Att låna privatlånet med en låg ränta
De flesta privatlån har en låg ränta, det innebär att räntan sätts beroende på dig, din ekonomi och resultatet från en kreditupplysning som tas på dig. För att maximera dina chanser att få låna till en låg ränta bör du därför försöka att förbättra ditt kreditbetyg. Det finns lite olika sätt du kan göra det på. Exempelvis kan du försöka höja din inkomst genom att jobba extra, jobba övertid eller att börja med en inkomstbringande sidoaktivitet. Du skulle även kunna samla dina lån och krediter, om du har sådana, för att minska din månadskostnad. Det är även viktigt att se över dina utgifter per månad och se om du kan försöka sänka dem. Du kanske äter alldeles för mycket mat ute och kan tjäna flera tusenlappar på att börja laga egen mat, eller så prenumererar du på alldeles för många streamingtjänster och du kan välja att avsluta någon av de abonnemangen.
Förutom att försöka höja din inkomst och minska dina utgifter är det en bra idé att låna tillsammans med någon annan när du väl ska låna. Att ni är två som lånar innebär en större säkerhet för banken och chansen att få låna till en låg ränta ökar.
Förmånliga privatlån med en låg ränta
Swedbank
Swedbank erbjuder privatlån mellan 20 000 – 500 000 kr och använder en nominell ränta på 3,70 % – 13,84 %. Räntespannet är ganska långt vilket innebär att du kan få en väldigt låg och bra ränta om du har en god kreditvärdighet och lånar med någon annan, men en väldigt hög om du inte har en bra kreditvärdighet. Du lånar helt utan säkerhet, får enkelt besked direkt online och har alltid 14 dagars ångerrätt från det att du fick lånet. Swedbank tar alltid en kreditupplysning via UC och den bestämmer om du får lånet, till vilket belopp och till vilken ränta. Återbetalningstiden ligger mellan 1 år – 12 år och den sätts beroende på hur stort lånet är och dess syfte, men det är alltid möjligt att fritt betala av lånet i förtid om du önskar. Lånet är inte bundet så du behöver inte betala extra räntekostnader om du avslutar lånet i förtid.
Uppläggningsavgiften ligger på 300 kr och aviseringsavgifter på 45 kr om du använder postala avier. Är du nyckelkund hos Swedbank slipper du betala uppläggningsavgiften och om du väljer att få aviseringen via internetbanken istället är även den kostnadsfri. För att låna behöver du vara minst 18 år, ha en regelbunden inkomst som inte är i form av bidrag eller liknande, ha utrymme i din ekonomi för att låna och sakna betalningsanmärkningar.
Wasa Kredit
Wasa Kredit erbjuder privatlån mellan 10 000 kr och 400 000 kr och använder en nominell ränta på 4,45 % – 14,95 %. Det innebär att du även här kan få en förmånlig ränta om du har en god kreditvärdighet och alternativt lånar med någon annan. Du väljer själv en återbetalningstid mellan 1 år – 15 år, men du har alltid möjlighet att kostnadsfritt lösa lånet i förtid. Några extra avgifter tillkommer såsom en uppläggningsavgift på 375 kr och aviavgift på 40 kr per gång, detta medför att den effektiva räntan blir något högre. Räntan och till hur stort belopp du kan låna sätts efter en kreditupplysning som Wasa Kredit gör på dig via UC. Det är därför viktigt att ha en bra kreditvärdighet för att få låna till en låg ränta.
Wasa Kredit meddelar lånebesked direkt och efter att du signerat lånet får du pengarna på ditt bankkonto inom 2 arbetsdagar. Du har även 14 dagar på dig att ångra ditt lån, men kan trots det bli tvungen att betala upplupen ränta. Du måste vara minst 20 år fyllda, ha en stadigvarande inkomst, ett giltigt Mobilt BankID, ha varit folkbokförd i Sverige i minst 3 år och ha ett giltigt mobilt BankID för att få låna Wasa Kredits privatlån.
Santander Consumer Bank
Santander Consumer Bank erbjuder privatlån mellan 10 000 kr – 350 000 kr och använder en nominell, rörlig ränta på 3,95 % – 12,95 %. De har även ett långt räntespann, vilket innebär att du har chans att få en väldigt bra ränta, men även risk att få en dålig. Den effektiva räntan blir inte mycket högre då både uppläggningsavgiften och aviseringsavgifterna är kostnadsfria, om du betalar med autogiro d.v.s. . Räntan och lånebeloppet sätts efter en kreditupplysning via UC. Du väljer själv en återbetalningstid mellan 2 år – 12 år, men kan alltid, utan extra kostnad, lösa lånet i förtid. För att få låna Santander Consumer Banks privatlån behöver du vara minst 20 år fyllda, ha en fast inkomst på minst 150 000 kr per år, som även är deklarerad i Sverige, och sakna betalningsanmärkningar.
Det bästa privatlånet om du vill låna till en låg ränta
Det är svårt att låna till en låg ränta om du inte har en väldigt bra kreditvärdighet, då de flesta privatlåneräntor sätts individuellt. Välj Swedbank om du har en väldigt bra kreditvärdighet då de har den lägsta lägsta-räntan. Tänk dock på att du kan bli tvungen att låna med någon anna för att kunna låna till den lägsta räntan. Välj istället Santander Consumer Bank om du har en dålig kreditvärdighet då de har den lägsta högsta-räntan. Välj även dem om om du slippa alla extra avgifter som uppläggningsavgiften och aviseringsavgifterna.
Om du vill låna till ett högt belopp är Swedbank bäst, men om du istället vill låna till ett lågt belopp är Wasa Kredit eller Santander Consumer Bank bättre. Vill du även ha lång tid på dig att betala av ditt lån är Wasa Kredit bäst, tänk dock på att en längre återbetalningstid leder till en större total räntekostnad. Om du vill låna när du är under 20 år är Swedbank bäst då de har lägst ålderskrav. Välj även Swedbank eller Santander Consumer Bank om du är ny i Sverige och inte hunnit vara folkbokförd här i minst 3 år. Om du tjänar under 150 000 kr per år är Swedbank eller Wasa Kredit bäst alternativ då de inte har några specifika inkomstkrav. Oavsett vilket privatlån du väljer så se till att du förbättrar din kreditvärdighet så mycket som möjligt så att du kan få ett privatlån till en låg ränta.
Aunt Piggyy
Dela den här artikeln:
