Vad är ett medlemslån?

Olika typer av medlemslån

I Sverige skulle man kunna säga att det finns två typer av medlemslån: de som är via facket, och de som är via andra medlemsorganisationer. För de medlemslån som är via facket är det olika fackförbund som erbjuder medlemslån via banker och långivare. Då är det främst tre av Sveriges storbanker som lånen erbjuds via. Dessa är Swedbank, Danske Bank och SEB. Alla fackförbund erbjuder inte lån från alla banker, utan det är lite olika beroende på vem som har samarbete med vem. Swedbank erbjuder lån till LO- och SACO- förbund, medan SEB och Danske Bank erbjuder lån till medlemmar i TCO- och SACO- förbund. Förutom bankerna så erbjuder även alla fackförbund som tillhör LO-förbunden ett medlemslån via långivaren Entercard. 

Den andra typen av medlemslån är via de organisationer som inte är ett fackförbund. Några av dessa organisationer, som Adoptionscentrum eller Den Beridna Högvakten, erbjuder lån via banken SEB. Medan andra som Hyresgästföreningen eller M Sverige erbjuder medlemslån via Lån och Spar Bank. Medlemslånet via SEB har liknande villkor som de medlemslånen som erbjuds via fackförbunden, medan medlemslånet från Hyresgästföreningen och M Sverige via Lån och Spar Bank istället har en rörlig ränta och ett högre belopp det är möjligt att låna till. Detta är eftersom att de andra medlemslånen är specifikt utformade för att vara ett medlemslån, medan medlemslånet från Lån och Spar Bank har precis samma villkor och är likadant som deras privatlån, men medlemmar hos deras samarbetsorganisationer får 0,5 procentenheter i ränterabatt. 

Förmånliga medlemslån du kan ta om du är med i ett SACO- förbund

Swedbank

Om du är med i ett SACO-förbund är det en bra idé att ta lånet via Swedbank, då de erbjuder medlemslån till att medlemmar i SACO-förbunden som har varit det i minst sex månader, är 18 år fyllda, saknar betalningsanmärkningar och har ett lönekonto hos Swedbank där det sätts in en regelbunden inkomst. Uppfyller du dem kraven kan du ta deras medlemslån som ligger på 20 000 kr – 350 000 kr och har en nominell ränta på 6,05 %. Alla extra avgifter (som uppläggningsavgiften och aviseringsavgifterna) är helt kostnadsfria och du väljer själv en återbetalningstid på 1 år – 12 år. Det är dock möjligt att fritt lösa lånet i förtid. 

Du har även rätt till ett gratis låneskydd som ingår om du är under 65 år och fullt arbetsför. Det är kopplat till ditt lån och slutar därför att gälla så fort lånet är återbetalt eller du fyller 65 år. Skyddet löser hela ditt lån om du skulle avlida och kan täcka en del av din månadskostnad om du skulle drabbas av inkomstbortfall efter sjukdom eller ofrivillig arbetslöshet. Ersättningen täcker bara den månadskostnad du har på lånet, alltså amorteringen och räntan, och täcker bara upp till 2 000 kr per månad. Det innebär att om du har en större månadskostnad än det kan du bli tvungen att betala resterande månadskostnad själv.  

SEB

SEB erbjuder, liksom Swedbank, också lån till medlemmar i SACO- förbund. Om du är medlem i ett sådant fackförbund, är minst 20 år gammal och har en årsinkomst på minst 240 000 kr har du därför rätt att ta deras medlemslån. Det ligger på 20 000 kr  – 350 000 kr och använder sig av en nominell ränta på 5,75 %. I vanliga fall kostar uppläggningsavgiften 300 kr, men eftersom att villkoren blivit förhandlade av facket är den helt kostnadsfri. Det är även möjligt att få aviseringsavgifterna kostnadsfria om du amorterar automatiskt via autogiro. Du kan själva välja en återbetalningstid mellan 2 år – 10 år, men det är möjligt att betala av lånet i förväg eller att göra en större amortering kostnadsfritt. 

Medlemslån för dig som inte är med i facket men med i ex. Hyresgästföreningen

Lån och Spar Bank

Lån och Spar Bank erbjuder medlemslån till att medlemmar i Hyresgästföreningen som är minst 18 år gamla, saknar betalningsanmärkningar, har en fast anställning eller pension och har en årsinkomst på minst 250 000 kr. Deras medlemslån ligger på 50 000 kr – 600 000 kr och då använder de sig av en ränta på 2,95% – 8,95%. Tänk dock på att du behöver ha en medsökande för att få beviljat ett lån över 500 000 kr. Räntan sätts individuellt och efter en kreditupplysning från UC. Du får dock 0,5 procentenheter i ränterabatt på den räntan som du får eftersom att du är medlem i Hyresgästföreningen. 

De flesta extra kostnaderna är avgiftsfria eftersom att uppläggningsavgiften är kostnadsfri och aviseringsavgifterna också om du väljer att amortera digitalt via autogiro. Det är alltid möjligt att betala av lånet kostnadsfritt i förtid, även om du väljer en återbetalningstid på 2 år – 15 år. Dessutom ingår alltid ett kostnadsfritt låneskydd de första tre månaderna, förutsatt att du är mellan 18 – 65 år, fullt arbetsför, saknar kännedom om kommande varsel eller sjukdom, är folkbokförd i Sverige och är tillsvidareanställd. Låneskyddet täcker din månadskostnad om du skulle drabbas av inkomstbortfall, den ersättningen uppgår till 15 000 kr per månad, och löser ditt lån (upp till 350 000 kr) om du skulle avlida. 

Det bästa medlemslånet för dig

Det är viktigt att hålla koll på vilka organisationer som erbjuder medlemslån med vilken bank. Den banken du vill ha lån från kanske inte samarbetar med den organisationen du är medlem i. Det är även möjligt att byta organisation och bank, och i vissa fall att vara med i flera organisationer. Det är exempelvis möjligt att vara medlem i både Hyresgästföreningen och i ett fackförbund. Välj Lån och Spar Bank om du vill låna till ett högt belopp, tänk dock på att du kan behöva ha en medsökande för att få lånet beviljat om du vill låna till de högsta beloppen. Välj istället SEB eller Swedbank om du vill låna till ett lågt belopp. Om det är viktigt för dig att du har lång tid på dig att betala av ditt lån är Lån och Spar Bank bäst. Om du föredrar att räntan sätts beroende på din ekonomi är Lån och Spar Bank bäst, du får även en ränterabatt om du är medlem i en organisation som dem samarbetar med. Har du istället en något sämre ekonomi och vill att räntan redan ska vara förutbestämd är Swedbank eller SEB bäst. Utav dessa har SEB den lägsta räntan. 

Om det är viktigt för dig att du har ett låneskydd på lånet är Lån och Spar Bank eller Swedbank bäst. Av dessa två erbjuder Lån och Spar Bank en högre ersättning, men Swedbank erbjuder ett gratis skydd. Välj det som du tycker passar dig bäst. Om du har varit medlem i din organisation i mindre än sex månader är SEB eller Lån och Spar Bank bäst då de inte har några tidskrav. Swedbank är istället bättre om du har en årsinkomst på under 240 000 kr då de inte har några specifika inkomstkrav. De, tillsammans med Lån och Spar Bank, är även bäst alternativ om du vill låna när du är under 20 år gammal. Oavsett vilken bank du väljer så se till att du får ett så bra medlemslån som möjligt.