Att ta ICA Bankens medlemslån

ICA Bankens medlemslån

Tyvärr erbjuder inte ICA Banken något medlemslån. I dagsläget är det bara storbankerna (Danske bank, SEB och Swedbank) som erbjuder medlemslån från fackförbund. Det enda undantaget är Lån och Spar Bank som erbjuder medlemslån tillsammans med Hyresgästföreningen och M Sverige. Hyresgästföreningen och M Sverige är i sin tur inte fackförbund. 

ICA Banken erbjuder istället lån som bolån, billån, båtlån, energilån och privatlån till sina kunder. I det här fallet är privatlån det som är mest likt ett medlemslån då räntorna är relativt lika och båda lånen kräver inte säkerhet. 

Men även om ICA Banken inte erbjuder medlemslån för sina kunder så finns det andra förmånliga banker som gör det. 

Andra banker du kan ta ett medlemslån från istället

SEB

SEB erbjuder ett förmånligt medlemslån till medlemmar i över 50 fackförbund, inklusive till medlemmar i några av de största fackförbunden som Unionen och Vision. Medlemslånet ligger på 20 000 kr till 350 000 kr och då används en ränta på 5,50 %. Den ordinarie uppläggningsavgiften ligger på 300 kr, men eftersom att villkoren är förhandlade med facket är uppläggningsavgiften helt gratis. Återbetalningstiden ligger på 2 år till 10 år, men det är möjligt att, utan extra kostnad, lösa delar av, eller hela lånet i förtid. Det krävs att du är över 20 år gammal, har en inkomst på över 240 000 kr per år och är medlem i något av de över 50 fackförbunden som SEB har avtal med för att få låna. 

Förutom det förmånliga medlemslånet erbjuder även SEB ett låneskydd för en liten extra kostnad. Priset för skyddet sätts beroende på din ekonomiska situation, hur stort belopp du önskar försäkra och vad du vill ska ingå i låneskyddet. Du kan välja mellan två försäkringar eller välja att ha med båda. Dessa två är Skyddet vid sjukdom eller arbetslöshet eller Livskyddet. Skyddet vid sjukdom eller arbetslöshet täcker din månadskostnad ifall du skulle få inkomstbortfall efter att ha blivit ofrivilligt arbetslös, inlagd på sjukhus i mer än en dag eller om du fått nedsatt arbetsförmåga. Du väljer själv hur stort belopp du vill försäkra, dock inte mer än beloppet för din månadskostnad på lånet (amortering + ränta) och inte mer än 15 000 kr per månad. Har du en större månadskostnad än 15 000 kr behöver du därför betala resterande delen själv, ifall du skulle drabbas av inkomstbortfall. 

Livskyddet kan lösa ditt lån ifall du skulle avlida. Du väljer hur stort belopp av lånet du vill försäkra, men max 40 prisbasbelopp. Dör du innan lånet hinner betalas av kan sedan dina närstående få en ersättning som motsvarar det belopp du valt att försäkra. För att få teckna båda försäkringarna behöver du vara mellan 18-60 år, vara folkbokförd i Sverige, vara försäkrad för sjukpenning hos försäkringskassan, vara fullt arbetsför och inte ha någon kännedom om existerande sjukdom eller kommande arbetslöshet. Du måste även ha en säker anställning. En säker anställning kan vara en tillsvidareanställning eller en anställning som är på förhand avtalad till att löpa under minst 12 månader. Är du en egenföretagare måste du arbeta minst 22 timmar i veckan och ha varit egenföretagare i minst 180 dagar. 

Swedbank

Swedbank erbjuder sitt medlemslån till medlemmar i SACO- och LO-förbund. Tänk dock på att du måste ha varit medlem i minst 6 månader. Medlemslånet ligger mellan 20 000 kr – 350 000 kr och Swedbank använder sig av en ränta på 5,55%. Dock slipper du alla extra avgifter som aviseringsavgifter och uppläggningsavgiften då dessa kostnader redan är förhandlade av facket. Återbetalningstiden väljer du själv och den ligger mellan 1 år och 12 år, du har dock alltid möjligheten att kostnadsfritt betala av hela, eller delar av, lånet i förtid. Du behöver vara minst 18 år, ha en regelbunden inkomst, sakna betalningsanmärkningar, ha ett lönekonto hos Swedbank och ha varit medlem i ett LO- eller SACO-förbund i minst 6 månader för att få låna Swedbanks medlemslån. 

En fördel med medlemslånet från Swedbank är att två försäkringsskydd ingår kostnadsfritt. Livskyddet löser ditt lån om du skulle avlida, oavsett hur stort lånet är och hur mycket du amorterat. Betalskyddet hjälper till att betala månadskostnaden om du skulle drabbas av inkomstbortfall till följd av sjukdom eller arbetslöshet. Ersättningen på Betalskyddet motsvarar bara månadskostnaden för lånet, alltså amorteringen och räntan, och maxbeloppet du kan få är 2 000 kr i månaden. Har du lånet tillsammans med någon annan men bara en av er drabbats av inkomstbortfall är maxbeloppet 1 000 kr per månad. Du blir automatiskt ansluten till båda försäkringarna när du tar medlemslånet, förutsatt att du är under 65 år och arbetsför. Försäkringarna slutar gälla så fort lånet är återbetalt eller så fort du fyller 65. 

Lån och Spar Bank

Lån och Spar Bank (LSB) erbjuder ett medlemslån på 50 000 – 600 000 kr och använder en individuell ränta mellan 2,95% – 8,95%. Det innebär att räntan sätts beroende på din personliga ekonomi och din kreditvärdighet. Dessutom får du 0,50 procentenheter i ränterabatt när du tecknar medlemslånet. Värt att nämna är att LSB erbjuder medlemslånet med högsta möjliga lånebelopp i Sverige. De allra flesta medlemslån har en max lånebeloppsgräns på 350 000 kr. Vill du låna över 500 000 kr behöver du dock ha en till person som lånar för att få lånet. Du väljer själv hur lång återbetalningstid du vill ha, den ligger mellan 2 – 15 år, men du kan lösa delar av, eller hela lånet kostnadsfritt i förtid. Aviavgifterna är kostnadsfria om du amorterar digitalt och uppläggningsavgiften är gratis oavsett. Du behöver vara minst 18 år fyllda, ha en inkomst på minst 250 000 kr per år, ha en fast anställning eller pension, sakna betalningsanmärkningar, samt vara medlem i någon av Lån och Spar Banks samarbetsorganisationer för att få låna. 

De tre första månaderna ingår dessutom ett kostnadsfritt låneskydd. Låneskyddet har två funktioner. Det löser din skuld om du skulle avlida, dock bara upp till ett maxbelopp på 350 000 kr, och så täcker det din månadskostnad för lånet om du skulle drabbas av ett inkomstbortfall. Det täcker bara din månadskostnad för lånet, dock max 15 000 kr per månad, och betalas bara ut i max 12 månader i följd. Efter de 3 första betalningsfria månaderna kostar låneskyddet om du vill ha det kvar. Priset ligger på 8,5 % av din månadskostnad för lånet. Men om ni är två låntagare och båda tecknar låneskyddet blir det billigare och ni behöver istället bara betala 7 % av månadskostnaden (per person). Du behöver ha fyllt 18 år men inte 65 år, vara folkbokförd i Sverige, vara fullt arbetsför, vara tillsvidareanställd och inte ha någon kännedom om förestående varsel eller kommande arbetslöshet för att få teckna låneskyddet.

Att välja det bästa medlemslånet

Avslutningsvis är det svårt att veta vilket medlemslån som är det bästa. Välj LSB om du vill låna till ett högt belopp, tänk dock på att du kan behöva en medlåntagare. Välj Swedbank om du vill ha ett gratis låneskydd på lånet. Men välj SEB eller LSB om du vill ha ett låneskydd som täcker till lite högre belopp. Välj även LSB om du vill ha en ränta som sätts baserat på din ekonomi, du behöver dock ha en bra kreditvärdighet för att inte få en för hög ränta. Har du en dålig kreditvärdighet kan en förutbestämd ränta vara bättre. Välj då SEB eller Swedbank. Om du tjänar under 240 000 kr per år men ändå vill låna är Swedbank bäst eftersom att de är den enda banken som inte har en gräns på årsinkomsten för att få låna. Välj även dem eller LSB om du vill låna när du är under 20 år.

Välj SEB om du vill låna till en fast ränta då de har en lägre ränta än vad Swedbank har. Välj även SEB om du vill kunna välja vad som ska ingå i låneskyddet. Vill du låna till ett lågt belopp är SEB eller Swedbank bäst. LSB är bäst om du vill ha ett förmånligt låneskydd som täcker lite större summor, men som samtidigt erbjuder några betalningsfria månader. Oavsett vilken bank du väljer så se till att få ett så förmånligt medlemslån som möjligt. Kolla även upp olika bankers avtal kring låneskydd och kolla om just ditt fackförbund erbjuder medlemslån via flera banker. I många fall kan villkoren för medlemslånet se olika ut, baserat på vilken bank du väljer, även om du är med i samma fackförbund.