Att ta ett SMS-lån med kreditupplysning från Creditsafe

Hur du ska gå tillväga för att få ett lån där kreditupplysningen tagits via Creditsafe

Creditsafe använder en annan kalkylation än vad UC gör för att räkna ut kreditvärdigheten. De räknar exempelvis inte med hur många kreditupplysningar som gjorts på dig, vilket UC gör. Har du ansökt om flera lån har du därför en sämre kreditupplysning hos UC, men en oförändrad hos Creditsafe. Creditsafe använder sig av ett scoring-intervall som ligger mellan 1 – 100. Ligger din poäng på minst 40 så har du enligt Creditsafe en hög eller mycket hög betalningsförmåga. Scoringen räknas ut genom att räkna samman dina inkomstuppgifter sedan 3 år tillbaka, dina personuppgifter som civilstånd, adress m.m., dina nuvarande och tidigare bolagsengagemang och information om fastighetsinnehav. Dessutom tar de fram information från Kronofogden som betalningsanmärkningar, skuldsaneringar, utmätningsförsök och aktuellt eller historiskt skuldsaldo. Allt detta räknas samman och baserat på det får du ett kreditbetyg mellan 1 och 100. 

Egentligen har Creditsafe ett relativt lätt system att bli beviljad ett lån från. Att ha 40 av 100 är hos exempelvis UC är ganska dåligt, men hos Creditsafe hade det inneburit att du hade haft ett bra kreditbetyg. Tänk dock på att de långivare som tar sin kreditupplysning via Creditsafe oftast har väldigt höga räntor. Så trots att du har ett bra kreditbetyg kan du ändå få höga räntekostnader om du lånar från en långivare med höga räntor. 

Långivare som ger ut SMS-lån och gör sin kreditupplysning via Creditsafe

Lumify

Lumify erbjuder sitt SMS-lån mellan 2 000 kr – 70 000 kr och använder en nominell ränta på 40,25 %. Har du inte en väldigt bra kreditvärdighet kan det dock bli väldigt svårt att bli beviljad ett lån på 70 000 kr. Lumify tar sin kreditupplysning via Creditsafe och rapporterar inte till UC, vilket innebär att det är både lättare att ta det lånet och det påverkar inte din chans att ta lån via UC i framtiden. Den effektiva räntan blir även något högre beroende på hur lång återbetalningstid du väljer, då en aviavgift på 60 kr per månad tillkommer. Du väljer en återbetalningstid mellan 3 och 12 månader. 

Dessutom behöver du betala en uppläggningsavgift som ändras beroende på hur stort belopp du lånar. Den lägsta uppläggningsavgiften ligger på 515 kr och gäller för lån mellan 0 – 3 999 kr. Den högsta på 5 405 kr gäller för lån mellan 48 000 – 70 000 kr. Eftersom att återbetalningstiden är så kort och de extra avgifterna så dyra är det viktigt att du tänker efter noga innan du väljer att ta lånet, då du lätt kan få betalningsanmärkningar om du inte betalar av lånet i tid. Du behöver vara minst 18 år fyllda, ha ett svenskt mobilnummer, personnummer och kontonummer för att få låna från Lumify.  

Daypay

Daypay erbjuder SMS-lån mellan 1 000 kr och 20 000 kr och använder sig av en nominell ränta på 20 % eller 39%. Räntan sätts beroende på vilket lånebelopp du väljer, mellan 1 000 – 10 000 kr ligger räntan på 39 % och mellan 10 000 – 20 000 kr ligger räntan på 20 %. Dessutom så tillkommer en uppläggningsavgift på 276 kr och en aviavgift på 59 kr per gång vilket gör att den effektiva räntan blir något högre. Återbetalningstiden ligger mellan 30 dagar och 3 år, men den får du inte välja själv utan den sätts beroende på hur stort lån du får. 

Om du tidigare varit kund hos Daypay och väljer att ta ett lån igen inom 12 månader så får du rabatt på uppläggningsavgiften. Då ligger den på 221 kr istället. Daypay har alltid en väldigt hög beviljandegrad och du får besked direkt. De tar sin kreditupplysning via Creditsafe och rapporterar inte till UC, vilket innebär att det inte påverkar din förmåga att få ett större lån beviljat via UC senare. Du behöver vara minst 20 år fyllda, ha en stadigvarande inkomst, vara folkbokförd i Sverige och sakna skulder hos Kronofogden för att få låna.

Ferratum

Ferratums SMS-lån ligger mellan 1 000 kr och 45 000 kr och de använder sig av en nominell årsränta på 39,60 %. Du väljer själv en återbetalningstid mellan 4 – 46 månader, men det är alltid möjligt att kostnadsfritt betala av lånet i förtid eller att göra en större amortering. Du behöver dock betala av minst 300 kr eller 4 % av den återstående krediten per månad, beroende på vilket belopp som är högst. Alla extra avgifter är kostnadsfria, vilket innebär att du slipper betala uppläggningsavgiften, uttagsavgiften och administrationsavgifterna. Dessutom har du alltid 14 dagars ångerrätt på lånet från det datumet du tog lånet. 

Ferratum accepterar även upp till 6 stycken betalningsanmärkningar som alla är minst 6 månader gamla. De använder sig av Creditsafe för att göra sina kreditupplysningar men rapporterar till UC om lånet blir beviljat. För att låna behöver du vara minst 21 år, ha en inkomst på minst 2 000 kr per månad, ha varit folkbokförd i Sverige i minst 2 år och sakna skuldsaldo hos Kronofogden. 

Det bästa SMS-lånet för dig som vill att kreditupplysningen tas via Creditsafe

Eftersom att SMS-lånen har lite olika villkor så kan det vara svårt att veta vilket som är bäst för dig. Välj Lumify om du vill låna till ett högt belopp, tänk dock på att det kan vara svårt att få lån så högt om du inte har en väldigt bra kreditvärdighet. Lumify har även de högsta extra kostnaderna, så tänk efter noga innan du tar ett lån därifrån. Välj Daypay om du vill ha den lägsta räntan. Deras högsta ränta är lägre än alla de andra aktörernas räntor, men om du väljer att låna till ett väldigt högt belopp så får du en ännu billigare ränta hos Daypay. Vill du slippa uppläggningsavgiften och alla extra kostnaderna är Ferratum bäst. Ferratum är dock den enda aktören som rapporterar till UC, så om du inte vill det bör du undvika dem. 

Vill du låna till ett lågt belopp är Daypay eller Ferratum bäst och av dessa två är Ferratum bättre om du vill ha ett billigare lån. Har du varit folkbokförd i Sverige i mindre än 2 år är Daypay eller Lumify bäst då de inte har några sådana tidskrav. Är du under 20 år är även Lumify bäst alternativ. Tjänar du mindre än 2 000 kr per månad är Lumify eller Daypay de bästa alternativen då de inte har några specifika inkomstkrav. Oavsett vilket lån du väljer så se till att du får ett så bra lån som möjligt.