Att ta ett medlemslån från Danske Bank

Medlemslånet från Danske Bank

Alla fackförbund erbjuder inte lån från alla storbanker, utan ofta samarbetar ett fackförbund bara med några få. I Danske Banks fall har de avtal med bland annat Unionen, Vision och Akavia. Viktigt att känna till är att de bara har avtal med TCO- och SACO-förbund, alltså inte med fackförbund som tillhör LO. Är ditt fackförbund med i LO-samarbetet kan du alltså bli tvungen att byta fackförbund om du vill låna från Danske Bank. 

Danske Bank lånar ut sitt medlemslån till ett belopp på 50 000 till 400 000 kr och använder sig av en fast nominell ränta på 4,40%. Du lånar utan säkerhet och kan dessutom använda lånet till vad du vill. Danske Bank tar alltid en kreditupplysning via UC när du ansöker om lånet och den bestämmer om du får låna och till vilket belopp. Räntan påverkas alltså inte av din kreditvärdighet. Du väljer en återbetalningstid mellan 1 år och 10 år, men det är möjligt att kostnadsfritt betala av lånet i förtid. Extra kostnader såsom uppläggningsavgiften är avgiftsfri eftersom att facken redan har förhandlat med banken. Du kan även slippa att betala aviseringskostnaderna om du väljer att amortera automatiskt via ett konto. 

För att låna medlemslånet från Danske Bank måste du vara minst 18 år gammal, sakna betalningsanmärkningar och vara medlem i ett TCO- eller SACO-förbund. Det är även möjligt att låna tillsammans med en sambo/make/maka även om den personen inte är med i ett fackförbund. Då måste ni dock registrera att ni är tillsammans på Danske Banks hemsida. 

Andra förmånliga banker som erbjuder medlemslån

Historiskt sett har alla storbanker i Sverige erbjudit medlemslån, det vill säga Nordea, Danske Bank, Swedbank och SEB. Nu har dock Nordea valt att inte längre erbjuda medlemslån vilket innebär att bara tre av de svenska storbankerna har ett sådant erbjudande. Det är dock möjligt att låna ett annat sorts medlemslån från lite mindre aktörer som Lån och Spar Bank.

Swedbank

Swedbank lånar, till skillnad från Danske Bank, bara ut till medlemmar i SACO- eller LO-förbund. Deras medlemslån ligger mellan 20 000 kr och 350 000 kr och den nominella ränta Swedbank använder sig av ligger på 5,55%. Den effektiva räntan blir inte mycket högre du alla extra avgifter är kostnadsfria i och med att lånet är förhandlat av facket. Återbetalningstiden väljer du mellan 1 år – 12 år och du kan fritt betala av lånet i förtid. För att få låna från Swedbank behöver du vara minst 18 år fyllda, ha en regelbunden inkomst, sakna betalningsanmärkningar, ha ett lönekonto hos Swedbank och ha varit medlem i ett LO- eller SACO-förbund i minst 6 månader. 

Till skillnad från de andra medlemslånen så har Swedbank två försäkringsskydd som ingår kostnadsfritt i lånet. Betalskyddet och livskyddet. Betalskyddet täcker din månadskostnad ifall du skulle drabbas av inkomstbortfall efter sjukdom eller ofrivillig arbetslöshet. Ersättningen täcker bara den månadskostnad du har på lånet och överstiger aldrig 2 000 kr per månad. Har du en dyrare månadskostnad än det måste du alltså betala resten själv. Är ni två som delar på lånet har du dock bara rätt till 1 000 kr per månad, såvida inte ni båda drabbats av inkomstbortfall. Livskyddet löser hela lånet om du skulle avlida, det gör det oavsett hur stort lånet är eller hur mycket du redan amorterat. Du får automatiskt tillgång till båda försäkringarna om du är arbetsför och under 65 år. De upphör att gälla så fort lånet har betalats av eller när du fyller 65 år.  

Lån och Spar Bank

Medlemslånet från Lån och Spar Bank skiljer sig från de andra medlemslånen då Lån och Spar Bank inte har avtal med något fackförbund. Istället har de avtal med Hyresgästföreningen och M Sverige, vilket är en intresseorganisation för hyresgäster, respektive en konsumentorganisation för bilister, och erbjuder medlemslån till deras medlemmar. 

Lån och Spar Banks medlemslån ligger på 50 000 – 600 000 kr och eftersom att räntan inte blivit förhandlad av facket är den rörlig och ligger på 2,95% – 8,95%. Det innebär att om du har en väldigt bra kreditvärdighet är det den bästa räntan du kan få på ett medlemslån i Sverige, men om du skulle ha en dålig kreditvärdighet kan räntan bli mycket sämre än vad du skulle fått på ett vanligt medlemslån. Lån och Spar Bank har även Sveriges högsta belopp på medlemslånet, då de flesta storbanker erbjuder lån upp till max 350 000 kr. Viktigt att känna till är dock att du behöver ha en till som lånar om du vill låna till ett belopp över 500 000 kr.  Dessutom får du alltid 0,5 procentenheter i rabatt på räntan när du tecknar lånet och är medlem i Hyresgästföreningen eller M Sverige. Du väljer en återbetalningstid mellan 2 år och 15 år, men det är möjligt att fritt lösa lånet i förtid. 

Den effektiva räntan blir något högre då uppläggningsavgiften kostar 395 kr, men aviseringsavgifterna är gratis när du amorterar automatiskt via ett konto. Du behöver vara minst 18 år, ha en fast anställning eller pension, tjäna minst 250 000 kr per år och sakna betalningsanmärkningar för att få låna. De tre första månaderna ingår dessutom ett gratis låneskydd. Den täcker din månadskostnad om du skulle drabbas av inkomstbortfall (max 15 000 kr/månad) och löser din skuld om du skulle avlida (max 350 000 kr).

Att välja rätt medlemslån

Avslutningsvis kan det vara svårt att veta vilket som är rätt medlemslån för dig. Välj Lån och Spar Bank om du vill låna till det högsta beloppet. Tänk dock på att du kan behöva en medsökande för att bli beviljad ett så högt lån. Vill du istället ha ett högt lån men där du har en förutbestämd ränta är Danske Bank bäst. Har du en väldigt bra kreditvärdighet är Lån och Spar Bank bäst eftersom att du kan få en väldigt förmånlig ränta från dem. Har du däremot en dålig kreditvärdighet är det bättre att välja en bank där du får samma ränta oavsett vilket kreditvärdighet du har. Isåfall är Danske Bank bäst eftersom att de har lägst fast ränta. Vill du däremot låna till ett lite lägre belopp är Swedbank bäst eftersom att det är den enda banken som lånar ut under 50 000 kr. Vill du slippa uppläggningsavgiften är även Swedbank eller Danske Bank bäst då den är kostnadsfri hos dem. 

Vill du låna trots att du tjänar mindre än 250 000 kr per år är Swedbank eller Danske Bank bäst då de inte har några sådana inkomstkrav. Vill du även ha ett förmånligt låneskydd på ditt lån är Swedbank bäst då det ingår gratis. Lån och Spar Bank har även ett, men det ingår bara i 3 månader och efter det behöver du betala för fortsatt användning av skyddet. Är du medlem i ett LO-förbund är Swedbank bäst då de är den enda banken som erbjuder lån till medlemmar av det fackförbundet. Är du däremot med i ett TCO-förbund är Danske Bank bäst. Är du inte med i ett fackförbund alls, men är medlem i Hyresgästföreningen eller M Sverige är Lån och Spar Bank ett bra alternativ. Oavsett vilken bank och medlemslån du väljer så se till att du får ett så bra och förmånligt lån som möjligt.