Att ta Nordeas privatlån

Nordeas privatlån

Ett privatlån från Nordea ligger på 10 000 – 500 000 kr och du kan låna i upp till 12 år, återbetalningstiden har du även möjlighet att välja själv. Räntan ligger mellan 3,70 % – 7,15 % och den sätts baserat på om du är med i Nordeas kundprogram. Räntan för en premiumkund ligger på 3,70 %, räntan för förmånskund på 4,20 % och den ordinarie räntan ligger på 7,15 %. För att bli premiumkund eller förmånskund behöver du ha en miljon kronor sparade i banken respektive 300 000 kr sparade eller ett bolån. 

Oavsett vilken nominell ränta du får blir den effektiva räntan något högre då en uppläggningsavgift på 525 kr tillkommer. Tar du lånet innan 30 juni 2022 är den uppläggningsavgiften dock kostnadsfri. Fördelen med ett privatlån från Nordea är att du får besked direkt i mobilen och du ansöker enkelt med BankID, du har alltid 14 dagars ångerrätt och du kan betala av hela, eller delar av, lånet i förtid utan extra kostnad. Det krävs att du är minst 18 år för att få låna och har en bra kreditvärdighet. Kreditvärdigheten är baserad på din inkomst, din livssituation, tidigare lån och krediter etc. och bestäms efter en kreditupplysning från UC. 

Det är även möjligt att försäkra ditt lån genom att teckna Nordeas Utgiftsskydd. Det är en inkomstförsäkring som hjälper dig att betala dina boendekostnader om du skulle bli ofrivilligt arbetslös eller sjukskriven. Med Utgiftsskydd har du rätt till ersättning i upp till 12 månader i följd och du kan försäkra upp till 10 000 kr per månad. Då kan du själv välja vilka boendekostnader du vill försäkra, exempelvis el, bredband, hyra, sophämtning, försäkringar, amorteringar eller räntor. Du behöver vara kund hos Nordea, vara minst 18 år och högst 65 år, vara bosatt i Sverige och ha en tillsvidareanställning i Norden på minst 17 timmar i veckan för att få teckna Nordeas Utgiftsskydd. Du får inte teckna Utgiftsskydd om du är en egen företagare. Kostnaden för försäkringen är en procentsats av ditt försäkringsbelopp som sätts beroende på din ålder. Desto äldre du är desto dyrare blir försäkringen.

Andra förmånliga privatlån

SEB

SEB kallas sitt privatlån för “Enkla Lånet” och lånar ut till ett belopp mellan 20 000 kr och 350 000 kr. Lånar du tillsammans med någon annan ökar det möjligheten att få låna till ett högre belopp, men den andra personen måste också uppfylla grundkraven för att få låna. Du väljer själv återbetalningstiden som ligger mellan 2 – 10 år, men det är möjligt att utan extra kostnad betala av hela, eller delar av, lånet i förtid. Deras nominella ränta ligger på 4,05 – 11,10 % och den sätts individuellt och baserat på din kreditvärdighet. SEB gör sin kreditupplysning via UC. Aviseringsavgiften är gratis om du amorterar automatiskt via ett debiteringskonto och uppläggningsavgiften är gratis om du söker om lånet via nätet. Ansöker du via kundtjänst kostar uppläggningsavgiften 300 kr. Det krävs att du är minst 20 år fyllda, saknar betalningsanmärkningar, har en fast årsinkomst på 240 000 kr och har varit folkbokförd i Sverige i minst 2 år för att få låna. 

Du kan även välja att teckna SEB:s två låneskydd. Du kan välja ett av dem eller båda. Dessa två är Livskyddet och Skyddet vid sjukdom eller arbetslöshet. Livskyddet hjälper till att lösa ditt lån om du skulle avlida. Du väljer själv hur stort belopp du vill försäkra, maximum ligger dock på 40 prisbasbelopp, och om du skulle avlida skulle dina anhöriga få en ersättning som motsvarar hur stort belopp du valt att försäkra. Skyddet vid sjukdom eller arbetslöshet skyddar, precis som det låter, dig om du skulle drabbas av sjukdom eller ofrivillig arbetslöshet. Du väljer själv hur stort belopp du vill försäkra, men beloppet får inte överstiga din månadskostnad för lånet och får inte heller överstiga 15 000 kr per månad. SEB:s låneskydd gäller alltså bara månadskostnaden som du har på lånet från SEB. Skyddet täcker den månadskostnaden du har försäkrat om du skulle bli ofrivilligt arbetslös, fått en nedsatt arbetsförmåga eller om du blivit inlagd på sjukhus i mer än en dag. 

Kostnaden för låneskyddet/en sätts beroende på hur stort belopp du önskar försäkra, din ekonomiska situation och vad du vill ska ingå i låneskyddet. Det krävs att du är mellan 18 år – 60 år, är försäkrad för sjukpenning hos försäkringskassan, är folkbokförd i Sverige, är fullt arbetsför, saknar kännedom om existerande sjukdom eller kommande arbetslöshet, samt har en tillsvidareanställning, en anställning som på förhand är avtalad till att löpa under minst 12 månader eller att du är en egenföretagare som arbetar minst 22 timmar i veckan för att teckna försäkringen. Du behöver ha varit egenföretagare i minst 180 dagar för att få ansluta dig till försäkringen. 

Ferratum

Ferratum lånar ut privatlån mellan 46 000 och 300 000 kr och använder sig av en ränta på 5,25 % – 17,55 %. Hur stort belopp du får låna och till vilken ränta bestäms beroende på din kreditvärdighet, som är baserad på bland annat din livssituation, tidigare lån och krediter, dina månadsutgifter med mera. Ferratum tar sin kreditupplysning för privatlånet via UC, till skillnad från för deras mindre lån där de tar kreditupplysningen via Creditsafe. Ferratum har inga extra eller dolda avgifter och det innebär att du slipper betala extra kostnader som exempelvis uppläggningsavgiften. 

Dessutom är deras onlinetjänst alltid öppen och det innebär att du kan ansöka om lån vilken tid som helst på dygnet. De erbjuder även direktutbetalning till kunder som har SEB, Nordea, Swedbank eller Handelsbanken, det innebär att du får pengarna på kontot samma dag, även på helgerna. Du behöver vara minst 25 år fyllda, vara bosatt i Sverige, ha ett svenskt mobilnummer och en e-postadress, samt sakna skulder och betalningsanmärkningar för att få ta privatlånet från Ferratum. 

Det bästa privatlånet för dig

Avslutningsvis kan det vara svårt att veta vilket privatlån du ska välja. Välj Nordeas privatlån om du vill låna till ett lite högre belopp, men tänk på att ni kan behöva vara flera för att bli beviljade ett högt lån. Om du vill ha en ränta som är fast är även Nordea bäst. Vill du däremot ha en ränta som sätts baserat på din ekonomi och kreditvärdighet är SEB och Ferratum bäst, tänk dock på att du måste ha ett väldigt bra kreditbetyg för att inte få en för hög ränta. SEB har en lägre lägsta-ränta och även en lägre högsta-ränta av dessa två, så för att få så låga räntekostnader som möjligt är SEB bäst. 

Välj även SEB eller Nordea om du vill ha ett förmånligt låneskydd. Nordeas låneskydd är något bättre än SEB:s då du också kan försäkra boendekostnader och inte bara månadskostnaden för lånet, och du kan dessutom försäkra fler prisbasbelopp. SEB är dock bäst om du är en egenföretagare eftersom att Nordea inte tecknar låneskydd till dem. Är du ny i Sverige är Ferratum eller Nordea bäst då de inte har några krav på hur länge du måste ha varit bokförd. Vill du låna när du är under 20 år är även Nordea bäst. Vill du slippa alla extra avgifter är Ferratum bäst, du kan även slippa uppläggningsavgiften hos Nordea om du ansöker om lånet innan den 30 juni. Vill du låna till ett lågt belopp är Nordea bäst då de erbjuder lån från 10 000 kr. Vill du ha lånet snabbt är Ferratum bäst då de erbjuder utbetalning samma dag till vissa utvalda banker, även på helgerna. Utbetalning på helgerna är något som storbankerna inte erbjuder. Oavsett vilket privatlån du väljer så se till att få ett så förmånligt lån som möjligt.