arrow-menu

Att ta ett privatlån från Nordea

Ett privatlån är ett konsumtionslån som de allra flesta banker erbjuder. Vanligtvis är maxbeloppet på lånen 600 000 kr, eftersom att ett lån högre än det oftast kräver en säkerhet av något slag. För att bankerna ska väga upp risken av att en säkerhet saknas brukar räntan på privatlånet oftast ligga ganska högt.

Läs mer

Skriven av: Pig Daddy

Klassificering

4.5/5
Nordea

Klassificering

4.2/5

Lånetid

2 - 18 år

Ungefärlig årsränta

% 8.52

Lånebelopp

20000-500000 Kr

Klassificering

3.7/5
Swedbank

Ett privatlån från Nordea

 

Nordea erbjuder ett privatlån, också kallat blancolån, till alla sina kunder. Det är ett lån som tas helt utan säkerhet och låntagaren får använda pengarna till vad som helst. Det är möjligt att låna mellan 10 000 kr – 500 000 kr och återbetalningstiden är upp till 12 år. Det är dock inte säkert att du får låna till 500 000 kr, det är din kreditvärdighet som bestäms av UC som påverkar hur stort belopp du får låna och till vilken ränta. Räntan ligger på 3,70 % – 7,15 %, men extra kostnader kan tillkomma vilket innebär att den effektiva räntan hamnar på 3,76 % – 7,39 %. Det är kostnader som en uppläggningsavgift på 525 kr och alternativt påminnelseavgifter på 60 kr styck. Dessutom har Nordea nu ett erbjudande som innebär att uppläggningsavgiften är gratis om ett nytt privatlån tecknas mellan den 11 maj och 30 juni 2022. Efter det sista datumet återgår kostnaden till den vanliga 525 kr. 

 

Är du en premium-eller förmånskund hos Nordea får du dessutom en billigare ränta. En premiumkund betalar en ränta på 3,70% och en förmånskund en ränta på 4,20%. Den ordinarie räntan ligger på 7,15%. Nordea gör en kreditupplysning på dig via UC när du ansöker om privatlånet, den kommer i sin tur bestämma om du får ta lånet eller inte och om du får det till beloppet du valt. För att öka chansen att få lånet beviljat är det bra om du har en god och stabil inkomst, saknar betalningsanmärkningar och att du inte har redan existerande lån och krediter. För att få låna privatlånet från Nordea krävs det att du är minst 18 år fyllda och har rum i din ekonomi för att klara av att betala tillbaka lånet. 

 

Det är även möjligt att försäkra ditt lån genom att teckna Nordeas Utgiftsskydd. Det är en inkomstförsäkring som hjälper till att täcka dina månadskostnader om du skulle bli ofrivilligt arbetslös eller sjuk. Dessutom så erbjuder Nordea en livförsäkring som hjälper till att betala av lånet ifall du skulle avlida. Med Utgiftsskyddet får du ersättning upp till 10 000 kr per månad i upp till 12 efterföljande månader om du får ett inkomstbortfall på grund av sjukskrivning och ofrivillig arbetslöshet. Fördelen med skyddet är att du själv kan välja vilka boendekostnader du vill försäkra, exempelvis hyra, bredband, vatten, el, amorteringar eller räntor. Om du har försäkrat en specifik boendekostnad kommer den största delen av kostnaden att täckas om du skulle förlora din inkomst. Det krävs att du är kund hos Nordea, minst 18 år fyllda (högst 65), bosatt i Sverige och att du har en tillsvidareanställning i Norden på minst 17 timmar i veckan för att få teckna försäkringen. Du får heller inte vara egenföretagare eftersom att du inte är anställd hos någon och utgör en större risk för banken. Priset för försäkringen är beroende på din ålder och på  hur stort försäkringsbelopp du önskar teckna. Om du tecknar till ett högt belopp och är äldre blir priset också dyrare. Priset är en procentsats av ditt försäkringsbelopp och bestäms för ett år i taget. 

 

Livförsäkringen är ett skydd som hjälper dina anhöriga att betala av lånet ifall du skulle avlida. Dina anhöriga får en engångssumma som de kan använda till vad de vill, exempelvis att betala räkningarna, betala av dina lån, behålla familjens bostad eller på annat sätt kompensera för inkomstbortfallet som uppstår. En stor fördel med försäkringen är att dina anhöriga får möjlighet att lösa ditt lån när du inte längre kan göra det själv, men de kan även välja själva hur de vill använda pengarna. De kanske hellre vill lägga dem pengarna på något annat. En annan fördel är att du själv kan välja vem eller vilka som ska få pengarna och de utbetalas som ett skattefritt engångsbelopp. Dessutom så betalas pengarna ut enligt prisbasbeloppet och tappar därför aldrig i värde. Du kan själv välja till hur många prisbasbelopp du vill teckna försäkringen, men är du över 60 år kan du bara välja högst 12 prisbasbelopp. Kostnaden för försäkringen är ett fast fast årspris som är baserat på antal prisbasbelopp och ålder. För att få teckna Livförsäkringen från Nordea måste du vara kund hos dem och vara minst 16 år fyllda och högst 65 år gammal. 

 

Andra banker som erbjuder privatlån

 

Collector Bank

Collector Bank erbjuder ett privatlån vars belopp ligger mellan 20 000 kr och 500 000 kr, och som har en ränta på 4,9 % – 17,9 %. Räntan sätts alltid beroende på din personliga ekonomiska situation, men du får alltid 0,5% lägre ränta om du ansöker om lånet direkt via Collector Banks hemsida. Återbetalningstiden är på 2 år till 12 år, men det är möjligt att, utan extra kostnad, lösa lånet i förtid. Det krävs att du har varit folkbokförd i Sverige i minst 2 år, ha en årsinkomst på minst 200 000 kr, ha fyllt 23 år, samt att du inte har några betalningsanmärkningar för att få låna. De erbjuder en gratis uppläggningsavgift och möjligheten att slippa betala för aviavgiften genom att betala med e-faktura eller autogiro. 

 

Fler fördelar med Collector Bank är att det är möjligt att samla sina lån och att försäkringen “Låneskydd” ingår om du lånar deras privatlån. Låneskydd hjälper till ekonomiskt om du skulle bli arbetslös eller allvarlig sjuk under låneperioden. Om du av någon anledning skulle drabbas av inkomstbortfall ersätter försäkringen hela månadskostnaden för lånet. Låneskyddet ingår kostnadsfritt de tre första månaderna efter att lånet är tecknat, efter den fjärde månaden kostar skyddet 7,8% av din månadskostnad. Den betalas tillsammans med amorteringen och räntan. För att få teckna Låneskyddet behöver du ha fyllt 18 år men inte 64 år, vara folkbokförd i Sverige och inte få någon sjuk-eller aktivitetsersättning vid tiden för utbetalningen av lånet. 

 

Swedbank

Swedbank erbjuder privatlån mellan 20 000 kr och 500 000 kr. Räntan ligger mellan 3,45 % – 13,59 % och sätts beroende på din personliga ekonomi och kreditvärdighet. Kreditupplysningen tas via UC och därför är det viktigt att du har ett bra kreditbetyg där. Om du är nyckelkund hos Swedbank får du vissa extra kostnader såsom uppläggningsavgiften helt kostnadsfri, dessutom är aviseringsavgiften gratis om du amorterar digitalt. För att få låna privatlånet från Swedbank behöver du vara  minst 18 år gammal, ha en fast inkomst, sakna betalningsanmärkningar och ha en bra kreditvärdighet. Till vilket belopp du får låna och till vilken ränta bestäms efter kreditupplysningen från UC. Återbetalningstiden ligger mellan 1 år och 12 år, men det är möjligt att kostnadsfritt lösa lånet i förtid. 

Klassificering

4.5/5
Nordea
Recension

Lånetid

2 - 18 år

Ungefärlig årsränta

% 8.52

Lånebelopp

20000-500000 Kr
Recension

Klassificering

3.7/5
Swedbank
Recension

Det bästa privatlånet för dig

 

Avslutningsvis kan det vara svårt att veta vilket privatlån som du ska välja. Alla bankerna erbjuder samma högsta belopp på privatlånet, så om du vill låna till ett högt belopp kan du välja vilken bank som helst. Vill du dock låna till ett lite mindre belopp är Nordea bäst eftersom att de är den enda banken som erbjuder ett lägsta belopp under 20 000. Nordea har även den enda fasta räntan. Om du föredrar en ränta som är baserad på din personliga ekonomi är därför Swedbank eller Collector Bank bättre. Men om du har en sämre ekonomi och ofta får höga räntor är Nordea bättre eftersom att du får samma ränta oavsett din ekonomi då de använder sig av en bestämd räntesats. Om du dessutom är premium-eller förmånskund får du en ännu bättre ränta. 

 

Välj även Nordea om du vill ha tillgång till förmånliga försäkringar som kan hjälpa till om något oväntat skulle uppstå. Välj Collector Bank om du vill ta del av en förmånlig försäkring, men slippa betala för den de första tre månaderna. Om du vill låna när du är under 23 år gammal är Nordea eller Swedbank bäst. Välj även dessa två banker om du är ny i Sverige och inte varit folkbokförd här i två år än. Om du vill slippa extra kostnader är Collector Bank bäst. Det är möjligt att slippa dessa kostnader från Swedbank och Nordea också men då behöver du vara en nyckelkund, alternativt söka ett lån inom en snar framtid i Nordeas fall. Oavsett vilket privatlån du väljer så se till att du får ett så bra och förmånligt lån som möjligt.

Pig Daddy

Dela den här artikeln: