Att skaffa ett SMS-lån med obetalda skulder

Vilka SMS-lån finns för de med obetalda skulder?

Om du tidigare har tagit många lån och råkat få skulder är det oftast kört för dig att få nya lån via de största bankerna och långivarna. Men med SMS-lån har du fortfarande chansen att få beviljat ett lån. Många långivare som ger ut SMS-lån är beredd att ge ut lån, trots skulder, om du visar att du har en god återbetalningsförmåga trots din skuld.

Exempel på sådana sidor är Lumify, Brixo och Loanstep. Brixo skriver på sin hemsida att du kan få lån trots betalningsanmärkningar då de kollar på helheten i din ekonomi. De skriver vidare att det kan bli väldigt svårt att få lån om du har skulder, men att det inte är omöjligt. Loanstep skriver att de gör en individuell bedömning vilket innebär att du kan få beviljat lån även om du har betalningsanmärkningar. De skriver att det är svårt att få lån med skulder, men att det är alltid möjligt att ansöka, eftersom att det är kostnadsfritt, och se om lånet blir beviljat. Det skriver att om din inkomst är minst 150 000 kr om året och att du inte har ett för stort underskott av kapital i jämförelse med din inkomst så är det inte omöjligt att få lån.  

Det finns ett annat sätt att låna trots skulder. Det är inte SMS-lån, utan det är något som kallas omstartslån, eller nystartslån. Det är något som några banker har börjat ge ut och det innebär att du kan ta det lånet, trots skulder, för att försöka lösa några av dessa skulder och samla dina lån. Det krävs att du lämnar något form av säkerhet för att få ta ett sådant lån, eller att någon går i borgen för dig. Vissa långivare kräver dock att du måste ha med en medsökande för få beviljat lån om du har skulder. Exempel på banker och långivare som ger ut sådana lån är Marginalen Bank och Nstart. 

Lån du kan ta med obetalda skulder

Omstartslån

Marginalen Bank

Ett omstartslån från Marginalen Bank innebär att du får låna för att lösa in dina skulder och lån. Du måste lämna din bostad som säkerhet för att få låna och kan därför låna upp till 85% av värdet på bostaden. Bindningstiden ligger på 3 månader upp till 3 år, och räntan är fast under den tiden och sätts individuellt från 2,49 % till 7,95 %.  Ett räntepåslag är även pålagt beroende på hur lång bindningstid du har. Efter bindningstiden blir räntan rörlig. De finns även en dröjsmålsränta om du skulle missa en betalning. Den ligger på räntekostnaden plus 10 %. Förutom räntekostnaden finns det några övriga kostnader såsom uppläggningsavgiften etc. Uppläggningsavgiften ligger på 1 000 kr, kredithanteringsavgiften på 3 500 kr, förseningsavgiften på 195 kr och påminnelseavgiften på 60 kr. Dessutom ligger aviavgiften på 45 kr vid postal avisering och på 15 kr vid Autogiro. Du ansöker via deras hemsida och sedan görs en manuell kreditprövning av någon anställd hos Marginalen Bank. Efter det blir du kontaktad via mejl, sms eller telefon och ni går igenom din ansökan tillsammans. 

För att få ansöka om omstartslånet från Marginalen Bank krävs det att du är minst 20 år och att din årsinkomst ligger på minst 200 000 kr (minst 400 000 kr totalt om du söker med någon annan). Dessutom måste du lösa inkasso- eller kronofogdeskulder innan du investerar i något annat, lämna säkerhet i form av en bostad du äger eller ska köpa, och om du har en bostadsrätt som är belånad måste lånen lösas.

Nstart

Nstart erbjuder omstartslån för dig med skulder, betalningsanmärkningar eller många oönskade lån. För att få låna krävs det att du gör en intresseanmälan, de ringer sedan upp dig och ni diskuterar om din lånesituation. Blir du beviljad ett lån kan du sedan låna mellan 30 000 och 500 000 kr. Deras ränta ligger på 6,95 – 21,95 % och återbetalningstiden är på 2-15 år. Nstart har dessutom en maximal effektiv ränta på 29,99%, vilket innebär att kostnaderna aldrig kan bli högre än det (om du betalar lånet i tid vill säga). 

För att bli beviljad ett omstartslån krävs det att du är minst 18 år och max 65 år gammal, har en minimiinkomst på 22 000 kr i månaden och du eller din medsökande måste vara fast anställd. Det är krav på en medsökande när du har en skuld hos kronofogden eller när lånebeloppet överstiger 300 000 kr. Hos Nstart är det även möjligt att teckna ett låneskydd för 6,95 % av lånets månadskostnad. Då får du månadskostnaden för ditt omstartslån ersatt i 12 månader vid olycksfall, sjukdom eller ofrivillig arbetslöshet. Vid dödsfall betalar dessutom försäkringen din skuld upp till 500 000 kr.

SMS-lån

Lumify

Lumify lånar ut mellan 2 000 kr och 70 000 kr och till en nominell ränta på 39,5 %. Tänk dock på att det kan vara svårt att få ett beviljat lån på 70 000 kr om du har skulder hos Kronofogden, dessutom kan räntesatsen bli väldigt hög. Deras uppläggningsavgift ligger på 685 kr och deras aviavgift på 60 kr per månad. Dessutom erbjuder de förlängning av lånet mot en avgift på 685 kr. Dessa avgifter medför att den effektiva räntan kan bli ganska hög, uppemot 125,59 % på vissa lån. Tänk därför efter noga innan du tar några lån, så att du vet att du faktiskt kan betala av dem. Lumify tar en kreditupplysning via Creditsafe, så du behöver därför inte vara orolig för att ditt lån ska synas i ett utdrag från UC. 

För att få låna hos Lumify krävs det att du är minst 18 år, har ett svenskt personnummer, svenskt mobilnummer och svenskt kontonummer, dessutom måste du genomgå en kreditprövning innan du blir beviljad lånet. Om du skulle misslyckas med betalningen tillkommer en dröjsmålsränta på 39,5%, samt en påminnelseavgift på 60 kronor och en inkassoavgift om 180 kronor. Om ingen betalning sker efter inkassokravet tillkommer Kronofogdekostnader på 680 kronor och eventuellt ytterligare 600 kronor för varje år Kronofogden handlägger ärendet, detta kan i sin tur medföra en betalningsanmärkning.

Brixo

Brixo lånar ut pengar mellan 3 000 – 30 000 kr. Den nominella, bundna årsränta ligger på 25,95 % och den effektiva årsräntan är 29,3 %. Kostnader såsom uppläggningsavgift och aviavgift är dock gratis. De lånar utan UC, via Bisnode, och accepterar betalningsanmärkningar och i vissa fall skulder. Isåfall måste du dock visa en god återbetalningsförmåga och att du har en stabil inkomst. 

För att få låna från Brixo krävs det att du är minst 18 år och har minst 150 000 kr i årsinkomst. När du amorterar på lånet behöver du endast betala 5 % av ditt utestående skuldsaldo varje månad, dock lägst 500 kronor. Det är alltid möjligt att kostnadsfritt lösa lånet i förtid. 

Loanstep

Loanstep erbjuder lån mellan 3 000 kr och 25 000 kr och har en löptid mellan 5 månader och 24 månader. Deras nominella ränta ligger mellan 21% – 38,4 %, men deras effektiva kan bli så hög som 40,41 %. Aviavgiften ligger på 60 kr och påminnelseavgiften också. Förlängningsavgiften, uppläggningsavgiften, och förseningsavgiften är däremot gratis. Dröjsmålsräntan ligger på 36,00 %. Dessutom använder de Bisnode, så din kreditvärdighet hos UC påverkas ej. För att få låna krävs det att du är mellan 18 och 65 år gammal, har en god återbetalningsförmåga och tjänar minst 12 500 kr i månaden. 

Rätt lån när du har skulder

Avslutningsvis kan det vara svårt att veta vad du ska göra när du har skulder. Eftersom att SMS-lån ofta är en högkostnadskredit så kanske det inte är en bra idé att ta ett SMS-lån när du redan har skulder. Men om du inte blir beviljad ett omstartslån så kanske det är det enda du kan göra. 

Om du vill låna till ett högt belopp är Lumify bäst, men då gäller det att du faktiskt får låna till det beloppet. Lumify har även den högsta räntan så kostnaden för lånet kan snabbt bli väldigt hög. Loanstep har en lägre lägsta-ränta, men då måste du också ha en bra kreditvärdighet. Brixo kan därför vara ett bra alternativ om du har en dålig kreditvärdighet, eftersom de har bunden årsränta. Nackdelen med en bunden årsränta är dock att du blir tvungen att fortsätta betala räntekostnaderna även om du skulle lösa lånet i förtid. 

Bäst är naturligtvis att samla dina skulder och lån genom att ta ett omstartslån och betala av dem med det lånet. Nstart är bättre om du inte har ett hus eller om du har någon som kan gå i borgen för dig. Medan Marginalen Bank är bara för dem som har hus/bostad eller ska köpa hus/bostad. Äger du en bostad kan därför Marginalens omstartslån vara alternativet för dig. Oavsett vilket lån du väljer så var noga med att välja lånet som passar dig så att du får minsta möjliga extra-kostnader att betala samtidigt som du kan börja betala av dina skulder.