Ta ett billigt SMS-lån utan UC

Billiga SMS-lån utan UC

De flesta som väljer att ta ett SMS-lån gör det för att slippa få kreditupplysningen på sig tagen via UC. UC är förkortningen för Upplysningscentralen och det är den kreditupplysningstjänsten som används av flest banker och långivare. Alla större banker tar enbart sina kreditupplysningar därifrån. Det är svårare att bli beviljad ett lån om kreditupplysningen är tagen via UC och därför vänder sig många låntagare till långivare som inte tar upplysningen därifrån, då det ökar chansen att bli beviljad lånet. 

Förutom UC så finns det två andra kreditupplysningsföretag: Bisnode och Creditsafe. Den generella konsensusen är att Creditsafe är “snällare” än Bisnode när det kommer till att ge ett bra kreditbetyg. Detta är därför att de räknar ihop kreditbetyget på olika sätt och Creditsafe räknar inte med hur många gånger det tidigare gjorts en kreditupplysning på dig. Har du ansökt om lån många gånger påverkar det alltså ditt kreditbetyg negativt. Bisnode är generellt sätt också “snällare” än UC när det kommer till att få ett bra kreditbetyg, men de använder ett liknande system som UC använder för att räkna ut kreditbetyget. Det gör att låntagare som använder Creditsafe anses vara lättare att bli beviljad ett lån från. Dessutom så rapporterar varken Creditsafe eller Bisnode till UC, vilket gör att din kreditvärdighet hos UC inte påverkas om du fått kreditupplysningar tagna på dig via Creditsafe eller Bisnode. Det enda undantaget är om långivaren själv rapporterar in det till UC. 

Exempel på billiga SMS-lån du kan ta

Eftersom att lån där kreditupplysningen tas via någon annan kreditupplysning än UC oftast brukar ha ganska höga räntor och avgifter kan det vara svårt att få ett sådant lån billigt. Nedan kommer dock några SMS-lån med relativt bra villkor. 

Saldo

Saldo erbjuder SMS-lån mellan 1 000 kr – 20 000 kr och använder sig av en nominell bunden ränta på 19,5% – 39,5%. Det innebär att även om du skulle vilja betala mer av ditt lån i förväg så tvingas du betala extra räntekostnader för de månaderna du egentligen skulle haft lånet under. Du kan själv inte välja hur lång återbetalningstid du har, utan den sätts beroende på hur stort ditt lån är. Ett lån på 1 000 kr har en återbetalningstid på 3 månader och ett lån på 20 000 kr har en återbetalningstid på 30 månader. Återbetalningstiden ligger alltså mellan 3 – 30 månader och antal månader du får ökar desto större lånet är. 

Dessutom så tillkommer extra avgifter vilket gör att den effektiva räntan hamnar mellan 26,5 % – 74,4 %, enligt Saldos hemsida. De extra avgifterna är en uppläggningsavgift på 395 kr och en uttagsavgift på 45 kr. Administrationsavgifterna är dock helt gratis. Du kan själv välja hur mycket du betalar av varje månad, bara du ser till att du har amorterar hela ditt lån till att din återbetalningstid går ut och att du amorterar mer än det minsta beloppet för varje månad. Saldo gör en kreditupplysning via Bisnode och den bestämmer till vilken ränta och vilket lånebelopp du får låna. Räntan påverkas alltså ganska mycket av hur bra kreditvärdighet du har. För att få låna behöver du vara minst 18 år. 

Fairlo

Fairlo erbjuder SMS-lån mellan 10 000 kr – 100 000 kr och använder en återbetalningstid på 1 – 72 månader. Fairlo skiljer sig från de flesta andra långivare eftersom att de erbjuder fasta låneutrymmen och fasta räntor. Det innebär att du själv inte kan välja hur mycket du vill låna utan väljer ett förutbestämt låneutrymme. Det som finns är 10 000 kr, 30 000 kr, 50 000 kr och 100 000 kr. På dessa finns det sedan bestämda räntor beroende på lånebeloppet du väljer. Den lägsta räntan ligger på 14 % och erbjuds för 100 000 kr och den högsta räntan på 19 % erbjuds för 10 000 kr. Räntan blir alltså lägre ju högre belopp du lånar. 

Den räntan blir dock också den effektiva räntan då Fairlo inte har extra kostnader som en uppläggningsavgift eller aviseringsavgifter. Missar du med betalningen kan du dock bli tvungen att betala en påminnelseavgift på 60 kr och eventuellt dröjsmålsränta. Fairlo tar sina kreditupplysningar från Bisnode, istället för UC, vilket är positivt för dig som har svårt att få lån från långivare som tar upplysningen via UC. För att få låna behöver du vara minst 20 år gammal, sakna skulder och ha en årsinkomst på minst 120 000 kr. 

Daypay

Daypays SMS-lån ligger mellan 1 000 kr och 20 000 kr och då används en nominell ränta på antingen 20 % eller 39%. Räntan är olika beroende på vilket lånebelopp du väljer att låna till. För lån som ligger mellan 1 000 – 10 000 kr är räntan 39 %, medan för lån mellan 10 000 – 20 000 kr ligger räntan på 20 %. Räntan blir alltså lägre om du väljer att låna till ett högre belopp. Dock kan den effektiva räntan bli betydligt mycket högre då en uppläggningsavgift på 276 kr och en aviavgift på 59 kr per gång tillkommer. Har du tidigare varit kund hos Daypay får du dock rabatt på uppläggningsavgiften och då hamnar den på 221 kr istället. 

Återbetalningstiden, som ligger mellan 30 dagar och 3 år, kan du inte välja själv utan den sätts beroende på hur stort belopp du lånar. För 1 000 kr ligger den på 30 dagar och för 20 000 ligger den på 3 år. Enligt Daypay har de en hög beviljandegrad och de ger besked direkt. Dessutom så tar de sin kreditupplysning via Creditsafe och rapporterar inte till UC, det innebär att ditt kreditbetyg hos UC inte påverkas. För att få låna behöver du vara minst 20 år, ha en stadigvarande inkomst, sakna skulder hos Kronofogden och vara folkbokförd i Sverige. 

Det billigaste SMS-lånet utan UC

Dessa tre långivare har bland de lägsta räntorna bland SMS-långivare. Nackdelen är dock att båda Daypay och Saldo har en återbetalningstid du inte kan välja själv och Fairlo har lånebelopp du inte kan välja själv. Saldo är ett bra val för dig som har en “bra” kreditvärdighet som gör att du kan få en ränta bland de lägre räntebeloppen. Jag skulle dock inte rekommendera att du lånar ett större belopp därifrån då återbetalningstiden är så lång på större belopp och risken för att få höga räntekostnader är stor. Samma sak är det för Daypay, men fördelen med dem är att räntan bli lägre ju högre du lånar, så isåfall är Daypay en bättre långivare än Saldo när det kommer till höga belopp. 

Bäst är Fairlo eftersom att de har lägst ränta, men då kan du samtidigt inte välja exakt vilket lånebelopp själv. Fairlo är även den enda långivaren där du slipper alla extra avgifter, men du behöver vara över 20 år för att då låna därifrån och det är en nackdel för dig som är under 20 år. Saldo är den enda långivaren som erbjuder lån till 18 åringar. Överväg därför vilken långivare som är bäst för dig eftersom att de har så olika villkor.