Att ta ett medlemslån från Entercard

Ett medlemslån från Entercard

Entercard är en långivare som främst specialiserar sig på kreditkort och privatlån. I vanliga fall erbjuder de inte medlemslån, men de har ett samarbete med enbart LO-Mervärde, vilket gör det möjligt för alla som är medlemmar hos LO-förbund att låna från Entercard. LO-Mervärde skapades 2012 som ett sätt för alla LO-förbund att kunna gå samman och förhandla fram villkor och förmåner tillsammans. 

Entercard erbjuder sitt medlemslån till ett belopp mellan 20 000 kr – 350 000 kr och några exempel på fackförbund vars medlemmar kan ta det lånet är Handels, Kommunal och IF Metall. Den nominella räntan ligger på 5,30 % och eftersom att alla extra kostnader som uppläggningsavgiften och aviseringsavgifterna är kostnadsfria blir den effektiva räntan inte mycket högre än det. Du väljer en återbetalningstid mellan 2 och 12 år, men kan fritt betala av lånet i förtid. Du behöver vara minst 18 år fyllda, sakna betalningsanmärkningar, ha en fast inkomst och ha varit med i ett LO-förbund i minst sex månader för att få låna.  

Du har även rätt till ett kostnadsfritt låneskydd

När du tecknar medlemslånet får du även automatiskt  tillgång till ett gratis låneskydd. Det gäller alla som är mellan 18 år – 65 år och fullt arbetsför. Låneskyddet löser ditt lån om du skulle avlida och betalar din månadskostnad om du skulle drabbas av ett inkomstbortfall. Det ersätter dock bara 350 000 kr av den totala lånekostnaden om du skulle avlida, så om du har mer kvar på ditt lån blir det någon av dina anhöriga som blir tvungen att betala. Drabbas du av inkomstbortfall efter längre tids sjukdom eller ofrivillig arbetslöshet har du rätt till en ersättning på max 15 000 kr per månad i max 12 månader. Har du en högre månadskostnad än det får du betala resterande själv, de flesta har dock inte en månadskostnad högre än det så för de flesta bör den ersättning räcka. Tänk på att månadskostnaden bara är amorteringen och räntan som du har på medlemslånet från Entercard, du kan alltså inte använda det till andra kostnader. 

Andra långivare och banker som erbjuder förmånliga medlemslån

Swedbank

Swedbank erbjuder medlemslån till medlemmar i LO- och SACO-förbund. Lånebeloppet ligger mellan 20 000 kr – 350 000 kr och den nominella räntan ligger på 6,05 %. Alla extra kostnader såsom uppläggningsavgiften och aviseringsavgifterna är helt kostnadsfria, vilket innebär att den effektiva räntan är ungefär lika stor som den nominella. Om du dock väljer att höja lånet eller att göra en ny låneansökan inom 3 år kan det tillkomma en kostnad på 300 kr, om du inte ansöker via nätet. 

Du väljer själv en återbetalningstid mellan 1 år – 12 år, men du kan självklart välja att kostnadsfritt lösa lånet i förtid. Du behöver ha fyllt minst 18 år, sakna betalningsanmärkningar, ha ett lönekonto hos Swedbank och en regelbunden inkomst, samt ha varit medlem i LO- eller SACO-förbund i minst sex månader. Det ingår även ett gratis låneskydd, det aktiveras automatiskt om du är under 65 år och fullt arbetsför. Det löser hela ditt lån om du skulle avlida och täcker en del av din månadskostnad på lånet om du skulle drabbas av inkomstbortfall efter sjukdom eller ofrivillig arbetslöshet. Ersättningen på månadskostnaden uppgår dock bara till 2 000 kr så om du har en större månadskostnad än det behöver du betala resten själv. Låneskyddet slutar gälla när du betalat av lånet eller fyllt 65 år. 

SEB

SEB erbjuder medlemslån till medlemmar i TCO-förbund, SACO-förbund och även till organisationer som inte är fackförbund, utan snarare föreningar som Den Beridna Högvakten, Motorförarnas Helnykterhetsförbund och Adoptionscentrum. Lånebeloppet ligger mellan 20 000 kr – 350 000 kr och den nominella räntan ligger på 5,75 %. Eftersom att villkoren är förhandlade tillsammans med facken är uppläggningsavgiften helt kostnadsfri, i vanliga fall kostar den 300 kr. Även aviseringsavgifterna är kostnadsfria om du betalar automatiskt via ett debiteringskonto. 

Du väljer själv en återbetalningstid mellan 2 till 10 år, men det är alltid möjligt att kostnadsfritt betala av hela, eller delar av, lånet i förtid. Du behöver vara minst 20 år gammal, ha en årsinkomst på minst 240 000 och vara medlem i en organisation eller ett fackförbund som SEB har avtal med för att få låna. 

Att välja den bästa långivaren för dig

Eftersom att många banker och långivare som ger ut medlemslån ofta har ganska lika villkor, eftersom att de flesta samarbetar med samma fackförbund, kan det vara svårt att veta vilket medlemslån du ska välja. Alla banker och långivare erbjuder medlemslån till ett lika stort lånebelopp, så du kan i princip välja vilken som helst oberoende av hur stort lånebelopp du vill låna. Om det istället är viktigt med en låg nominell ränta är Entercard bäst. Välj Swedbank eller Entercard om du vill ta del av ett förmånligt låneskydd som ingår. Av dessa två erbjuder Entercard en högre månadsersättning, så om din månadskostnad på lånet är över 2 000 kr är Entercard bäst alternativ. 

Om du vill ha lång tid på dig att betala av ditt lån är även Entercard eller Swedbank bäst, då de erbjuder en längre återbetalningstid än SEB. Välj även Entercard eller Swedbank om du vill låna när du är under 20 år. Om du inte är med i ett fackförbund utan istället i en organisation eller förening är SEB bäst, då det är den enda banken som inte bara erbjuder medlemslån till medlemmar i fackförbund. Vill du låna om du tjänar mindre än 240 000 kr per år är Swedbank eller Entercard bäst, då de inte har några specifika inkomstkrav. Oavsett vilken bank eller långivare du väljer så se till att du får ett så förmånligt lån som möjligt.