Hur fungerar försäkringen på Nordeas medlemslån?

Ett medlemslån från Nordea

Nordea erbjuder medlemslån för 47 olika fackförbund. Det innebär att om du är medlem hos exempelvis Svensk Pilotförening, Teaterförbundet eller kanske Sveriges Tandläkarförbund, har du rätt till att ta ett lån som ligger mellan 30 000 och 500 000 kr och som har en ränta på 5,90 %. I vanliga fall ligger Nordeas ränta för privatlånet på 3,45 %–6,90 %. Beroende på din kreditvärdighet och ekonomi kan en fast ränta på 5,90 % därför vara en riktigt förmånlig ränta. Medlemslånet har alltid en ångerrätt på 14 dagar och det är möjligt att betala tillbaka lånet tidigare, utan extra kostnad. Eftersom att villkoren redan är förhandlade så är de extra kostnaderna såsom uppläggningsavgift och aviseringsavgift helt kostnadsfria, det innebär att den effektiva räntan blir lägre. Låneperioden ligger på 1 till 12 år. För att få ansöka om medlemslånet krävs det att du är minst 18 år, är medlem i ett fackförbund som Nordea har avtal med och har en bra kreditvärdighet. 

Medlemslånets försäkringar

Tecknar du ett medlemslån från Nordea kan du även teckna en försäkring som täcker oväntade utgifter. Det finns två sorters försäkringar: Utgiftsskydd och Livförsäkring. Utgiftsskydd är en inkomstförsäkring som hjälper till att betala kostnaderna för boendet om du skulle bli sjuk eller arbetslös. Ersättningen täcker en del av dina månadskostnader och ser till så att du skulle klara dig om du förlorar din inkomst. 

Fördelarna med Utgiftsskydd är att du får en ersättning upp till 12 månader i följd, det är möjligt att försäkra dig upp till 10 000 kr per månad mot sjukskrivning och ofrivillig arbetslöshet (dessutom gäller även sjukskrivningar för psykiska sjukdomar såsom depression, ångestsyndrom eller stress) och du kan själv välja vilka boendekostnader du vill försäkra. Några exempel på boendekostnader är hyra, el, bredband, sophämtning, försäkringar, räntor och amorteringar. Har du försäkrat något av detta så kommer den kostnaden till största delen att täckas om du skulle förlora din inkomst.

För att få teckna ett Utgiftsskydd krävs det att du är kund hos Nordea, är minst 18 år och högst 65 år, du är bosatt i Sverige och du har en tillsvidareanställning i Norden på minst 17 timmar i veckan. Viktigt att vara medveten om är att det inte är möjligt att teckna det här avtalet om du är egenföretagare eftersom att du inte är anställd av någon och utgör således en större risk för banken. Priset för försäkringen sätts beroende på din ålder: desto äldre du är desto dyrare blir försäkringen, och beroende på hur stort försäkringsbelopp du önskar teckna. Kostnaden är en procentsats av ditt försäkringsbelopp och bestäms för ett år i taget. Procentsatsen ligger på 3,08 % – 4,90 %, där den lägsta procentsatsen är för vuxna mellan 18-25 år och den högsta procentsatsen för vuxna mellan 61-66 år. Om du är 42 år gammal får du en ränta på 3,99 %. Med ett försäkrat belopp på 5 000 kr så hamnar månadskostnaden på 200 kr. 

Den andra försäkringen är Livförsäkringen. Det är ett skydd som hjälper dina anhöriga, ifall du skulle avlida. Om du skulle dö får dina anhöriga en klumpsumma som de kan välja att använda till vad de vill, exempelvis betala av dina lån, betala räkningarna, behålla familjens bostad eller kompensera för inkomstbortfallet som uppstår. 

Fördelarna med Livförsäkringen är att de får en möjlighet att lösa lånet om du avlider, de kan själv välja hur de vill använda pengarna, du väljer själv vem eller vilka som ska få pengarna och pengarna utbetalas som ett skattefritt engångsbelopp. Dessutom så tappar pengarna aldrig i värde då de betalas ut enligt prisbasbeloppet. Ett prisbasbelopp är ett värde som förändras varje år för att spegla den allmänna prisutvecklingen i samhället. Det räknas ut av Statistiska Centralbyrån (SCB) och fastställs av regeringen. 

För att få ansöka om Försäkringen måste du vara kund hos Nordea, samt vara mellan 16 och 65 år. Är du mellan 16 och 59 år kan du välja ett försäkringsbelopp på minst 4 och högst 99 prisbasbelopp. Är du över 60 år kan du däremot bara välja till högst 12 prisbasbelopp. En försäkring kan inte tecknas senare än 65 år, men den gäller till och med månaden du fyller 75 år. Under de 5 sista åren har du dock bara rätt till maximalt 4 prisbasbelopp, då det successivt sker en begränsning av ditt försäkringsbelopp varje år efter 65. 

Du kan själv välja vem eller vilka som ska få pengarna när du avlider och beloppet betalas ut som ett skattefritt engångsbelopp. Kostnaden för Livförsäkringen är ett fast årspris per prisbasbelopp och ålder. Det billigaste priset för ett prisbasbelopp är 35 kr och är för försäkringstecknare mellan 16-19 år. Det dyraste är på 455 kr för 65 år och äldre. 

Jämförelse av andra förmånliga medlemslån

Swedbank

Swedbank erbjuder medlemslån till medlemmar i SACO- och LO-förbund som varit medlemmar i minst 6 månader. De lånar ut mellan 20 000 kr – 350 000 kr, till en ränta på 5,30 %. Extra kostnader såsom aviseringsavgift och uppläggningsavgift är kostnadsfritt i och med att det är förhandlat av facket. Återbetalningstiden ligger på 1-12 år, men det är möjligt att kostnadsfritt betala av lånet i förtid. För att få låna krävs det att du är minst 18 år, har en regelbunden inkomst och inga betalningsanmärkningar, du måste ha eller öppna ett lönekonto hos Swedbank och du måste ha varit medlem i ett LO- eller SACO-förbund i minst 6 månader. 

Fördelen med ett medlemslån från Swedbank är att två försäkringsskydd ingår. Dessa är livskyddet, som löser lånet om låntagaren skulle avlida, och betalskyddet, som hjälper dig att betala lånet om du skulle få inkomstbortfall till följd av av arbetslöshet eller sjukdom. Ersättningen du får motsvarar månadskostnaden för amorteringen och räntan på ditt lån, maxbelopp är dock 2 000 kr i månaden. Är ni två som delar på lånet är maxkostnaden som det är möjligt att få utbetalt per månad 1 000 kr. Båda dessa försäkringar ingår, utan extra kostnad, i medlemslånet. Värt att tänka på är att försäkringarna bara är giltiga under 65 år. Om du fortfarande har lånet kvar efter 65 år så kommer försäkringarna automatiskt att sluta gälla, i annat fall så upphör försäkringarna när lånet är återbetalt. Du ansluts automatiskt till båda försäkringarna när du tar lånet, förutsatt att du är under 65 år och arbetsför. 

SEB

Är du medlem i något av de över 50 fackförbund som SEB har avtal med, så är det möjligt att ta ett medlemslån från SEB mellan 20 000 och 350 000 kr. Uppläggningsavgiften är kostnadsfri och räntan ligger på 5,20 %. Återbetalningstiden ligger på 2-10 år, men det är möjligt att betala av lånet i förtid. För att få låna från SEB krävs det att du är över 20 år, har en årsinkomst på över 240 000 kr, samt är medlem i något av det över 50 fackförbund och organisationer som SEB har avtal med.

SEB erbjuder ett låneskydd för en extra kostnad. Priset sätts beroende på din ekonomiska situation, hur stort belopp du önskar försäkra och vad du vill ska ingå i låneskyddet. Försäkringar består av två delar. Du kan välja en av dem eller båda. Det är ett Livskydd och och ett Skydd vid sjukdom eller arbetslöshet. För Skyddet vid sjukdom eller arbetslöshet väljer du hur stort belopp du vill försäkra, dock max upp till 15 000 kr och beloppet får inte överstiga din totala månadskostnad (amortering + ränta). Skyddet täcker den försäkrade delen av månadskostnaden om du skulle bli ofrivilligt arbetslös, inlagd på sjukhus i mer än en dag eller om du skulle fått nedsatt arbetsförmåga. 

Livskyddet hjälper till att lösa ditt lån ifall du skulle avlida. Du väljer hur stor del av lånet du vill försäkra, dock max 40 prisbasbelopp, och dina efterlevande får en ersättning som motsvarar hur stort belopp du valt att försäkra, om du skulle dö innan lånet var betalt. För att få låna krävs det att du är mellan 18-60 år, är folkbokförd i Sverige, är försäkrad för sjukpenning hos försäkringskassan, är fullt arbetsför och att du inte har någon kännedom om existerande sjukdom eller kommande arbetslöshet. Dessutom måste du ha en tillsvidareanställning, en anställning som är på förhand avtalad till att löpa under minst 12 månader eller att du är en egenföretagare som arbetar minst 22 timmar i veckan. Är du egenföretagare måste du även varit företagare i minst 180 dagar för att få ansluta dig till försäkringen. 

Det bästa medlemslånet

Avslutningsvis erbjuder alla dessa banker bra medlemslån. Vill du ha en försäkring som även försäkrar andra månadskostnader och inte bara amorterings- och räntekostnader så är Nordea bäst alternativ. Swedbanks försäkring på medlemslånet ingår vilket är bra för dig som inte vill betala extra för en försäkring. Är du lite äldre är Nordea bäst eftersom att de erbjuder försäkringar till äldst ålder. Vill du låna till ett högt belopp är även Nordea bäst eftersom att det är den enda banken som lånar ut till ett belopp över 350 000 kr. Vill du själv kunna välja vad som ska ingår och vad priset är, så är Nordea och SEB bäst eftersom att de erbjuder mer skräddarsydda försäkringar. Oavsett vilket lån du väljer så se till att du väljer ett lån som passar dig och dina förutsättningar och som ger dig bäst förmåner.