Hur du lånar trots att du har en betalningsanmärkning
Alla långivare som ger ut SMS-lån accepterar inte att du har betalningsanmärkningar. Därför är det viktigt att kolla upp villkoren på varje långivare. Några exempel på sidor som lånar ut snabblån trots betalningsanmärkningar är Ferratum, Northmill Bank, Brixo och Loanstep. Alla dessa långivare kan acceptera betalningsanmärkningar, men de måste vara äldre än sex månader. Ferratum skriver att du får inte ha fler än 6 stycken för att de ska acceptera lånet.
De andra långivarna skriver att de inte har ett specifikt nummer på hur många anmärkningar du får ha, utan tittar på helheten i din ekonomi. Northmill Bank menar att vissa betalningsanmärkningar kan väga tyngre än andra och du får främst avslag på grund av din låga kreditvärdighet, och inte på grund av hur många betalningsanmärkningar du har. Loanstep nämner även att det viktigaste är att du har en årsinkomst på 150 000 kr och inte har fler utgifter än inkomster, då kan du få lån trots betalningsanmärkningar.
Vad som spelar en större roll än betalningsanmärkningar
När du lånar är det främst din kreditvärdighet som väger tyngst när det kommer till att bli beviljad ett lån eller inte. Det är obligatoriskt för alla banker och långivare att ta en kreditupplysning på de som lånar från dem, men de kan själv välja från vilken sida de vill göra det. UC är kreditupplysningstjänsten med högre krav, vilket gör att det är svårare att få ett bra kreditbetyg därifrån. Det är i princip omöjligt att få lån från en bank som tar kreditupplysningen via UC. Vill du låna trots betalningsanmärkningar måste du därför välja en långivare som använder sig av Bisnode eller Creditsafe, vilket SMS-långivare överlag gör.
Kreditupplysningen innehåller din deklarerade inkomst, dina befintliga lån och utgifter, din livssituation och eventuella betalningsanmärkningar och skulder. Dessa räknas ihop och bestämmer om du är en låg risk eller en hög risk för banken. Låntagare med låg risk har större chans att bli beviljad ett lån. För att bli beviljad ett lån trots betalningsanmärkningar måste de andra delarna i kreditupplysningen därför ligga på en bra nivå. Det finns lite olika metoder för att förbättra dessa delar. Inkomstdeklarationen är bland det viktigaste så försök att höja din inkomst. Det kan vara genom att börja på ett extrajobb, jobba övertid, börja med en lönsam hobbyaktivitet eller varför inte börja köpa aktier. Aktieutdelning beskattas som inkomst enligt inkomstdeklarationen och därför räknas det också med som en inkomst i kreditupplysningen. Du kan även byta boende för att minska din månadskostnad, samla dina lån och krediter, avsluta kreditkort och abonnemang du inte använder och vänta ut alla låneförfrågningar då gjort. Har du gjort allt eller något av detta har ditt kreditbetyg förbättrats avsevärt och det ökar chansen för dig att ta ett lån.
Exempel SMS-lån när du har en betalningsanmärkning och vill låna 1 000 kr
Ferratum
Ferratum ger ut SMS-lån mellan 1 000 kr och 45 000 kr och använder sig av en nominell årsränta på 39,60 %. Du väljer en återbetalningstid på 4 till 46 månader, men kan även välja att betala av lånet i en snabbare takt. Du behöver dock betala av minst 4 % av den återstående krediten eller 300 kr per månad, beroende på vad som är högst. Ferratum använder sig av Creditsafe för att göra sin upplysning men rapporterar till UC om lånet blir beviljat. De accepterar ,som nämnt tidigare, max sex betalningsanmärkningar som är minst sex månader gamla. Värt att känna till är att betalningsanmärkningar försvinner ur systemet efter tre år.
Både uppläggningsavgiften, uttagsavgiften och administrationsavgifterna är helt kostnadsfria och du har alltid 14 dagars ångerrätt. Du behöver vara minst 21 år, ha en inkomst på minst 2 000 kr per månad, ha varit bokförd i Sverige i minst två år och sakna skuldsaldo hos Kronofogden för att få låna. Om du vill låna 1 000 kr från Ferratum hamnar räntekostnaden på 33 kr den första månaden du har lånet. Eftersom att lånebeloppet är så litet bör du betala av lånet så fort som möjligt. Om du väljer en återbetalningsperiod på fyra månader och amorterar 250 kr per månad, blir den slutgitliga kostnaden för hela lånet 1 082,5 kr. Enligt Ferratum är det möjligt att betala av lånet när du vill, även i förtid.
Northmill Bank
Northmill Bank erbjuder en kontokredit mellan 1 000 kr och 50 000 kr och du betalar bara för det du använder. Du väljer själv hur stor månadsbetalning du vill ha, dock alltid minst 200 kr eller 3 % av din resterande kredit, och du kan betala av i upp till 5 år. Northmill Bank ta en kreditupplysning via UC och den bestämmer vilken ränta du får. Räntan sätts individuellt och ligger mellan 4,9 % – 19,9 %. Du får låna trots betalningsanmärkningar då din generella kreditvärdighet och ekonomi väger tyngre. Northmill använder en uttagsavgift på 195 kr samt en administrativ månadsavgift på 19 kr vilket gör att den effektiva räntan hamnar mellan 6,05 % och 25,28 %. För att få låna från Northmill Bank behöver du vara minst 20 år, folkbokförd i Sverige och ha ett giltigt BankID.
Om du skulle låna 1 000 kr från Northmill Bank och ha en återbetalningstid på 4 månader, samt ha en exempelränta på 12,9 % så skulle den första månadens ränta ligga på 10,75 kr. De följande ligger på 8 kr, 5,4 kr, och 2,7 kr. Den totala kostnaden för lånet inklusive räntan, amorteringarna, månadsavgiften och uttagsavgiften hamnar därför på 1 297,85 kr.
Nätlån
Nätlån erbjuder SMS-lån mellan 1 000 kr och 10 000 kr och använder sig av en nominell fast årsränta på 39 %. Återbetalningstiden ligger mellan 33 dagar och 6 månader, men för alla lånebelopp upp till 5 000 kr kan du inte välja återbetalningstiden själv utan den ligger på 33 dagar oavsett. Nätlån accepterar betalningsanmärkningar då de gör en helhetsbedömning på dig och din ekonomi. Ingen betalningsanmärkning får vara nyare än sex månader dock. Uppläggningsavgiften ligger på 300 kr och aviseringsavgifterna på 35 kr per månad. Nätlån tar alltid sin kreditupplysning via Bisnode och rapporterar inte till UC. För att få låna behöver du vara mellan 18 – 70 år, ha svenskt personnummer, vara folkbokförd i Sverige, ha mobilt BankID, ha en deklarerad inkomst i Sverige på minst 8 000 kr per månad och sakna skulder.
Om du vill låna 1 000 kr från Nätlån får du en återbetalningstid på 33 dagar och en ränta på 39 %. Det gör att den totala kostnaden för lånet hamnar på 1 335 kr då uppläggningsavgiften kostar 300 kr och räntan hamnar på 35 kr.
Att välja det bästa SMS-lånet
Egentligen så blir räntekostnaderna inte så dyra om du bara lånar 1 000 kr, men eftersom att det är ett så pass litet belopp så är det ändå bra att betala av det snabbt. Välj Ferratum eller Nätlån om du vill ha en fast ränta. Av dessa två är Nätlån något bättre. Tänk dock på att både Nätlån och Northmill Bank har många extra avgifter som gör att lånet blir dyrare, Ferratum har bara räntekostnaderna. Välj Northmill Bank om du vill ha en ränta som sätts utifrån din ekonomi. Northmill Bank har även billigare aviseringsavgifter och uppläggningsavgift än Nätlån. Välj istället Nätlån om du vill låna när du är 18 år, båda de andra långivarna kräver att du är minst 20 – 21 år gammal.
Välj även Northmill Bank om du inte vill att långivaren har några specifika inkomstkrav, tänk dock på att du måste ha en så pass stor inkomst att du faktiskt kan bli beviljad lånet. Undvik Ferratum om du inte vill att de ska rapportera in lånet till UC, de är den enda långivaren som gör det. Välj istället Nätlån om du föredrar Bisnode. Undvik Ferratum om du varit folkbokförd i Sverige i mindre än 2 år, men välj dem om du vill ha lägst totalkostnad för lånet. Oavsett vilket lån du väljer så se till att du får ett så billigt SMS-lån som möjligt.
Aunt Piggyy
Dela den här artikeln:
