Att ta SMS-lån med dålig kreditvärdighet

SMS-lån med dålig kreditvärdighet

Det är svårt att låna när du har en dålig kreditvärdighet, dels är det svårt att få lån och dels blir räntan väldigt hög. Det kan vara en god idé att välja ett lån där räntan redan är bestämd, istället för att välja ett lån där räntan sätts baserat på din ekonomi och kreditvärdighet. Förutom det så finns det även vissa saker du kan göra för att förbättra din kreditvärdighet. Eftersom att alla banker och långivare som lånar ut lån måste göra en kreditupplysning på potentiella låntagare är det viktigt att din kreditvärdighet är bra. Där är det främst din inkomst som väger tyngst då den visar din förmåga att betala av ditt lån i framtiden. Därför är det viktigt att du fokuserar på att förbättra den. Kan du byta jobb? Kanske jobba övertid eller skaffa ett extra jobb? Allt som förbättrar din inkomst är en god idé att göra. 

Förutom inkomsten så kollar kreditupplysningsföretaget också på dina befintliga lån och utgifter, din livssituation och eventuella betalningsanmärkningar och skulder. Om du har lån sedan tidigare är det därför en bra idé att försöka samla dem, eller betala av dem. Se även över dina månadsutgifter. Kanske är det möjligt att dra ner på någon utgift varje månad, som en streamingtjänst eller restaurangmat. Har du möjlighet att byta boende är det även en bra idé. Om du lånar från en långivare som tar kreditupplysningen via UC eller Bisnode är det även bra att vänta ut tidigare låneförfrågningar som du har gjort, då tidigare kreditupplysningar påverkar din kreditvärdighet negativt hos både UC och Bisnode. 

Exempel på bra SMS-lån om du har en dålig kreditvärdighet

Ferratum

Ferratum lånar ut SMS-lån mellan 1 000 kr – 45 000 kr och använder då en nominell ränta på 39,60 %. Att räntan är bestämd kan vara positivt för dig med en dålig kreditvärdighet då den inte påverkas av din ekonomi. Den effektiva räntan blir inte heller mycket högre då alla extra kostnader är avgiftsfria, vilket innebär att du slipper betala uppläggningsavgiften, uttagsavgiften och administrationsavgifterna. Du väljer en återbetalningstid mellan 4 – 46 månader, men kan, utan extra kostnad, betala av lånet i förtid. Det är dock krav på att du måste amortera minst 300 kr eller 4 % av den återstående krediten per månad, beroende på vilket belopp som är högst.

Om du har en dålig kreditvärdighet finns också risken att du har flera betalningsanmärkningar. Det är inte ett problem för Ferratum att du har det och de accepterar upp till sex stycken betalningsanmärkningar som alla är minst sex månader gamla. Det viktigaste är att du har utrymme i din ekonomi för att betala av ett lån. Ångrar du dig efter du tagit lånet har du även rätt till 14 dagars ångerrätt där du kan “lämna tillbaka” det. Ferratum använder sig av Creditsafe för att göra sin kreditupplysning, men rapporterar till UC om lånet blir beviljat. För att få låna deras SMS-lån behöver du vara minst 21 år, ha en inkomst på minst 2 000 kr / mån, ha varit folkbokförd i Sverige i minst 2 år och sakna skuldsaldo hos Kronofogden. 

Säkerfinans

Säkerfinans lånar ut SMS-lån mellan 5 000 kr – 30 000 kr och använder sig då av en nominell ränta på 39 %. Även här kan det vara positivt med en bestämd ränta eftersom att du har en dålig kreditvärdighet. Den effektiva räntan blir dock betydligt mycket högre då en uppläggningsavgift på 295 kr, aviavgift på 35 kr per månad och uttagsavgift på 150 kr tillkommer. Det är därför en god idé att betala av lånet tidigt då en lång löptid leder till höga räntekostnader. Om du istället vill höja ditt lån är det också möjligt. Efter att du varit kund hos dem ett tag kan du höja lånet till 60 000 kr. Kostnaden för det ligger på 145 kr. De har en flexibel löptid och du kan därför välja själv hur mycket du vill amortera varje månad, kravet är dock minst 4,5 %  av den totala kreditlimiten varje månad. 

Kreditupplysningen tas via Bisnode och den bestämmer om du får ta lånet eller inte. Säkerfinans rapporterar dock inte till UC, vilket gör att ditt kreditbetyg hos UC inte påverkas. För att få låna behöver du vara minst 20 år gammal, ha varit folkbokförd i Sverige i minst 3 år, sakna betalningsanmärkningar och skulder, samt tjäna minst 150 000 kr per år före skatt. 

Brixo

Brixo lånar SMS-lån mellan 3 000 kr – 30 000 kr och använder en nominell ränta på 25,95 %. Det är även här positivt för dig med en dålig kreditvärdighet. Dessutom så är alla extra avgifter som uppläggningsavgiften och aviseringsavgifterna helt kostnadsfria. Du väljer själv varje månad hur mycket du vill amortera och kan därför ha en väldigt lång återbetalningstid. Du behöver dock amortera minst minst 5 % av ditt utestående skuldsaldo eller 500 kr varje månad. Det är också alltid möjligt att kostnadsfritt betala av lånet i förtid. 

Brixo skriver själv att de beviljar lån trots betalningsanmärkning, vilket är positivt för dig med en dålig kreditvärdighet. Istället tittar de på helheten i din ekonomi och om du har utrymme för att betala av ett lån. Dessutom tar de ingen UC, utan tar kreditupplysningen via Bisnode. Det gör att din kreditvärdighet hos UC inte påverkas. För att få låna behöver du vara minst 18 år och tjäna åtminstone 150 000 kr per år. 

Det bästa SMS-lånet för dig med en dålig kreditvärdighet

Om du har en väldigt dålig kreditvärdighet kan det vara viktigt att välja en långivare som har en bestämd ränta. Den bestämda räntan brukar oftast vara hög, men inte lika hög som den hade varit om räntan helt bestämdes efter låntagarens kreditvärdighet. Av långivarna på listan erbjuder Brixo bäst ränta, så välj dem om du vill få en så låg nominell ränta som möjligt. Ferratum är istället bäst om du vill låna till ett högt belopp, men tänk på att de rapporterar till UC. De är även bäst om du tjänar mindre än 150 000 kr per år. 

Säkerfinans är även ett bra val om du vill låna till ett högt belopp, men då behöver du ha varit kund hos dem ett tag för att kunna höja lånet. Om du vill slippa alla extra avgifter så är Ferratum eller Brixo bäst alternativ. Välj långivaren som erbjuder bäst villkor för dig och ta inte lån du inte behöver i onödan då det kan leda till en ännu dåligare kreditvärdighet.