Att låna Handelsbankens privatlån

Handelsbankens privatlån

Handelsbanken gör det lite annorlunda. De interagerar de positiva aspekterna av lån med säkerhet och lån utan säkerhet och har utifrån det skapat två olika sorters privatlån som de erbjuder sina kunder. Privatlån Direkt och Privatlån med flexibla villkor. Privatlån Direkt är precis som ett vanligt privatlån. Det erbjuder fasta villkor och du slipper lämna en säkerhet för lånet. Lånebeloppet ligger på 30 000 – 150 000 kr och återbetalningstiden kan du själv välja. Du kan välja på allt mellan 1 – 10 år, men om du skulle vilja betala tillbaka lånet tidigare är det möjligt. Det är då helt kostnadsfritt. Handelsbanken gör en kreditupplysning via UC på dig för att säkerställa att du har utrymme i din ekonomi till att ta lånet. 

Räntan för Privatlån Direkt ligger på 6,10%. Det är en rörlig ränta som beräknas på nytt var tredje månad och baseras på marknadsräntorna. Förändringen brukar dock inte vara så stor så du behöver inte vara rädd för att du ska behöva betala mer ränta än vanligt någon annan månad. Extra kostnader såsom uppläggningsavgiften på 595 kr och aviseringsavgiften på 60 kr/per gång tillkommer, vilket innebär att den effektiva räntan blir något högre. För att spara på kostnaderna kan det var en god idé att amortera via ett debiteringskonto, då är nämligen aviseringsavgifterna helt gratis. I annat fall betalas aviseringsavgifterna tillsammans med amorteringen varje månad. Handelsbanken tillämpar en rak amortering vilket innebär att du amorterar lika mycket varje månad, men räntekostnaderna blir lägre i takt med att du betalar tillbaka lånet. 

Privatlån Direkt ett bra alternativ för låntagare som väljer att låna ensamma då privatlånet har fasta villkor och kräver ingen säkerhet. Dessutom är det lite lägre belopp som lånas ut, vilket gör det mer lättframkomligt för ensamma låntagare. 

Om du istället föredrar flexibla villkor, att låna med någon annan eller att låna till ett högre belopp är Privatlånet med flexibla villkor ett bra lån istället. Det har som nämnt flexibla villkor som innebär att räntan och hur mycket du får låna sätts beroende på dig, din kreditvärdighet och din personliga ekonomi. Lånet anpassas efter dina/era behov och du har möjligheten att lämna olika saker som säkerhet. Är ni två på lånet behöver ni i de flesta fallen inte lämna säkerhet, om säkerhet krävs kan ni välja att lämna en “värdesak” i form av pant eller ex. låta någon gå i borgen för er/dig. 

Privatlånet med flexibla villkor är skapat för att du som låntagaren lättare ska kunna få ett lån som är utformat helt efter dina behov. Det är möjligt ansöka om vilket kreditbelopp du vill och lånet blir ofta beviljat. Det är din kreditvärdighet hos UC, om ni är fler som lånar och din säkerhet som bestämmer hur stort belopp, och till vilken ränta, du egentligen får låna. Övriga kostnader såsom aviseringsavgifter och uppläggningsavgiften sätts liksom räntan baserat på din personliga ekonomi och livssituation. Återbetalningstiden ligger på 1 till 15 år och du väljer den själv, det är dock möjligt att utan extra kostnad betala av lånet i förtid. 

Båda privatlånen har som krav att du är minst 18 år gammal, har lön, pension eller motsvarande på ett konto i Handelsbanken, har en fast årsinkomst på minst 200 000 kr, saknar betalningsanmärkningar och är folkbokförd i Sverige för att få låna. 

Andra förmånliga privatlån

SBAB Bank

SBAB Bank är ett aktiebolag som från början specialiserade sig på bolånemarknaden, men sedan 90-talet erbjuder de även andra lån, främst till privatpersoner, fastighetsbolag och bostadsrätter. Deras privatlån ligger mellan 30 000 kr och 500 000 kr och de använder sig av en ränta på 3,60 – 7,15 %. Räntan sätts beroende på din kreditvärdighet bestäms efter en kreditupplysning från UC. Den effektiva räntan blir inte mycket högre eftersom att deras uppläggningsavgift är kostnadsfri och du slipper aviseringsavgifterna om du betalar med  e-faktura, autogiro eller ett så kallat “SBAB-giro”. Återbetalningstiden ligger på 2 till 10 år och du väljer den själv. Det är även möjligt att kostnadsfritt betala tillbaka lånet i förväg eller att amortera ett lite större belopp. SBAB använder sig liksom Handelsbanken av rak amortering. 

Du kan även höja lånet, det enklaste sättet är att ansöka om ett nytt privatlån. SBAB löser då det gamla lånet i samband med att de betalar ut det nya, tänk dock på att ett ny kreditupplysning görs vilket innebär att räntan kommer att ändras och sättas beroende på din nuvarande ekonomiska situation. För att få låna behöver du vara minst 18 år, ha en årsinkomst över 225 000 kr och sakna betalningsanmärkningar. 

Fairlo

Fairlo erbjuder privatlån mellan 10 000 och 100 000 kr och har en återbetalningstid på 1 till 72 månader. Värt att vara medveten om är dock att Fairlo erbjuder fasta låneutrymmen till fasta räntor, vilket innebär att de lånar ut till fasta lånebelopp såsom 10 000 kr, 30 000 kr, 50 000 kr, osv, och att räntan är förutbestämd för det beloppet du väljer. En fördel med Fairlo är att de använder Bisnode istället för UC för att göra deras kreditupplysningar. Det innebär att du kan bli beviljad lånet även om du har en dålig kreditupplysning hos UC. Räntan ligger mellan 14% och 19% och den är billigare ju högre lånebelopp du väljer. 14 % ränta ligger på det högsta lånebeloppet vilket är 100 000 kr och 19% ligger på det lägsta som är 10 000 kr. Ingen extra effektiv ränta förekommer då Fairlo inte har några extra kostnader såsom uppläggningsavgift eller aviseringsavgift. Missar du dock betalningen kan du bli tvungen att betala en påminnelseavgift på 60 kr och eventuellt dröjsmålsränta. 

Vill du höja ditt låneutrymme, något Fairlo kallar för “Levla”, är det möjligt. Du måste uppfylla vissa grundkrav för att få höja ditt lån, som att du inte har några betalningsanmärkningar, skulder och du har gjort 6 st alternativt 12 st lyckade autogirodragningar i rad. Du kan även kostnadsfritt betala av ditt lån i förtid, inga andra avgifter tillkommer och du betalar bara ränta för den period du haft lånet. Det krävs att du är minst 20 år gammal, saknar skulder och har en årsinkomst på åtminstone 120 000 kr för att få låna från Fairlo. 

Att välja rätt privatlån

Avslutningsvis är det svårt att veta vilket lån som är bäst för dig. Välj Handelsbankens flexibla lån om du vill ha ett flexibelt privatlån där du kan låna till ett högt belopp och där räntan sätts baserat på dig och din ekonomi. Välj SBAB om du vill låna till ett högt belopp men inte vill lämna någon form av säkerhet. Välj även SBAB om du vill ha en ränta som sätts baserat på din ekonomi. Välj däremot Handelsbankens Privatlån Direkt om du vill få en ränta oberoende av din personliga ekonomi. Om du inte tjänar över 200 000 kr per år är Fairlo bäst alternativ eftersom att de har lägre inkomstkrav än så. Välj även Fairlo om du har svårt att få lån via UC. Fairlo är den enda långivaren som använder Bisnode för att ta sin kreditupplysning.

Om du däremot vill själv kunna välja hur stort lån du vill ta är något av Handelsbankens privatlån eller SBAB bättre. Välj även någon av dessa två banker om du vill låna pengar när du är under 20 år. Om du vill slippa allra extra kostnader är SBAB och Fairlo bäst. Om du vill höja lånet under tiden du har det är SBAB bäst eftersom deras process för att göra det är smidigast. Fairlo har en längre process för att höja lånet och de har krav du måste uppfylla för att få höja det och Handelsbanken erbjuder inte det alternativet alls. Oavsett vilket lån du väljer så se till att du får ett så bra och förmånligt lån som möjligt.