Oluline informatsioon
- Peakontori aadress – A. H. Tammsaare tee 47, Tallinn
- E-mail – [email protected]
Mis on ühisrahastusplatvorm
Bondora AS on ühisrahastusplatvorm, mis tähendab, et laenutaotleja ei saa raha mitte Bondoralt endalt, vaid platvormil olevatelt investoritelt.
Ühisrahastusplatvorm ehk P2P-laen (peer-to-peer) tähendab, et laenamine käib inimeselt inimesele. Kuigi kogu finantstegevus toimub Bondora AS leheküljel, ei saa sa laenuraha mitte ettevõttelt endalt, vaid platvormil tegutsevalt erainvestorilt.
Inimeselt inimesele platvormil on võimalik nii laenu taotleda kui ka teiste inimeste laene rahastada. Laenude rahastamisega on võimalik intresside pealt väikest lisatasu teenida. Investorid saavad ise valida, missugusele ning kui suurele laenule nad oma raha suunavad. Võimalik on investeerida ka vaid 5-10 euro suurust summat, kui sa ei soovi suuremate summadega riskida.
Laenuvõtjatele on ühisrahastusplatvormid samuti kasulikud. Nimelt, kui võtta laenu pangast, tuleb tihti arvestada rangete nõuete ning fikseeritud intresside ja tingimustega. Kui aga laenata inimeselt inimesele platvormilt, saad tingimused investoritega läbi rääkida või oma laenusoovi juurde märkida täpselt sellised tingimused nagu sulle sobivad on.
Seejärel saavad investorid mõtelda, kas nad on sinu tingimustega nõus. Jaatava vastuse korral saavad nad soovitud summaga sinu laenusoovi finantseerida ning kui summa on koos, saadki raha oma kontole.
Bondora laenud ja teenused
Bondora laenud on paljudele tuntud oma värvikate telereklaamide poolest, kus animeeritud tegelaskuju kutsub inimesi erinevateks puhkudeks laenu taotlema. Bondora hüüdlaused: “Laenupakkumine 1 minutiga” ning “Laen kätte samal päeval” kõlavad kindlasti ahvatlevalt.
Bondoral on tõepoolest üks kasutajasõbralikumaid laenufirma lehekülgi, mida Eestis leida võib. Kogu protsessi saad lõpuni viia ilma kodust lahkumata nende täisautomaatsete protsessidega leheküljel. Bondora väikelaenu kalkulaatoriga saad kiiresti ja mugavalt valida endale meelepärase laenusumma ning näed koheselt, kui suur on sinu eeldatav igakuine osamakse.
Bondora AS pakub vaid kahte teenust: väikelaenu ning investeerimisvõimalust. Väikelaenu näol on tegemist universaalse kõrgeintressilise väikelaenuga, mille taotlemine käib lihtsalt ja kiirelt. Investeerimine võimaldab eraisikutel teiste inimeste laenusoove finantseerida ning selle pealt intresse teenida.
Bondora Laen
Bondora väikelaen on peamine põhjus, miks ettevõtte nimi nii paljudele inimestele teada on. Olenemata, et firma on kogunud hulganisti kuulsust, ei ole nende laenude tingimused sugugi kõige soodsamad. Kuigi Bondora ise nimetab oma laenu väikelaenuks, saab seda just tänu kiirele saamisprotsessile kutsuda ka kiirlaenuks.
Bondora laenu krediidi kulukuse määr ulatub 23,25 protsendist lausa kuni 50,76 protsendini. Arvesta, et reeglina ei anta laenu ettevõtte leheküljel välja toodud miinimummääraga, seega võib Bondorast laenamine osutuda üsnagi krõbedate kuludega tehinguks.
Bondora laenu tingimused
Bondora laenuga saad minna unistuste reisile, teha kodus või suvilas remonti ning maksta ootamatute väljaminekute eest. Bondora laen aitab sind välja olukorras, kus säästud sulle appi tulla ei saa.
Bondora väljastab laene ka nädalavahetusel. Seega, kui ainu auto vajab laupäeval remonti või hammas hakkas pühapäeval valutama, ei ole sul vaja kaua oodata, et raha kätte saada. Kiirlaenu pakkujaid on Eestis palju ning Bondora kasuks räägib tõesti laenupakkuja kiirus – kui esitad taotluse ning saad positiivse vastuse, saad tõepoolest raha kohe kätte.
Tegemist on tagatiseta laenuga, tänu millele pole sul vaja muretseda oma kodu või suvila panti panemise pärast. Sinule võimaldatav summa sõltub sinu maksevõimekusest ning varasemast finantskäitumisest. Seega, kui sinu finantsiline taust on laitmatu, sul on piisavas suuruses igakuine sissetulek ning kui sul pole hetkel liiga palju aktiivseid maksukohustusi, võimaldatakse sulle suure tõenäosusega ka suuremasummalise laenu võtmist.
Bondora laenu ülevaade:
- Laenusumma – 100 kuni 10 000 eurot
- Tagasimakseperiood – 3 kuud kuni 5 aastat
- Intressimäär – alates 11,35 protsendist aastas
- Krediidi kulukuse määr – 23,25 kuni 50,76 protsenti
- Laenu taotlemiseks pole vaja tagatist
- Lepingutasu – 5,95 % laenu summast
- Laenuhaldustasu – 4 % laenu summast aastas
- Ametlik Maksehäireregistri teatis (juhul, kui hilined tagasimaksega) – 14,99 eurot
- Võlateavituste hind kokku – kuni 5 eurot
- Taotluse esitamine on kiire – selleks kulub vaid 5 kuni 10 minutit
- Taotluse saad esitada internetis
- Laenul puudub sihtotstarve ehk sa ei pea põhjendama, milleks laenu kasutada tahad
- Vastuse saad kätte juba 1 minutiga
Bondora laenu tingimused:
- Laenu taotlemiseks pead olema vähemalt 18 aastat vana
- Sul peab olema Eestis pangakonto
- Vajalik on ametliku püsiva sissetuleku olemasolu
- Sul ei tohi olla maksehäireid
- Sul peavad puuduma hasartmänguprobleemid
Bondora laen on tagatiseta ning seda saab kasutada nii väikeste paarisaja euro suuruste väljaminekute katmiseks kui ka suuremate ehk mõne tuhande euro suuruste ostude rahastamiseks.
Laenu tagasimakseperioodi saad valida ise. Lisaks sellele saad vabalt valida tagasimaksete osasumma. Kuna laenu võtmine on igakuine kohustus, saad tänu sellele laenusumma endale sobival viisil tagastada. Võid selle hajutada pikemale perioodile, kuid tasuda laenu tagasi ka lühema perioodi jooksul suuremate osamaksetega, kui sulle nii paremini sobib.
Bondora laenu saab taotleda ööpäevaringselt sõltumata nädalapäevast või asukohast. Samuti saad ise valida, kus ja kuidas laenutaotluse täidad – selleks pole isegi arvutit vaja, saad taotluse täita nutitelefoni abil nii Narvast, Tallinnast kui Pärnust.
Pärast Bondora laenu taotluse täitmist saad laenupakkumise vaid ühe minutiga. Kui oled laenu tingimustega nõus, laekub soovitud summa sinu arvelduskontole juba 1 kuni 3 tööpäeva jooksul.
Bondora laenu suurimaks eeliseks lisaks laenu kiirusele on see, et igale kliendile tehakse eraldi personaalne laenupakkumine. Laenufirma kasutab intressi arvutamiseks uudset tehnoloogiat, mis analüüsib laenutaotleja andmeid, maksevõimekust ning varasemat finantskäitumist ja genereerib seejärel personaalse pakkumise vaid ühe minutiga. Laenufirma kodulehel kuvatakse sulle mitu pakumist, mille hulgast saad valida endale kõige sobivama.
B Secure lisateenus
Bondora pakub tarbmislaenu saajatele ka üht huvitavat lisateenust. B Secure on tasuline võimalus, millega saad oma laenutingimused paindlikumaks muuta. B Secure sobib neile, kel on Bondoras kas 1 või mitu laenu ning kes soovivad oma laenukogemuse vähem riskantseks muuta.
Teenus sobib neile, kes soovivad võtta laenu põhiosale maksepuhkust, lühendada või pikendada tagasimakseperioodi või endale sobivat maksepäeva valida. Lihtsamalt öeldes on B Secure teenus, mis võimaldab sul muuta maksegraafikut.
B Secure’i lisateenus võimaldab sul teha lepingus muudatusi ühekauda. Seega, kui soovid teha mitu muudatust, saad järgmise teha alles siis, kui oled uue maksegraafiku alusel tasunud vähemalt ühe osamakse.
B Secure+
Lisaks B Secure’ile pakub Bondora ka preemium klientidele mõeldud B Secure+ lisateenust. Koos B Secure+’iga on võimalik ise valida kuumakse summa. Ainus tingimus on, et maksaksid iga kuu intressi ning haldustasusid. Kõik muu on sinu enda valik. Kui soovid intressimaksetelt säästa, saad valida suurema osamakse. Juhul, kui sinu hetkene finantsiline seis ei võimalda suurt makset teha, tasu miinimummäär ning muretse vähem – sinu valik.
Lisaks sellele saad põhiosa makse soovi korral edasi lükata ning seeläbi igakuist makset vähendada. Laenu saad tagastada ka automaatsete maksetega. Kui lisad oma Bondora kontole rohkem raha kui ühe tagasimakse jaoks vaja on, kasutatakse ülejäänud summat teiste maksete ennetähtaegseks tasumiseks.
Samuti võimaldab B Secure+ sul klienditeeninduse järjekorras alati esimene olla. Saad ka teenuste ja uudiste kohta automaatseid teavitusi ning seega kuuled koostööpartnerite pakkumistest kõige esimesena.
Kui palju B Secure ja B Secure+ maksavad?
B Secure lisateenuse hind on 10 eurot kuus sõltumata sellest, mitu aktiivset laenu sul Bondoras parajasti on. B Secure’i tasu lisandub sinu igakuistele osamaksetele. Teenustasu võetakse sinu okntolt maha automaatselt koos laenumaksega, seega pead jälgima, et sinu Bondora kontol oleks piisavalt vabu vahendeid nii laenu kui ka B Secure’i eest tasumiseks.
B Secure+ kuutasu on 19,99 eurot. Liituda saad mugavalt ja kiirelt Bondora koduleheküljel, kust saad uudse B Secure+ kohta ka rohkem informatsiooni.
Investeerimine
Laenud ei ole Bondora ainus teenus. Lisaks sellele saad investeerida teiste inimeste laenudesse. Alustada saad kasvõi 1 euroga!
Bondora koduleht on väga lihtsasti navigeeritav ning näiteks saad nende automaatse portfellihalduriga hakata investoriks, ilma et sul oleks investeerimisalaseid teadmisi.
Selleks, et Bondoras investeerida, pead olema täisealine. Küll aga on lapsevanemal võimalik oma alaealise lapse nimel Bondoras konto avada.
Portfellihaldur
Portfellihalduriga on sul võimalik valida investeerimisstrateegia, mis vastab sinu riskitaluvusele. Kui oled vastava valiku teinud, toimub kogu ülejäänud protsess automaatselt. Bondora toob oma koduleheküljel välja vaikimisi seadistuse, kuid see on vaid soovitus ning võid valida täpselt sellised seadistused nagu sulle kõige paremini sobivad.
Saad ise valida minimaalse ning maksimalse rahasumma, millega oled nõus ühte laenu rahastama. Samuti saad muuta vastavalt oma soovile investeerimise perioodi.
Bondora investor saab valida erinevate investeerimise strateegiate vahel – ülikonservatiivne, konservatiivne, tasakaalustatud, progressiivne ning oportunistlik.
Näiteks, kui investeerid 12 kuuks 1000 eurot, on oportunistliku strateegia ennustatav tootlus 14,10 % ning ülikonservatiivse strateegia oodatav tootlus 8,9 %.
Portfellihalduri strateegiaga ei pea sa maksma mingisuguseid teenustasusid. Vajalik on vaid arvuti olemasolu ning internetiühendus.
Go & Grow
Go & Grow on Bondora üks uusimaid investeerimisvõimalusi. Neile, kes pole veel investeerimise maailmaga tuttavad, on kõige parem alustada just Go & Grow plaanist. Tegemist on automatiseeritud tööriistaga, millega teenid investeeringutelt keskmiselt 6,75 protsendi suurust tasu aastas. See tähendab, et iga investeeritud 100 euro pealt saaksid sa keskmiselt 6,75 eurot kasumit.
Põhimõtteliselt on tegemist omamoodi hoiuse või kasvukontoga. Raha saad välja võtta just siis, kui heaks arvad ning sa ei pea maksma mitte mingisuguseid haldustasusid. Ainus, millega arvestama pead, on 1 euro suurune väljamaksetasu.
Portfolio Pro
Portfolio Pro on investeerimisplaan, mis on mõeldud kogenud ja edasijõudnud investoritele. Saad ise valida, millesse täpselt oma raha investeerid.
Portfolio Pro abil saad luua investeerimisstrateegiaid, mis vastavad sinu soovidele, riskitasemele ning eelistustele. Saad otsustada, millise riigi laenu investeerid ning milline on Bondora hinnang nendele laenudele, kuhu sinu raha läheb.
Saad valida ka selle, kui pika tagasimakseperioodiga on laen, millesse investeerid ning milline on maksimaalne summa, mida investeerid. Kui oled kohandatud portfelli loomise lõpetanud, näed selle ennuatatavat tootlust.
Erinevaid portfelle koos erinevate seadistustega saad liis nii palju kui tahad. Saad investeerida nii uutesse lahendustesse kui ka järelturul olevatesse laenudesse.
Kas ja miks valida Bondora?
Bondora klienditugi
Bondora on kahtlemata põnev platvorm, mis loodi heade kavatsustega. Küll aga kurdavad suur osa kliente ülikõrgete intressimäärade ning kehva klienditeeninduse üle. Bondoraga saab probleemide korral ühendust võtta vaid läbi nende kodulehekülje – pole võimalik ei helistada ega esindusse kohale minna.
Õnneks on Bondora veebilehel olemas KKK ehk korduma kippuvate küsimuste lehekülg, kust on võimalik leida vastuseid mitmetele erinevatele probleemidele. Saad uurida, kuidas töötavad ettevõtte investeerimislahendused, kuidas luua kontot ning kuidas teha isikutuvastust.
Bondora nõuded laenajale
- Laenu saamiseks pead olema vähemalt 18 aastat vana
- Sul peab olema Eestis pangakonto
- Pead omama stabiilset igakuist ametlikku sissetulekut
- Sul ei tohi olla maksehäireid ega võlgnevusi
- Sul peavad puuduma hasartmänguprobleemid
Plussid
- Väga lihtne taotlemine
- Kiire laenuprotsess – vastuse oma taotlusele saad 1 minuti jooksul ning positiivse vastuse korral saadetakse raha sinu kontole juba samal päeval
- Kõike saad teha internetis Bondora leheküljel vaid mõne klikiga
- Investoritele on välja töötatud palju erinevaid süsteeme ja strateegiaid, mille vahelt on võimalik valida
Miinused
- Kõrge krediidi kulukuse määr – Bondora intressid ja lisakulud on tihti palju kõrgemad kui konkurentide omad
- Paljud kliendid kurdavad, et paljud laenud “lähevad hapuks” ning seetõttu on mitmed investorid raha kaotanud
- Klienditugi jätab soovida – ühendust saab võtta vaid läbi nende lehekülje, ei ole võimalik helistada ega esindusse kohale minna
- Laenata saab ainult kuni 10 000 euro suuruseid laene. Bondora laenud on tagatiseta, mis eeldab laenajalt laitmatut varasemat finantskäitumist.
Bondora Laenu taotlemine
Bondoras laenu taotlemine on lihtsamast lihtsam.
Registreeru ja alusta taotlemist – vali endale sobiv laenusumma ning tee kasutaja Bondora koduleheküljel. Registreeruda saad nii sotsiaalmeediat kasutades kui ka oma e-posti aadressiga.
Läbi isikutuvastus – nagu ka kõikide teiste laenuteenustega, pead ka Bondora laenu taotlemiseks läbima isikutuvastuse. Seda saad teha kas mobiil-ID, oma ID-kaardi abil või logides Trustly vahendusel sisse oma internetipanka.
Esita oma pangakonto väljavõte – selleks, et Bondora saaks ülevaate sinu sissetulekutest ja väljaminekutest, pead logima sisse oma internetipanka. Bondora kasutab Instantori teenist, mis lubab sul automaatselt pangast võtta viimaste kuude väljavõte. Ilma pangakonto väljavõtteta Bondorast laenu ei saa.
Vali endale meelepärane pakkumine – arvestades sinu sissetulekuid ja väljaminekuid (ehk seda, kas need on piisavalt tasakaalus), otsustab Bondora, kas sulle saab laenu anda. Kui kvalifitseerud Bondora laenu saamisele, kuvatkse sulle 3 parimat pakkumist platvormil olevate investorite hulgast. Saad neid pakkumisi võrrelda ning otsustada, kas mõni neist on sulle sobilik. Pea meeles, et laenu taotlemine ei kohusta sind veel laenu võtma. Kui pakkumiste tingimused ei tundu sulle soodsad, võid otsida paremat pakkumist mõne konkurendi juurest.
Allkirjasta leping – kui oled pakkumiste tingimusi võrrelnud ja otsustanud, et üks valitud pakkumistest sobib sulle, saad laenulepingu allkirjastada. Pärast seda kantakse laen kohe sinu kontole. Pakkumise allkirjastamiseks on sul aega 24 tundi, mis tähendab, et kui sa ei suuda selle aja jooksul otsust teha, pakkumine aegub.
Korduma kippuvad küsimused
Miks hakata Bondoras investoriks?
Mis on Bondora soovitusprogramm?
Kas Go & Grow 6,75% tootlus on tagatud?
Kas ma pean Bondoras investeerides makse maksma?
Miks on Go & Grow nii populaarne?
Kui suurt summat saan Bondorast laenata?
Kas Go & Grow’l on limiit, mida saan investeerida?
Kas Bondoras on võimalik avada kontot ka väljaspool Eestit?
Mis on järelturg?
Mis juhtub, kui laenuvõtja ei maksa laenu tagasi?
Mis on B Secure?
Mis lisatasud Bondora laenuga kaasnevad?
Kokkuvõte ja arvamus
Bondora on palju poleemikat tekitanud laenufirma. Bondoral on Eestis küll Finantsinspektsiooni poolt väljastatud ametlik krediidiandja tegevusluba, kuid sellegipoolest on paljud kliendid avaldanud ettevõtte üle pahameelt.
Ametlik tegevusluba ei tähenda seega automaatselt seda, et firma laenud ka sulle sobivad. Bondora intress on vägagi kõrge ning kuigi ajaga on määr läinud madalamaks kui ta aastaid tagasi oli, on endiselt tegmist ühe kalleima krediidiandjaga Eestis.
Bondora leheküljelt leiab lausa 3 erinevat investeerimisvõimalust, tänu millele saavad investoriks hakata ka need, kellel vastavaid finantsteadmisi veel ei ole. Go & Grow näol on tegemist isegi omamoodi hoiusega.
Samas kipuvad mitmed laenud Bondoras hapuks minema ning investorid jäävad seega lihtsalt oma rahast ilma. See, et mitmetel teistel on viltu vedanud, ei tähenda aga veel, et ka sinul viltu veab. Sinu kogemus Bondora investorina võib olla igati positiivne, seda saad teada ainult siis, kui platvormiga ise tutvud.