Att ta ett medlemslån från Danske Bank

Ett medlemslån från Danske Bank

Beroende på vilket fackförbund du är medlem hos så kan du ha möjlighet att ta Danske Banks medlemslån. Danske Bank är en av de största bankerna i Sverige och erbjuder både medlemslån och andra förmånliga erbjudanden till medlemmar i TCO- och SACO-förbund. Akademiker och tjänstemän samlas under dessa två organisationsgrupper och exempel på fackförbund som har rätt till Danske Banks erbjudanden är Lärarförbundet, DIK, Finansförbundet och Unionen. 

Medlemslånet ligger på 50 000 – 400 000 kr och den fasta, nominella räntan som Danske Bank använder ligger på 4,40%. Den effektiva räntan hamnar enligt banken på runt 4,49 %, då extra avgifter som uppläggningsavgiften och aviseringsavgifterna är helt kostnadsfria. Återbetalningstiden ligger mellan 1 år till 20 år, och den kan du välja helt själv. Även om du väljer en viss tid så är det ändå möjligt att kostnadsfritt betala av lånet i förtid eller att amortera ett större belopp. Lånet är helt utan säkerhet, vilket innebär att du inte måste lämna något i pant eller borgen för att få låna och du kan använda lånet till vad du vill. Du behöver vara medlem i ett TCO- eller SACO-förbund, sakna betalningsanmärkningar och vara minst 18 år för att få låna. 

Andra förmånliga medlemslån från andra banker

Swedbank

Till skillnad från Danske Bank så lånar Swedbank bara ut till medlemmar i SACO- eller LO-förbund. Det innebär att såvida du inte är medlem i ett SACO-förbund så kan du inte låna från båda bankerna, utan kan bli tvungen att byta förbund eller bank om du vill ta del av ett annat erbjudande. Swedbanks medlemslån ligger på 20 000 kr – 350 000 kr och då väljer du själv en återbetalningstid mellan 1 år – 12 år. Lånet är helt utan säkerhet och du kan fritt betala av lånet i förtid. Den nominella räntan ligger på 5,55 % och den är rörlig, vilket innebär att den sätts på nytt var tredje månad. Den är baserad på marknadsräntorna vilket innebär att den påverkas av Riksbanken när de höjer reporäntan. Den effektiva räntan blir något högre men inte mycket då alla extra avgifter, som uppläggningsavgiften och aviseringsavgifterna, är kostnadsfria. Du behöver vara medlem i ett SACO- eller LO-förbund och ha varit det i minst 6 månader, ha en regelbunden inkomst och lönekonto hos Swedbank, samt vara minst 18 år för att få låna. 

Swedbank erbjuder två gratis låneskydd som ingår i lånet och som aktiveras automatiskt så fort du tar deras medlemslån. Kraven är att du är högst 65 år och arbetsför, uppfyller du dem så får du tillgång till skydden utan att behöva göra något. Eftersom att de är kopplade till lånet upphör de att gälla så fort lånet är återbetalt, eller när du fyller 65 år. Skydden består av livskyddet och betalskyddet. Livskyddet skyddar dig om du skulle avlida och löser då hela ditt lån, oavsett summan. Betalskyddet skyddar dig om du skulle drabbas av inkomstbortfall efter ofrivillig arbetslöshet eller sjukdom, och ersätter upp till 2 000 kr per månad, upp till 12 månader i följd. Är ni dock två som delar på lånet har du bara rätt till max 1 000 kr per månad

Lån och Spar Bank

Lån och Spar Bank har som nämnt tidigare inte avtal med några fackföreningar, istället har de avtal med två medlemsorganisationer: Hyresgästföreningen och M Sverige. Hyresgästföreningen är en organisation för alla hyresgäster i Sverige, medan M Sverige är en organisation för alla bil- och motorintresserade i Sverige. Är du medlem i någon av dessa två organisationer kan du ta medlemslånet från Lån och Spar Bank. 

Deras medlemslån ligger mellan 50 000 kr och 600 000 kr och de använder sig av en rörlig ränta på 2,95% – 8,95%. Det är exakt samma ränta som Lån och Spar Bank använder på sig privatlån, men om du är medlem i någon av ovan nämnda organisationer får du istället 0,5 procentenheters rabatt på vilken ränta du än får. Räntan sätts efter en kreditupplysning på dig och den tar Lån och Spar Bank via UC. Att räntespannet är så stort innebär att du kan få en väldigt bra ränta om du har en god kreditvärdighet, till och med den bästa räntan på ett medlemslån i Sverige. Men om du har en dålig kreditvärdighet kan räntan bli väldigt, väldigt hög och sämre än vad du hade fått på ett vanligt medlemslån. Ta därför bara det här lånet om du har en bra kreditvärdighet. Återbetalningstiden ligger mellan 2 år – 15 år, men du kan lösa lånet, utan extra kostnad, i förtid. För att få låna behöver du ha fyllt 18 år, sakna betalningsanmärkningar, har en fast anställning eller pension och tjäna minst 250 000 kr per år. 

Ett väldigt förmånligt medlemslån

De flesta banker erbjuder bara medlemslån upp till 350 000 kr. Lån och Spar Banks lån är därför väldigt förmånligt och det högsta medlemslånet som finns i Sverige, tänk dock på att du behöver ha en till som söker lånet med dig om du vill låna till ett belopp över 500 000 kr. Aviseringsavgifterna är gratis om du amorterar automatiskt, men till skillnad från de andra medlemslånen så kostar uppläggningsavgiften 395 kr. Dessutom så ingår ett kostnadsfritt låneskydd de tre första månader. Det innebär att du och din familj är skyddade ifall du skulle drabbas av inkomstbortfall eller avlida. Låneskyddet täcker din månadskostnad på lånet, upp till 15 000 kr per månad, upp till 12 månader i följd, om du skulle drabbas av inkomstbortfall och löser ditt lån, upp till 350 000 kr, om du skulle avlida. Efter de tre första månaderna har passerat behöver du betala en avgift på 8,5 % av din månadskostnad på lånet om du vill fortsätta att ha kvar skyddet.  

Att välja det bäst medlemslånet

Det finns flera olika medlemslån som du kan ta i Sverige och det kan vara svårt att veta vilket som är bäst. Om du är med i ett fackförbund så har du vissa alternativ och om du är med i en oberoende organisation så har du andra. Det bästa är om du först väljer en organisation du verkligen vill gå med i och sedan börjar kolla på lån. Om det visar sig att banken eller långivaren du vill låna från inte samarbetar med din organisation, kan du då välja att byta förbund eller gå med i ett till. Det är möjligt att vara medlem i flera fackförbund och organisationer, så länge du följer regelverken som är uppsatta av respektive förbund och inte är registrerad i flera a-kassor. 

Välj medlemslånet från Lån och Spar Bank om du vill låna till ett högt belopp, tänk dock på att du måste ha en till som lånar med dig för att få låna till de högsta beloppen. Har du en dålig kreditvärdighet är det istället bättre att låna från Danske Bank om du vill låna till ett högt belopp. De har det näst högsta medlemslånet i Sverige, men använder sig av en förutbestämd ränta som inte påverkas av din kreditvärdighet. Välj även dem om du vill ha en låg, men bestämd ränta. Välj istället Lån och Spar Bank om du vill ha en ränta som sätts baserat på din livssituation och ekonomi. Om det är viktig för dig med ett bra låneskydd på ditt lån är Swedbank eller Lån och Spar Bank bäst. Lån och Spar Bank erbjuder ersättning upp till ett högre belopp, men de har bara tre månaders gratis skydd. Vill du inte betala för skyddet är Swedbank därför bättre. Oavsett vilket medlemslån du väljer så se till att få ett så förmånligt som möjligt.