ICA Bankens privatlån

Att låna från ICA Banken

ICA Banken skiljer sig från de vanliga storbankerna i och med att det är ett privat bankaktiebolag. Det innebär att ett aktiebolag bedriver bankverksamhet och omfattas därför av reglerna som gäller aktiebolag istället. Detta är inte något som påverkar ICA Bankens lån, utan de erbjuder förmånliga lån till alla sina kunder. 

Om du vill låna privatlånet från ICA Banken behöver du vara minst 18 år, folkbokförd i Sverige, inneha en fast inkomst på minst 180 000 kr per år, sakna betalningsanmärkningar och vara kund hos ICA Banken. Uppfyller du alla dem kraven har du rätt att låna deras privatlån som ligger mellan 20 000 kr och 500 000 kr. De använder sig av en rörlig ränta som ligger på 3,84 – 14,95 % (effektiv ränta 3,91 – 16,03 %) och den sätts beroende på din personliga ekonomi och vad din kreditupplysning visade. Kreditupplysningen tas via UC och du måste ha en bra kreditvärdighet för att få låna. Extra avgifter såsom aviavgiften (om du betalar via Kivra eller autogiro) och uppläggningsavgiften är helt kostnadsfria. 

Återbetalningstiden ligger på 3 år – 15 år, men det är möjligt att lösa lånet i förtid eller göra en extraamortering i förtid. Vill du göra något av dessa två måste du kontakta banken på telefonnummer 033-47 47 90, under vardagarna mellan 8 – 20 eller under helgerna mellan 10 – 16, för att få vidare rådgivning. Enligt penningtvättslagen måste ICA Banken säkerställa vart pengarna kommer ifrån, du kan därför bli tvungen att lämna dokument som en likvidavräkningen (om du sålt din fastighet) eller ett gåvobrev (om du fått pengar via en gåva från någon) för att bevisa att du fått pengarna på ett lagligt sätt. 

Det finns flera fördelar och förmåner med att ta ett privatlån från ICA Banken. Du har möjlighet att lösa andra lån och samla allt hos ICA Banken, du kan ansöka om lån tillsammans med någon annan för att öka chansen att få beviljat ett högt lån till en låg ränta, du får möjligheten att försäkra ditt lån med hjälp av ett låneskydd och du får tillgång till massa med förmåner om du handlar i en butik som ägs av ICA gruppen. 

Låneskyddet innebär att du får ersättning vid förlorad inkomst vid skada, sjukdom eller arbetslöshet. Dessutom kan skyddet hjälpa till att lösa lånet om du skulle avlida. ICA Banken erbjuder två olika låneskydd. Låneskydd och Låneskydd Plus. I Låneskydd ingår bara att skulden ersätts, om du skulle avlida. I Låneskydd Plus ingår förutom skydd vid dödsfall också skydd vid förlorad inkomst. Skyddet ersätter månadskostnaden upp till 20 000 kr per månad och upp till 12 månader. Är du egenföretagare kan du även få hjälp med månadsbetalningen om du blivit inlagd på sjukhus, dock ska en karenstid på 8 dagar beaktas. Kostnaden för Låneskydd ligger på 0,035 % per månad av den totala skulden och för Låneskydd Plus behöver du betala 7,95 % per månad av månadskostnaden plus 0,035 % av den totala skulden. För att få teckna låneskydden krävs det att du är fullt frisk, folkbokförd och bosatt i Sverige, samt högst 61 år gammal. På Låneskydd Plus krävs det även att du har lån i ICA Banken och har en tillsvidareanställning om minst 22 timmar per vecka. 

Är du kund hos ICA Banken är du berättigad till att få dubbel bonus på alla dina köp hos ICA och i Apotek Hjärtats fysiska butiker. För att få tillgång till erbjudandet måste du handla med ett kreditkort, bankkort eller maestro utfärdat av ICA Banken och antingen spara 500 kr varje månad på ett konto hos ICA Banken, sätta in lön, pension eller studiemedel på ett konto hos ICA Banken, ha tagit ett privatlån eller bolån från ICA Banken, ha minst 50 000 kr på ett sparkonto eller på ett fondkonto eller ha en medkontohavare som uppfyller ovanstående. 

Andra banker som erbjuder bra privatlån

Santander Consumer Bank

Santander Consumer Bank erbjuder privatlån mellan 10 000 kr och 350 000 kr och har en återbetalningstid på 2 år till 12 år. Det är dock möjligt att lösa lånet i förtid om du så önskar. Det görs smidigast genom att gå in på deras internetbank och lösa lånet där, du kan även ringa till dem på 08-559 514 00, helgfria vardagar 9.00–16.00, om du vill. Räntan på privatlånet är individuellt och sätts beroende på din kreditvärdighet. Santander Consumer Bank använder UC för att göra sin kreditupplysning och efter den är gjord bestäms det vilken ränta mellan 3,95 – 12,95 % du kommer att få. De erbjuder en gratis uppläggningsavgift och aviseringsavgiften är kostnadsfri om du betalar med autogiro. Du behöver vara minst 20 år, ha en fast årsinkomst på minst 150 000 kr som är deklarerad i Sverige och sakna betalningsanmärkningar för att få låna. 

Det är även möjligt att teckna ett låneskydd på ditt privatlån. Det kostar 8,85 % av månadskostnaden för lånet och då ingår ett livskydd vid dödsfall och skydd vid inkomstbortfall. Låneskyddet täcker månadskostnaden för lånet i upp till ett år, detta gäller vid sjukskrivning i mer än 30 dagar, ofrivillig arbetslöshet i mer än 30 dagar och/eller sjukhusvistelse i mer än 7 dagar. Dessutom kan du vid en kritisk sjukdom som stroke, cancer eller hjärtattack få en del av skulden löst med hjälp av ett engångsbelopp på max 20 000 kr. Vid dödsfall löses hela skulden. För att få teckna låneskyddet krävs det att du är mellan 20 år – 64 år och bosatt i Sverige, är fullt frisk och arbetsför, att du har en tillsvidare- eller visstidsanställning på minst 17 timmar per vecka alternativt är egenföretagare med f-skattsedel. Du får inte heller vara medveten om varsel om uppsägning eller arbetslöshet eller ha kännedom om allvarlig sjukdom, sjukdomstillstånd, skada eller förestående sjukskrivning.

Nordax Bank

Nordax Bank erbjuder privatlån mellan 15 000 kr och 600 000 kr och till en nominell ränta på 4.90% – 17.90%. Eftersom att extra kostnader såsom en uppläggningsavgift på 400 kr och en administrativ avgift på 20 kr tillkommer blir den effektiva räntan något högre. Återbetalningstiden ligger mellan 1 år och 20 år (upp till 8 år om du lånar till ett belopp under 30 000 kr), men du kan alltid välja att lösa lånet i förtid. Hur mycket du får låna och till vilken ränta sätts baserat på din kreditvärdighet. Nordax Bank tar sin kreditupplysning via UC, vilken innebär att du måste ha ett bra kreditbetyg hos UC för att bli beviljad lånet. För att få låna från Nordax Bank krävs det att du är minst 20 år gammal, har en fast årsinkomst på minst 150.000 kr, har varit bosatt i Sverige i minst 3 år och saknar betalningsanmärkningar. 

Du kan även teckna ett låneskydd som hjälper dig med betalningen om du blir sjukskriven eller arbetslös. Då kan du bli berättigad ersättning upp till 10 000 kr per månad i högst 12 sammanhängande månader (totalt 36 månader under hela försäkringstiden). Du kan även få lånet löst om du skulle avlida, då lämnar försäkringen ersättning i upp till 600 000 kr och beroende på hur stort belopp du har kvar på lånet. Blir du inlagd på sjukhus kan du även få ersättning under karenstiden för nedsatt arbetsförmåga. Du får ersättning med 1/30 av månadsersättningen per dag och i max i 23 dagar per försäkringsfall och totalt 69 dagar under försäkringstiden. Låneskyddet kostar 9,5 % av den totala månadskostnaden för lånet och betalas varje månad. För att få teckna låneskyddet behöver du vara mellan 18 år och 64 år, ha lån hos Nordax, vara folkbokförd i Sverige och vara försäkrad för sjukpenning i Försäkringskassan eller motsvarande norsk, dansk eller finsk instans och vara fullt arbetsför. 

Att välja det bästa privatlånet för dig

Avslutningsvis är alla dessa privatlån bra lån och därför kan det vara svårt att veta vilket lån du ska välja. Välj Nordax Bank om du vill låna till ett högt belopp, men tänk på att de har extra kostnader som tillkommer och en högre ränta. Välj Santander Consumer Bank eller ICA Banken om du vill slippa alla extra kostnader, och välj Santander Consumer Bank om du vill ha den lägsta räntan. Välj även Santander Consumer Bank om det är viktigt för dig att lätt kunna betala av lånet. De erbjuder en internettjänst som gör det möjligt att betala av lånet utan att behöva kontakta banken, det erbjuder inte de andra bankerna. 

Vill du låna när du är under 20 år gammal är ICA Banken bäst eftersom att de erbjuder lån från att du är 18 år. ICA Banken eller Santander Consumer Bank är även bäst om du nyligen flyttat till Sverige då de inte har krav på att du ska varit bokförd i Sverige under en viss tid. Alla dessa banker erbjuder även bra låneskydd men ICA Banken erbjuder låneskyddet som täcker inkomstbortfall till det högsta beloppet och även låneskyddet som är billigast sett till procentsatsen på månadsbeloppet. Vill du inte ha en minimumgräns på antal timmar i veckan du behöver jobba för att vara behörig för låneskyddet är Nordax Bank bäst eftersom att de inte har ett sådant krav. 

Oavsett vilken bank du väljer så var noga med att välja ett så bra lån som möjligt för din personliga ekonomi, läs även igenom kraven på låneskydden (om du väljer att ta ett sådant) för att vara helt säker på att du är behörig att ta försäkringen.