Att ta ett privatlån med en betalningsanmärkning

Att låna ett privatlån med en betalningsanmärkning

Om du vill låna ett privatlån trots att du har betalningsanmärkningar måste du därför vända dig till lite mindre långivare, och de kan i sin tur ha ännu större räntor. Tänk också på att det kan vara svårt att låna till ett större belopp om du har betalningsanmärkningar. Det är främst långivare som ger ut snabblån som beviljar låneansökan trots att du har en betalningsanmärkning. Det innebär att det kanske inte är möjligt att låna till ett så högt lånebelopp som du hade kunnat låna till om du gått via en traditionell bank. 

Men vissa långivare erbjuder både möjligheten att låna trots betalningsanmärkning och höga lånebelopp. Några exempel på sådana långivare är Brixo, Ferratum och Loanstep. Dessa långivare kollar på helheten i din ekonomi och om du har en god ekonomisk situation och kreditvärdighet, trots dina tidigare betalningsanmärkningar kan du få lån ändå. Varken Brixo eller Loanstep har någon specifik gräns på hur många betalningsanmärkningar du får ha, utan de kollar bara på helheten av din ekonomi. Ferratum erbjuder två stycken lån, ett kreditlån och ett privatlån. För kreditlånet accepterar de upp till sex stycken betalningsanmärkningar som alla är minst sex månader gamla. För privatlånet accepterar de inte några betalningsanmärkningar alls dock, så om du vill låna från dem måste du ta kreditlånet. 

Långivare som ger ut lån trots betalningsanmärkningar

Brixo

Brixo lånar ut pengar, trots betalningsanmärkningar, mellan 3 000 kr – 30 000 kr. De använder en nominell årsränta på 25,95 %, men erbjuder både uppläggningsavgiften och aviseringsavgifter helt kostnadsfritt. Det gör att den effektiva räntan inte blir så mycket högre än det. Du kan i princip ha en väldigt lång återbetalningstid då du kan välja själv varje månad hur mycket du vill amortera. Du behöver dock amortera minst 5 % av ditt återstående skuldsaldo varje månad, det måste vara åtminstone 500 kronor. Det är alltid möjligt att kostnadsfritt lösa lånet i förtid. 

Brixo nämner själv att fördelarna med att låna från dem är att de kan bevilja lån trots betalningsanmärkning, de har inga extra eller dolda avgifter och du betalar bara ränta på det belopp du faktiskt utnyttjar, och de tar ingen UC. Istället tar de sina kreditupplysningar via Bisnode och din förmåga att ta lån från en långivare som använder UC kommer inte att påverkas. Du behöver dock kunna visa en god återbetalningsförmåga för att få lån. Du behöver vara minst 18 år och tjäna minst 150 000 kr per år för att få låna. 

Loanstep

Loanstep erbjuder, liksom Brixo, lån trots betalningsanmärkningar om du har en väldigt god ekonomi i övrigt. Deras lånebelopp ligger på 3 000 kr – 25 000 kr och den nominella räntan är mellan 21% – 38,4 %. Men eftersom att en aviseringsavgift på 60 kr per gång tillkommer kan den effektiva räntan bli väldigt hög. De andra avgifterna som uppläggningsavgiften eller förlängningsavgiften är dock helt kostnadsfria. Återbetalningstiden ligger på 5 till 24 månader. Du kan inte välja den själv utan den sätts beroende på hur stort lån du får. En 5 månaders återbetalningstid gäller för alla lån upp till 5 000 kr, medan lånen mellan 15 000 – 25 000 kr får en återbetalningstid på 24 månader. 

En fördel med Loanstep är att om du betalar tillbaka lånet inom 14 dagar behöver du inte betala någon avgift eller ränta alls, detta gäller oavsett hur stort belopp du väljer att låna till. De använder även Bisnode, vilket gör att din förmåga att bli beviljad lån via UC inte påverkas. För att få låna behöver du vara mellan 18 – 65 år fyllda, ha en god återbetalningsförmåga och tjäna mer än 12 500 kr i månaden. 

Ferratum

Ferratum är generösare än de två andra bankerna när de kommer till att låna ut trots betalningsanmärkningar. De andra bankerna har inte specificerat hur många betalningsanmärkningar de accepterar, men den generella konsensusen är högst en anmärkning. Ferratum erbjuder däremot lån om du har upp till sex betalningsanmärkningar där alla är minst sex månader gamla. Det finns därför ingen långivare som accepterar lika många anmärkningar som dem. Ferratum erbjuder ett lånebelopp mellan 1 000 kr – 45 000 kr och deras nominella årsränta ligger på 39,60 %. 

Alla extra kostnader såsom uppläggningsavgiften och aviseringsavgifterna är helt kostnadsfria och du har även möjligheten att ångra ditt lån i upp till 14 dagar efter dagen du fick lånet utbetalt. Det är även möjligt att betala av lånet i förtid. Återbetalningstiden ligger på 4 – 46 månader och den kan du välja själv. Ferratum tar även Creditsafe för att göra sin kreditupplysning, men rapporterar till UC. För att få låna behöver du vara minst 21 år fyllda, ha varit folkbokförd i Sverige i minst 2 år, tjäna minst 2 000 kr per månad och inte ha haft ett skuldsaldo hos Kronofogden under de senaste tre åren. 

Det bästa lånet om du lånar med en betalningsanmärkning

Eftersom att ingen långivare vill låna ut till ett stort belopp om du har en betalningsanmärkning kan det vara svårt att få tag på ett privatlån om du har anmärkningar. Men trots det är aktörerna på listan fullgoda alternativ. Välj Ferratum om du vill låna till ett högt belopp. Välj även Ferratum om du vill låna till ett lågt belopp eller vill slippa alla extra kostnader. Brixo är även ett bra alternativ om du vill slippa avgifterna. Om du vill låna till en ränta som redan är bestämd är Ferratum eller Brixo bra alternativ, av dessa två har Brixo en lägre ränta. Om du istället vill låna till en ränta som sätts baserat på dig och din ekonomi är Loanstep bäst alternativ, tänk dock på att du måste ha en väldigt bra kreditvärdighet för att få den lägsta räntan. 

Om du vill låna trots att du har betalningsanmärkningar är Ferratum bäst om du har flera anmärkningar, tänk dock på att alla långivare gör en helhetsbedömning av din ekonomi och du måste därför ha en bra ekonomi i övrigt för att få lån. Om du har varit folkbokförd i Sverige i mindre än 2 år är Brixo eller Loanstep ett bra val då de inte har sådana krav. Dessa två är även bäst alternativ om du vill låna när du är under 21 år. Tjänar du under 150 000 kr per år, det vill säga 12 500 kr per månad, är Ferratum bäst alternativ då de inte har lika höga inkomstkrav. Oavsett vilket lån du väljer så kolla upp vad långivaren du vill låna från har för policy gällande att ge ut lån trots betalningsanmärkningar.