Mida tähendab soodne hüpoteeklaen?
Tihti arvatakse, et soodne laen tähendab madalat intressi. Ütleme kohe ära, et tegemist on valearvamusega!
Soodne laen ≠ madal intress.
Soodsa laenu all mõeldakse madalat kogukulu ehk krediidi kulukuse määra. Krediidi kulukuse määr näitab laenu kulu koos
- intressi,
- lepingu sõlmimise tasu,
- laenu haldustasu,
- laenusumma väljastustasu ning
- muude vältimatute kuludega.
Soodsaimad hüpoteeklaenud Eestis
Vaatame üle Eesti soodsaima kogukuluga hüpoteeklaenud ehk kinnisvara tagatisel laenud.
Coop Panga kinnisvara tagatisel laen
Coop panga kinnisvara tagatisel laen on soodsate tingimustega hüpoteeklaen, mida saab taotleda kuni 20 aastaks.
Laenata saad 5 000 kuni 250 000 eurot koos intressiga alates 3,5 protsenti aastas + 6 kuu euribor.
Laenu tagatiseks on hüpoteek kinnisvarale, Coop aktsepteerib ka mitteeluruume ehk külaliskortereid. Arvesta, et tagatisvara peab olema kindlustatud kogu laenuperioodi vältel.
Laenul ei ole kindlat sihtotstarvet, mis tähendab, et saad sellega rahastada kõiki endale olulisi ettevõtmisi:
- osta kinnisvara,
- renoveerida eluruume,
- katta tervisekulutusi,
- minna reisile,
- soetada auto,
- osta köögimööblit või kodutehnikat,
- maksta õppemaksu.
Saad ise valida fikseeritud- ja annuiteetgraafiku vahel. Coop kinnisvara tagatisel laenu taotluse saad esitada ööpäevaringselt internetis või töötundidel lähimas pangakontoris.
Hüpoteeklaenu taotlemiseks pead olema vähemalt täisealine ning laenuperioodi lõppedes ei tohi sinu vanus ületada 75 aastat. Lisaks pead omama minimaalset netosissetulekut suuruses 550 eurot kuus (kui elad Tallinnas või Harjumaal), 500 eurot kuus (kui elad Tartus või Tartumaal) või 450 eurot kuus (kui elad mõnes teises Eestimaa paigas).
Tingimused
- Laenusumma – 5 000 kuni 250 000 eurot
- Laenu tagasimakseperiood – 1 kuni 20 aastat
- Intressimäär – alates 3,5 protsenti aastas + 6 kuu euribor
- Lisandub lepingutasu
- Arvelduskonto kuutasu – 0 eurot
Nõuded taotlejale
- Pead olema vähemalt täisealine, kuid laenu tagastamise hetkel mitte vanem kui 75 aasta vanune
- Pead omama minimaalset netosissetulekut suuruses 550, 500 või 450 eurot kuus, olenevalt piirkonnast
- Sul peavad puuduma maksehäired
- Pead omama Eesti kodakondsust või elamisluba
SEB Hüpoteeklaen
SEB on üks Eesti suurimaid panku. See tähendab, et ka SEB hüpoteeklaen on eestlaste seas vägagi levinud.
Hüpoteeklaenu intressimäär määratakse igale kliendile individuaalselt. Kinnisvara tagatisel saad laenata alates 7 000 eurost. Maksimaalselt finantseerib SEB pank kuni 80 protsenti sinu tagatise turuväärtusest.
See tähendab, et kui sinu kinnisvara on hindamisakti alusel väärt näiteks 75 000 eurot, annab pank sulle laenuks maksimaalselt 60 000 eurot.
Maksimaalne summa, mida SEB sulle väljastab, oleneb aga lisaks sinu kinnisvara väärtusele ka sinu sissetuleku suurusest, pereliikmete arvust ning olemasolevatest finantskohustustest.
Laenata saad maksimaalselt 30 aastaks. Samuti pead arvestama lepingutasuga, mis on 1 protsent laenusummast ning minimaalselt 190 eurot. Kui soovid lepingut muuta, pead maksma 1 protsendi suurust tasu laenujäägist.
Laenu põhiosale saad soovi korral võtta tasuta maksepuhkuse.
Kui soovid laenusumma ennetähtaegselt tagastada, pead maksma 3 kuu intresside summa suurust lisatasu, kui teatad tagastamisest ette 3 kuud. Kui sa ette ei teata, pead SEB pangale maksma ka leppetrahvi.
SEB hüpoteeklaenu taotlemiseks pead olema täisealine ning omama kas kodakondsust või pikaajalist elamisluba. Samuti peab sul olema regulaarne sissetulek ning pead täitma oma rahalisi kohustusi korrektselt. Pea meeles, et sinu tagatis peab olema kindlustatud.
Tingimused
- Laenusumma – alates 7 000 eurot
- Finantseerimise määr – kuni 80 protsenti kinnisvara turuväärtusest
- Intressimäär – personaalne
- Laenu tagasimakseperiood – kuni 30 aastat
- Lepingutasu – 1 protsent laenusummast, minimaalselt 190 eurot
- Lepingu muutmise tasu – kuni 1 protsent laenujäägist, minimaalselt 190 eurot
- Maksepuhkus põhiosale – tasuta
- Võimalik on taotleda laenukaitse kindlustust
- Laenu ennetähtaegne tagastamine – kolme kuu intresside summa, kui teatad tagastamisest ette kolm kuud. Vastasel juhul pead maksma ka leppetasu.
Nõuded taotlejale
- Pead omama korrektset maksekäitumist
- Pead olema täisealine Eesti Vabariigi kodanik või pikaajalise elamisloaga isik
- Pead omama regulaarset sissetulekut
- Sinu kõikide igakuiste rahaliste kohustuste määr ei ületa lubatud piiri, mille seab SEB pank
Bigbanki laen kinnisvara tagatisel
Bigbanki hüpoteeklaenu krediidi kulukuse määr on üks turu madalamaid.
Kinnisvara tagatisel laenu intressimäär hakkab 3,5 protsendist aastas + euribor. Laenata saad 7 000 kuni 250 000 eurot.
Laenu saad kasutada vabalt valitud väljaminekute finantseerimiseks. Laenu otstarbe saad ise valida – Bigbank sulle kätt ette ei pane.
Bigbanki hüpoteeklaenu tagasimakseperiood ulatub 6 kuust 15 aastani.
Lepingu haldustasu on 0 eurot, kuid pead siiski maksma lepingu sõlmimise tasu, mis on 1 protsenti laenusummast ning minimaalselt 200 eurot.
Hüpoteeklaenu taotlemiseks pead olema vähemalt 18 aastat vana. Lisaks pead omama vähemalt 300 euro suurust igakuist netosissetulekut. Sissetuleku tõestamiseks pead esitama viimase 4 kuu pangakonto väljavõtte.
Pead olema kas Eesti kodanik või omama kehtivat elamisluba. Pead esitama ka tagatise hindamisakti, mis ei tohi olla vanem kui 12 kuud.
Tingimused
- Laenusumma – 7 000 kuni 250 000 eurot
- Laenu tagasimakseperiood – 6 kuud kuni 15 aastat
- Intressimäär – alates 3,5 protsendist aastas laenujäägilt
- Lepingutasu – alates 1 protsent laenusummast, minimaalselt 200 eurot
- Laenu haldustasu – 0 eurot
Nõuded taotlejale
- Pead olema vähemalt 18 aastat vana, kuid mitte vanem kui 73 aastat
- Pead omama regulaarset stabiilset netosissetulekut suuruses vähemalt 300 eurot kuus
- Pead omama kas Eesti Vabariigi kodakondsust või kehtivat Eesti elamisluba
- Pead esitama viimase 4 kuu pangakonto väljavõtte
- Pead esitama hindamisakti, mis ei tohi olla vanem kui 12 kuud
Luminori ideelaen
Luminori hüpoteeklaenu nimi on ideelaen. Ära satu segadusse – tegemist on klassikalise kinnisvara tagatisel laenuga.
Intressimäär on vaid 2,6 – 4,2 protsenti aastas!
Minimaalne laenusumma on 10 000 eurot ning maksimaalselt saad võtta laenu, mis on kuni 70 protsenti sinu tagatise turuväärtusest.
Laenata saad maksimaalselt 20 aastaks. Lepingutasu on 1 protsent laenusummast ehk vähemalt 100 eurot. Laenulepingu tingimuste muutmine maksab 200 eurot ning vähemalt 3-kuulise etteteatamise korral on laenu ennetähtaegne tagastamine tasuta.
Tingimused
- Laenusumma – 10 000 kuni 70 protsenti tagatisvara turuväärtusest
- Laenu tagasimakseperiood – kuni 20 aastat
- Intressimäär – alates 2,6 kuni 4,2 protsenti aastas
- Lepingu sõlmimise tasu – 1 protsent laenusummast
- Lepingu tingimuste muutmine – 200 eurot
- Ennetähtaegne tagastamine – tasuta kolmekuulisel etteteatamisel, teistel juhtudel kuni 3 kuu intress
Nõuded laenajale
- Pead olema vähemalt 18 aastat vana
- Pead olema Euroopa Liidu liikmesriigi elukohaga ning sinu elukohariigi omavääring peab olema euro
- Sinu kõigi laenu- ja liisingumaksete summa võib moodustada kuni 40 protsenti sinu sissetulekust
- Pead esitama tagatisvara hindamisakti