính của bạn, từ lập kế hoạch hưu trí, lập kế hoạch di sản sản đến tiết kiệm và đầu tư. Họ chịu trách nhiệm về nhiều vấn đề hơn là chỉ đề xuất các lựa chọn đầu tư hoặc bán các sản phẩm tài chính. Họ đánh giá tình trạng tài chính của bạn và hiểu các mục tiêu tài chính của bạn và lập một kế hoạch tài chính phù hợp để đạt được những mục tiêu đó. Họ có thể giúp giảm thuế bạn phải trả và tối đa hóa lợi nhuận trên bất kỳ tài sản tài chính nào mà bạn sở hữu.

Khi nào thì bạn cần thuê một cố vấn tài chính?

Bất kỳ ai cũng có thể làm việc với một cố vấn tài chính để cải thiện tình hình tài chính trong hiện tại và tương lai của mình. Bạn không cần phải nắm giữ giá trị tài sản cao, bạn chỉ cần tìm một cố vấn phù hợp với mức chi tiêu của của mình. Sau đây là một vài trường hợp bạn cần đến một người cố vấn tài chính.

Không đầu tư hoặc không biết cách đầu tư 

Chúng ta đang sống trong một thế giới lạm phát, bất kỳ khoản tiền nào bạn giữ bằng tiền mặt hoặc trong tài khoản thanh toán đều bị giảm giá trị mỗi năm. Đầu tư là cách duy nhất giúp tiền của bạn đẻ ra tiền. Trừ khi bạn có thu nhập rất cao, đầu tư cũng là cách duy nhất giúp hầu hết mọi người sẽ có đủ tiền để nghỉ hưu mà không phải trông chờ vào lương hưu.

Bạn có đầu tư, nhưng liên tục mất tiền 

Ngay cả những nhà đầu tư lão luyện nhất cũng mất tiền khi thị trường đi xuống hoặc khi họ đưa ra quyết định không như mong đợi.  

Tuy nhiên, nhìn chung, đầu tư sẽ làm tăng đáng kể giá trị tải sản ròng của bạn. Nếu bạn đã đầu tư mà không làm được điều đó, việc thuê cố vấn tài chính có thể giúp bạn tìm ra những gì bạn đang làm sai và sửa chữa chúng trước khi quá muộn.

Bạn chưa có kế hoạch nào cho tài sản hiện tại 

Cố vấn tài chính cũng có thể giúp bạn lập một kế hoạch để đảm bảo tài sản của bạn được xử lý theo ý muốn của bạn, hạn chế tình trạng tranh giành tài sản giữa những người thân của bạn sau khi bạn qua đời.

Phí Trả Cho Một Cố Vấn Tài Chính Là Bao Nhiêu?

Phí trả cho một cố vấn tài chính phụ thuộc vào các dịch vụ mà bạn thuê họ. Nói chung, phí trung bình mà một cố vấn tài chính tính là 1% trên tài sản được quản lý (Assets Under Management – AUM); tuy nhiên, nhiều cố vấn tài chính tính phí theo thang trượt, vì vậy bạn thuê dịch vụ càng nhiều thì mức phí này sẽ càng giảm. Ngoài ra còn có các khoản phí khác nhau cho các dịch vụ khác nhau mà cố vấn tài chính sẽ thực hiện. Nhiều cố vấn tài chính tính phí cố định hàng năm từ 2.000 đô la đến 7.500 đô la; từ 1.000 đô la đến 3.000 đô la để lập một kế hoạch tài chính phù hợp và tiền hoa hồng từ 3% đến 6% tùy thuộc vào thỏa thuận.

Cố Vấn Tài Chính Kiếm Được Bao Nhiêu?

Số tiền mà cố vấn tài chính kiếm được phụ thuộc vào nhiều yếu tố, chẳng hạn như kinh nghiệm của họ, lĩnh vực họ làm việc, loại khách hàng của họ, loại sản phẩm họ bán và loại lời khuyên tài chính mà họ cung cấp. Theo thống kê tại Mỹ năm 2020, mức chi trả trung bình cho một cố vấn tài chính là 89.330 đô la mỗi năm hay 42,95 đô la một giờ.

Kết Luận

Cố vấn tài chính giúp khách hàng của họ đạt được sự độc lập và an toàn về tài chính. Họ có thể làm việc độc lập hoặc là nhân viên của một công ty lớn và thường theo đuổi các chứng chỉ chuyên môn chứng minh kiến ​​thức của họ. Mức lương của họ căn cứ vào một số yếu tố, và mức lương khởi điểm trung bình cao hơn nhiều so với mức trung bình của cả nước.