arrow-menu

Att ta ett SMS-lån om du har en betalningsanmärkning

Ett SMS-lån är ett lån som lånar ut lite mindre summor. Lånen beviljas ofta snabbt, vilket gör att det är lättare att dra på sig betalningsanmärkningar. Detta eftersom att räntan och de extra kostnaderna kan bli väldigt höga och det är lätt att missa att betala en månad på grund av de höga kostnaderna. Eftersom att SMS-lån kan bli väldigt dyra, väldigt snabbt så är det lätt att råka få en betalningsanmärkning. Detta gör det svårt att ta lån via de traditionella storbankerna och därför måste många låntagare med betalningsanmärkningar fortsätta att vända sig till SMS-långivare. Många långivare som ger ut SMS-lån gör kreditupplysningen utan UC och accepterar betalningsanmärkningar, dessutom så betalas lånet snabbt ut vilket gör det lätt för låntagare att bli beviljad lån trots betalningsanmärkningar. Detta ökar risken för dra på sig fler betalningsanmärkningar.

Läs mer

Skriven av: Big Piggyy

Klassificering

4.3/5

Lånetid

1-12 år

Ungefärlig årsränta

% 48.32

Lånebelopp

20000-50000 Kr
attention

Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 171 kr (snitt 1014 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,32%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40,08%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

Klassificering

4.2/5

Lånetid

1 år

Ungefärlig årsränta

% 25.95 - 29.95

Lånebelopp

3000-30000 Kr

Att ta ett SMS-lån med en betalningsanmärkning

 

Exempel på bra sidor som ger ut SMS-lån trots betalningsanmärkningar är Brixo, Ferratum och Loanstep. Brixo nämner att det är möjligt att få lån trots betalningsanmärkningar, då de kollar på helheten i din ekonomi. Likadant säger Loanstep som skriver att de gör en individuell bedömning för att se om din ekonomi klarar av lånet, det innebär att du kan bli beviljad lånet även om du har betalningsanmärkningar. Det skriver att det viktigaste är att din inkomst är minst 150 000 kr om året och att du inte har ett för stort underskott av kapital i jämförelse med din inkomst, då är det inte omöjligt att få lån trots betalningsanmärkningar. Ferratum accepterar betalningsanmärkningar men du får inte ha fler än 6 stycken och ingen nyare än 6 månader. 

 

När du ska låna finns det andra saker som spelar en större roll än vad betalningsanmärkningar gör, en av de är kreditupplysningen. Alla långivare och banker måste ta en kreditupplysning på alla låntagare som tar ett lån från dem. Skillnaden är dock att alla tar upplysningen från olika kreditupplysningsföretag. Om du har en betalningsanmärkning är det i princip omöjligt att få lån via UC. Du måste därför använda dig av en långivare som tar kreditupplysningen via Bisnode eller Creditsafe. Kreditupplysningen innehåller saker som deklarerad inkomst, befintliga lån, utgifter och inkomster, din livssituation och eventuella betalningsanmärkningar. Detta räknas sedan ihop och baserat på det bestäms det om du är en låg risk eller hög risk, med andra ord hur stor sannolikhet det är att du kan betala tillbaka ditt lån. Det är en större chans att få lån om du är en låg risk, och du får även bättre räntor då. 

 

För att ta ett bra och förmånligt lån är det därför viktigt att du har en låg kreditrisk och en bra kreditvärdighet. För att få det kan du gå till väga på lite olika sätt. Du kan försöka att öka din inkomst eller byta boende, du kan försöka att samla dina lån och krediter, alternativt försöka lösa dem, du kan avsluta ditt kreditkort om du använder ett sådant, du kan vänta ut dina lånförfrågningar och du kan vänta tills dina betalningsanmärkningar försvinner. Allt detta gör så att din kreditvärdighet förbättras och det är lättare för dig att ta lån. Det tar ungefär tre år för en betalningsanmärkning att försvinna men om du är i behov av att låna precis nu så går det ofta bra ändå, bara att de betalningsanmärkningar som du eventuellt har är minst 6 månader gamla, och att du förbättrat din kreditvärdighet genom att gör de andra sakerna på listan. 

 

Exempel på bra SMS-lån för dig med betalningsanmärkningar

 

Ferratum

Ferratums SMS-lån ligger mellan 1 000 kr och 45 000 kr och har en återbetalningstid på 4 till 46 månader. De använder sig Creditsafe när de gör sin kreditupplysning, men rapporterar till UC. Fördelen är att de accepterar om låntagaren har upp till 6 stycken betalningsanmärkningar och som alla är äldre än 6 månader. Den effektiva räntan ligger på 47,64 % och den nominella på 39,6 %. Då tillkommer också extra kostnader, såsom den månatlig administrationskostnaden, och dessa är medräknade i den effektiva räntan. Det krävs du att du är åtminstone 21 år, har varit bokförd i Sverige i minst 2 år, har en basinkomst på minst 2 000 kr per månad och att du inte har haft ett skuldsaldo hos Kronofogden under de senaste 3 åren för att få låna. 

 

Brixo

Brixos lånebelopp ligger mellan 3 000 kr – 30 000 kr och använder sig av en nominell, bunden årsränta på 25,95 %. Uppläggningsavgiften och aviavgiften är gratis, men extra kostnader tillkommer, vilket gör så att den effektiva årsräntan hamnar på 29,3 %. Du behöver amortera minst 5 % av ditt utestående skuldsaldo varje månad, men åtminstone 500 kronor per gång. Det är också alltid möjligt att, kostnadsfritt, lösa lånet i förtid. Fördelen är att Brixo använder Bisnode istället för UC och de accepterar betalningsanmärkningar. Detta är bra för dig med betalningsanmärkningar eller en dålig kreditvärdighet. Det är däremot viktigt att du visar en god återbetalningsförmåga, annars kan det bli svårt att få ett högt lån till en låg ränta. Kraven för att få låna från Brixo är att du är minst 18 år och har minst 150 000 kr i årsinkomst. 

 

Loanstep

Loanstep erbjuder ett SMS-lån mellan 3 000 kr och 25 000 kr och använder en nominell ränta på 21% – 38,4 %. Löptiden ligger på 5 månader till 24 månader, men det är även möjligt att, utan extra kostnad, betala av lånet i förtid. Den effektiva räntan kan hamna på minst 40,41 %, eftersom att extra kostnader såsom aviavgiften och påminnelseavgiften på 60 kr tillkommer. Däremot är dock förlängningsavgiften, uppläggningsavgiften, och förseningsavgiften alla helt kostnadsfria. Loanstep använder Bisnode, vilket innebär att din kreditvärdighet hos UC inte påverkas. För att få låna från Loanstep behöver du vara mellan 18 och 65 år gammal, ha en god återbetalningsförmåga och tjäna minst 12 500 kr i månaden. Dessutom så accepterar Loanstep även dig som har max en betalningsanmärkning som är mer än ett år gammal. 

 

Lånetid

1-12 år

Ungefärlig årsränta

% 48.32

Lånebelopp

20000-50000 Kr
Recension

Lånetid

1 år

Ungefärlig årsränta

% 25.95 - 29.95

Lånebelopp

3000-30000 Kr
Recension

 

Det kan vara tufft att veta vilket lån du ska välja när du har en betalningsanmärkning, dessutom så är det oftast svårt att få ett bra lån. Innan du lånar så är det bra att du jobbar på att förbättra din kreditvärdighet, samt övertygar banken om att du har en god återbetalningsförmåga, trots din betalningsanmärkning. Det kan du göra genom att ha en bra inkomst eller ett stort sparkapital. När det kommer till att låna är Ferratum och Brixo bäst om du har många betalningsanmärkningar. Ferratum har 6 stycken betalningsanmärkningar som sin maxgräns, medan Brixo inte har ett maxgräns. Hos dem är det din samlade kreditvärdighet som påverkar. Om du vill låna till ett stort belopp är även Ferratum bäst då de erbjuder det högsta lånebeloppet. 

 

Välj Ferratum eller Brixo om du vill ha en nominell bunden årsränta, men välj Loanstep om du vill att räntan ska sättas beroende på din ekonomi och kreditvärdighet. Om du har problem med Bisnode är Ferratum bäst eftersom att de lånar ut via Creditsafe, tänk dock på att Ferratum rapporterar till UC. Vill du låna när du är under 21 år är Brixo och Loanstep bäst eftersom att de erbjuder lån från 18 års ålder. Om du är ny i Sverige är även Loanstep bäst eftersom att de inte har några krav på hur länge du ska ha varit folkbokförd i Sverige. Oavsett vilket lån du väljer så var noga med att kolla upp långivarens policy när det kommer till betalningsanmärkningar, försök även att förbättra ditt kreditbetyg så att du kan få ett så förmånligt lån som möjligt. 

Big Piggyy

"Show me the MONEY!!!" – Jerry Maguire

Dela den här artikeln: