Hüpoteeklaen ilma sissetulekuta

See võib juhtuda siis, kui teed näiteks juhutöid ning saad küll palka, kuid võib-olla mitte iga kuu. Kahjuks ei anna laenupakkujad ilma tõenduse või sissetulekuta isegi väikestes summades laene, rääkimata hüpoteeklaenust.

Miks ei saa hüpoteeklaenu ilma sissetulekuta?

Loogika tundub ju lihtne – kuna hüpoteek on ise suure väärtusega, ei peagi sul laenu saamiseks päriselt sissetulekut olema. Kahjuks ei mõtle samamoodi ei pangad ega laenufirmad.

Hüpoteegi eest otseselt ise raha ei maksta. Kinnisvara tagatis on laenu puhul vajalik selleks, et kui laenusaaja peaks makseraskustesse sattuma ning pole suuteline laenusummat krediidiandjale tagastama, võtab laenupakkuja kinnisvara täieõiguslikult endale.

See tähendab, et firmal on õigus sinule kuulunud korter, maja või metsamaa kulude katteks müüki panna. Müügist saadud tulust saab krediidiandja lõpuks siiski väljalaenatud summa kätte ning ei pea kahjumisse jääma.

Sinule on see aga ilmselgelt väga kahjumlik – kui krediidiandja saab sinu hüpoteegist raha, tähendab see, et sina oled ammu oma korterist või suvilast ilma jäänud. See kõik tähendab, et viimane asi, mida sa tahad on see, et laenufirma sinu hüpoteegiga koormatud kinnisvara enda tarbeks finantseerima hakkaks.

Sinu igakuised laenumaksed tulevad seega siiski sinu palgast või pensionist. Lihtsalt kinnisvara omamise eest ei anna mitte keegi niisama raha.

Aga ilma konto väljavõtteta?

Paljud arutlevad laenu soovides selle üle, kas seda on võimalik saada ilma pangakonto väljavõtet esitamata. Vastus on samuti pettumustvalmistavalt lihtne – ei ole. Ilma pangakonto väljavõtet esitamata ei ole võimalik saada ei väikelaenu ega hüpoteeklaenu isegi siis, kui sul on stabiilne sissetulek.

Kui sa näedki internetis kuulutust, mis lubab hüpoteeklaenu võtta ilma sissetulekuta või ilma konto väljavõtteta, on tegemist pettusega. Küllap on paljud saanud väheke veidraid kirju vigases eesti keeles selle kohta, kus keegi on pärinud suure summa raha ning tahab selle sulle anda, ilma et peaksid midagi näitama või tõestama.

Osad sellised petukirjad võivad näha välja reaalsed. Seal küsitakse vaid sinu pangakonto numbrit ning öeldakse, et kohe saadki laenu või lausa niisama raha. Pea meeles, et tegemist on pettusega. Kui saadad oma isikuandmed kahtlasele inimesele, võidakse varastada sinu raha, identiteet või panna sinu nimel toime pahategusid. Ükski Finantsinspektsiooni poolt heaks kiidetud firma ei hakka sulle pakkuma mitte ühtegi tüüpi laenu ilma sissetuleku, pangakonto väljavõtte ega kohustusteta.

Kui tahad kontrollida, kas sinu laenuandja on kirjas Finantsinspektsiooni poolt heakskiidetud ettevõtete nimekirjas, kontrolli seda SIIT. Kontrolli alati, et tegemist on päris laenufirmaga, mitte järjekordse pettusega.

Hüpoteeklaen ilma palgatõendita

Laen ilma palgatõendita tähendab, et laenu saamiseks pole sul vaja esitada dokumenti, kus sinu tööandja tõendaks, et sa ka päriselt palka saad. Näiteks pole kiirlaenu saamiseks mitte kunagi palgatõendit vaja. Küll aga on sul vaja esitada tõestus oma sissetulekust ehk pangakonto väljavõte nagu juba eelnevalt selgitasime.

Hüpoteeklaenu korral võidakse sinult aga ka palgatõendit küsida. See pole aga kohustuslik, kuigi võib aidata kergemini laenu saada. Üldjuhul küsivad palgatõendit just pangad.

Palgatõendi saamine pole keeruline – selleks on vaja pöörduda oma tööandja poole ning temalt vastavat dokumenti küsida.

Miks tahetakse saada laenu ilma sissetulekut tõestamata?

Oma sissetuleku varjamiseks võib olla mitmeid põhjuseid. Toome siin välja mõned kõige levinumad.

• Sinu sissetulek pole stabiilne. Tavaliselt küsivad krediidiandjad viimase 6 kuu pangakonto väljavõtet, kus kajastuksid sinu sissetulekud ja väljaminekud. Mis siis, kui oled palka saanud vaid neljal või viiel kuul, aga mitte kuuel? Äkki sinu töökoht on lihtsalt nii uus! Kui sinu sissetulek pole olnud stabiilne kõik 6 (või mõne laenuandja puhul rohkem) kuud, sulle laenu ei anta.
  
• Tulud ja kulud pole tasakaalus. Sissetuleku tõendamist ehk konto väljavõtet küsivad laenuandjad ka selle jaoks, et näha, kas sinu sissetulekud on tasakaalus väljaminekutega. Kui sa saad iga kuu 1 000 eurot ning kulutad ka 1 000 eurot, ei saaks sa teha igakuiseid laenu tagasimakseid. Selleks ei jätkuks sul eelarves lihtsalt piisavalt palju vabasid vahendeid. Siis võib tekkida soov oma sissetulekuid varjata.
  
• Sinu sissetulek pole laekunud sinu pangakontole. Mõnedel juhtudel võib olla, et kuigi sul on stabiilne sissetulek, ei saa sa seda oma pangakontole. Me ei kiida kindlasti heaks ümbrikupalgaga töötamist, kuid oleme teadlikud, et mõned inimesed nii siiski tööd teevad (ning satuvad tihti sellest tulenevalt ka pahandustesse). Sel juhul võib tekkida soov laenuandja eest oma pangakonto väljavõtet varjata. Küll aga saad alati lisada laenutaotluse juurde teisi tõestusmaterjale, mis sinu sissetulekut kinnitaksid, juhul kui mingil põhjusel sinu tulud pangakontol ei kajastu.
  
• Sa ei taha oma andmeid võõrastega jagada. Pangakonto väljavõte on väga privaatne ning selle näitamine ei ole miski, mida paljud teha tahaksid. Õnneks ei pea sa muretsema. Pangad ja laenufirmad on väga ettevaatlikud ning kasutavad erinevaid meetmeid, et tagada sinu andmete turvalisus.
  

Kui ahvatlevalt see ka kõlada ei võiks, hüpoteeklaenu (ega ka mitte ühtki teist tüüpi laenu) pole võimalik saada ilma sissetulekut omamata. Kui soovid saada raha ilma laenufirmast või pangast laenu võtmata, on ka teisi võimalusi.

Näiteks saad külastada pandimaja, kuhu saad viia vana telefoni või teleka, mida sa enam ei kasuta. Samuti saad pandimajja viia kuld- ja hõbeehteid või muid väärtesemeid. Nende vastu saad kohe raha, keegi ei küsi sinu sissetulekut ega muid andmeid. Kui tagastad raha õigeaegselt, saad oma vara tagasi, kui mitte saad raha endale jätta ning jääd asjast lihtsalt ilma.

Lisaks sellele võid uurida Facebooki ostu-müügigruppe, kuhu võid müüki panna nii riideid, lapse vanu mänguasju, köögiseadmeid kui palju muud. Summad ei pruugi küll väga suured olla, kuid ka väikene rahasutsakas võib olla parem kui mitte midagi.