arrow-menu

Att ta medlemslånet från Kommunal via Handelsbanken

Ett medlemslån är ett lån som många fackförbund och organisationer erbjuder till sina medlemmar via olika banker. Medlemlånets villkor är redan förhandlade av fackförbunden och bankerna och därför är ofta ett medlemslån både smidigare och förmånligare att ta. Kommunal är ett sådant fackförbund som erbjuder medlemslån. Det är det största fackförbundet inom LO i Sverige och det största av de fackförbund som är kopplade till Arbetarrörelsen i Sverige. Om du jobbar inom kommun, landsting, privata företag, församlingar, kooperativ eller lantbruk är Kommunal ett bra fackförbund för dig.

Läs mer

Skriven av: Aunt Piggyy

Klassificering

3.7/5
Handelsbanken

Vi hjälper dig med dina bankärenden och supportfrågor.

Att ta deras medlemslån via Handelsbanken

 

Tyvärr erbjuder inte Handelsbanken medlemslån för något fackförbund. Det innebär att om du är medlem i Kommunal och kund hos Handelsbanken kan du bli tvungen att byta bank för att kunna ta del av det förmånliga medlemslånet. Kommunal erbjuder istället sitt medlemslån via Swedbank och via samarbetet mellan LO Mervärde och Entercard. Värt att notera är att Kommunal inte längre erbjuder medlemslån via Nordea, men om du redan har ett medlemslån därifrån kommer det inte att påverkas utan du kan fortsätta att ha kvar ditt lån. Det är dock inte möjligt att teckna ett nytt. 

 

Swedbanks medlemslån ligger mellan 20 000 kr – 350 000 kr och då använder de sig av en framförhandlad ränta på 5,55 %. Den räntan är högre än vad den varit tidigare då Riksbanken har höjt reporäntan. Har du en bunden ränta kommer du inte påverkas av den förändringen, men om du inte har det är det bra att räkna med att räntekostnaderna kommer att bli dyrare. I och med att villkoren redan är förhandlade så är extra kostnader såsom uppläggningsavgiften och aviseringsavgifterna helt kostnadsfria. Om du däremot vill göra en höjning eller ansöka om ett nytt lån inom 3 år kostar det 300 kr, såvida du inte gör ansökningen via internetbanken. Lånet är helt utan säkerhet och du kan själv välja återbetalningstiden som ligger mellan 1 – 12 år, det är dock alltid möjligt att kostnadsfritt lösa lånet i förtid. Du behöver vara minst 18 år gammal, sakna betalningsanmärkningar, ha en regelbunden inkomst och ha ett lönekonto hos Swedbank för att få låna. Du måste även ha varit medlem i Kommunal i minst 6 månader. 

 

Tecknar du ett medlemslån via Swedbank ingår dessutom två försäkringsskydd. Dessa två är  betalskyddet och livskyddet. Betalskyddet hjälper till att betala lånet om låntagaren skulle drabbas av inkomstbortfall. För att det ska gälla ska inkomstbortfallet uppstå till följd av sjukdom eller ofrivillig arbetslöshet. Uppfyller låntagaren kriterierna får personen ersättning för månadskostnaden för lånet, alltså amorteringen och räntan, men beloppet får max vara 2 000 kr i månaden (1 000 kr om två stycken delar på lånet och bara en har drabbats av inkomstbortfall). Livskyddet hjälper till att lösa lånet ifall låntagaren skulle avlida, vilket i sin tur ger en ekonomisk trygghet för låntagarens närstående. Du ansluts automatiskt till båda försäkringarna när du tar lånet, förutsatt att du uppfyller kraven att du är fullt arbetsför och under 65 år. Så fort lånet är återbetalt eller låntagaren fyller 65 år slutar försäkringarna att gälla.  

 

Kommunal har även möjligheten att, liksom andra LO-förbund, låna via samarbetet mellan LO Mervärde och Entercard. LO Mervärde är ett samarbete mellan 13 olika LO-förbund, som sammanlagt har cirka 1,4 miljoner medlemmar, och där förbundet gemensamt förhandlar fram rabatter, förmåner och erbjudanden. Entercard är en kreditkortsutgivare som erbjuder kreditkort och lån till privatpersoner. Tillsammans erbjuder de ett medlemslån som ligger på 20 000 kr – 350 000 kr och som använder sig av en ränta på 5,30%. Räntan är, liksom här, något högre då Riksbanken nyligen höjt reporäntan. Återbetalningstiden ligger på 2 – 12 år, men det är möjligt att betala av lånet i förtid utan extra kostnader. Uppläggningsavgiften är gratis och aviseringsavgifterna likaså om du amorterar via nätet. För att få ta medlemslånet behöver du vara minst 18 år, ha en fast inkomst, sakna betalningsanmärkningar och ha varit medlem i Kommunal i minst 6 månader. 

 

Är du medlem i ett LO-förbund har du också rätt till ett extra, gratis låneskydd. Det ger dig en  ekonomisk trygghet om du skulle drabbas av inkomstbortfall eller avlida. Om du skulle drabbas av en långvarig sjukskrivning, bli frånvarande från arbetet för att vårda en nära anhörig/barn, bli uppsagd av din arbetsgivare (gäller ej egenföretagare) eller bli inlagd på sjukhus (gäller endast egenföretagare) har du rätt till ersättning för månadskostnaden för lånet, alltså ränte- och amorteringskostnaderna. Dock gäller försäkringen max 15 000 kr per månad, har du högre kostnader än det blir du tvungen att betala resterande kostnader själv. Ersättningen lämnas i maximalt 1 år, förutom för sjukhusbesök då lämnas ersättningen i max 90 dagar. Om du avlider innan lånet är betalt kan försäkringen också lösa ditt återstående skuld, dock max till 350 000 kr. Du behöver vara äldre än 18 år, men yngre än 65 år och vara fullt arbetsför för att få tillgång till försäkringen.  

 

Andra fackförbund som erbjuder bra medlemslån

 

Finansförbundet

Finansförbundet är det enda fackförbundet som specialiserar sig på bank och finans. De erbjuder medlemslån till sina medlemmar via SEB och Danske Bank. SEB erbjuder sitt medlemslån mellan  20 000 och 350 000 kr. Uppläggningsavgiften är kostnadsfri och återbetalningstiden ligger på 2-10 år, även om det är möjligt att betala av lånet i förtid. Den nuvarande räntan ligger på 5,50 % och eftersom att du slipper alla extra kostnader blir den effektiva räntan bara något högre. För att få låna medlemslånet från SEB behöver du vara  över 20 år, ha en årsinkomst på minst 240 000 kr, samt vara medlem i Finansförbundet. 

 

SEB erbjuder även ett låneskydd för en liten extra kostnad. Priset sätts beroende på hur stort belopp du önskar försäkra, vad som du vill ska ingå i låneskyddet och din ekonomiska situation. Den kostnaden betalas sedan i samband med amorteringen. Låneskyddet består av två delar, du kan välja att teckna en av dem eller båda. Dessa två är ett Livskydd och ett skydd vid sjukdom eller arbetslöshet. Livskyddet hjälper till att lösa ditt lån om du skulle avlida. Du väljer själv hur stor del av lånet du vill försäkra, dock max 40 prisbasbelopp, och om du skulle avlida så får dina närstående ett belopp som motsvarar hur stor del du valt att försäkra. Skyddet vid sjukdom och arbetslöshet hjälper dig att betala av dina månadskostnader om du skulle drabbas av inkomstbortfall. Du väljer själv hur stort belopp du vill försäkra, men inte högre än 15 000 kr/per månad och beloppet får inte överstiga din totala månadskostnad (amortering + ränta). Skyddet gället om du skulle bli ofrivilligt arbetslös, inlagd på sjukhus i mer än en dag eller om du skulle fått nedsatt arbetsförmåga. 

 

För att få teckna låneskyddet behöver du vara mellan 18-60 år, vara folkbokförd i Sverige, vara försäkrad för sjukpenning hos försäkringskassan och att du är fullt arbetsför, samt att du inte har någon kännedom om existerande sjukdom eller kommande arbetslöshet. Du måste även ha en tillsvidareanställning, vara egenföretagare som arbetar minst 22 timmar/veckan eller ha en anställning som är på förhand avtalad till att löpa under minst 12 månader. Är du egenföretagare måste du även varit företagare i minst 180 dagar för att få ansluta dig till försäkringen. 

 

Danske Bank erbjuder sitt medlemslån mellan 50 000 och 400 000 kr. Lånet är helt utan säkerhet och det är din totala ekonomi samt återbetalningsförmåga som avgör hur stort belopp du får låna. Återbetalningstiden ligger mellan 1 och 10 år och räntan ligger på för närvarande på 4,49%. Du slipper dock extra kostnader såsom uppläggningsavgiften och aviseringsavgifterna eftersom att villkoren redan är förhandlade av facket. Det är möjligt att utan extra kostnad lösa lånet i förtid eller att göra en extra amortering. Du behöver vara minst 18 år gammal, sakna betalningsanmärkningar och vara medlem i Finansförbundet för att få låna. Danske Bank erbjuder tyvärr inte ett låneskydd till deras medlemslån. 

Hyresgästföreningen

Hyresgästföreningen erbjuder ett medlemslån på 50 000 – 600 000 kr via Lån och Spar Bank (LSB). LSB erbjuder en av de högsta medlemslånen i Sverige, då de flesta medlemslån ligger på max 350 000 kr. (Vill du låna mer än 500 000 kr behöver du dock ha en medlåntagare för att bli beviljad lånet). Tecknar du medlemslånet från LSB när du är medlem hos Hyresgästföreningen får du dessutom alltid 0,5 procentenheter i ränterabatt på lånet. Räntan är individuell och sätts beroende på din kreditvärdighet och ekonomi, räntan ligger mellan 2,95% – 8,95% och är den enda räntan som inte ändrats efter Riksbankens höjning av reporäntan. Återbetalningstiden ligger mellan 2-15 år, men det är möjligt att utan extra kostnad lösa lånet i förtid. 

 

Uppläggningsavgiften är gratis och aviavgifterna likaså om de betalas digitalt. Det krävs att du är minst 18 år, har en fast anställning eller en pension, har minst 250 000 kr i årsinkomst, samt att du saknar betalningsanmärkningar för att få låna. Dessutom så ingår ett kostnadsfritt låneskydd de första 3 månaderna. Det täcker din månadskostnad om du skulle drabbas av ett  inkomstbortfall och löser din skuld om du skulle avlida, dock max upp till 350 000 kr. Efter de första 3 månaderna kostar låneskyddet om du vill ha det kvar. Kostnaden för Låneskyddet är 8,5 % av din månadskostnad för lånet. Är ni dock två låntagare och båda väljer att teckna låneskyddsförsäkringen blir det billigare och ni betalar istället 7 % av månadskostnaden (per person). För att få teckna låneskyddet måste du ha fyllt 18 år men inte 65 år, vara folkbokförd i Sverige, vara fullt arbetsför, vara tillsvidareanställd och inte ha någon kännedom om förestående varsel eller kommande arbetslöshet. 

Det bästa medlemslånet för dig

Avslutningsvis är det svårt att välja vilket det bästa fackförbundet och det bästa medlemslånet är. Vill du låna mer än 400 000 kr är Hyresgästföreningen och LSB bäst då de är den enda som erbjuder det. Tänk dock på att du måste ha en medlåntagare om du vill låna så mycket. Har du inte en person som kan låna med dig är Finansförbundets medlemslån från Danske Bank bäst då de erbjuder lån upp till 400 000 kr och kräver inte en extra låntagare för att kunna ge ut lånet. Om du vill låna till ett lite lägre belopp är Kommunals medlemslån och Finansförbundets medlemslån via SEB bäst då alla dessa erbjuder lån under 50 000 kr. Om du vill ha en ränta som sätts efter ditt kreditbetyg är LSB:s lån bäst eftersom att alla andra banker har fasta räntor. Dessutom får du 0,5 procentenheter rabatt på räntan nät du är medlem hos Hyresgästföreningen, vilket gör räntan ännu mera förmånlig. Tänk dock på att du måste ha ett bra kreditbetyg för att låna från LSB och Hyresgästföreningen, annars kan räntan bli väldigt hög. De har den högsta högsta-räntan, men också den lägsta lägsta-räntan. 

 

Om det är viktigt för dig med ett bra låneskydd är medlemslånen från Kommunal bäst. De erbjuder sina låneskydd helt kostnadsfritt, men har samma villkor som resten av bankernas  låneskydd har. Den enda skillnaden är Swedbanks låneskydd som enbart erbjuder ersättning för max 2 000 kr per månad. De flesta andra banker såsom SEB och Entercard erbjuder ersättning upp till 15 000 kr per månad. Om det är viktigt för dig med låneskydd bör du undvika Finansförbundets medlemslån via Danske Bank, då Danske Bank inte erbjuder låneskydd alls. Vill du dessutom undvika att välja en bank som har höjt räntan är LSB bäst då de är de är den enda banken som inte förändrat sin ränta efter Riksbankens höjning. Oavsett vilken bank och vilket Fackförbund du väljer så se till att få ett så bra och förmånligt medlemslån som möjligt och ett bra låneskydd, om ett låneskydd är vikigt för dig.

Aunt Piggyy

Dela den här artikeln: