Fellow Finance Anmeldelse

Kontakt- og praktisk information

• Åbningstider: Alle hverdag fra kl. 9.00 til kl. 16.00
• Telefon (kundeservice): 36 39 58 99
• Mailadresse: [email protected]
• Adresse: ingen dansk adresse oplyst
• Hovedkontor i Finland: Fellow Finance Plc, Pursimiehenkatu 4 A 00150 Helsinki  
• CVR-nummer: Ikke oplyst
• Ejerskab: Fellowfinance.dk drives af den finske virksomhed Fellow Finance Plc med hovedsæde i Helsinki. De har eksisteret siden 2013, påbegyndte deres aktive virksomhed i 2014 og er børsnoteret på Nasdaq First North Finland. Siden opstarten er platformen gradvist blevet åbnet for kunder i flere europæiske lande. De største aktieejere er grundlæggerne og Taaleri Plc. Sidstnævnte er en finsk kapitalforvaltningsvirksomhed med hovedsæde i Helsinki og som har eksisteret siden 2008.  

Hvilke lån og andre ydelser tilbydes

P2P-lån

Fellow Finance er en platform for peer-to-peer/p2p långivning inden for forbrugs- og billån samt inden for virksomhedslån – det er ikke Fellow Finance selv, der udlåner penge. P2P-lån er en underkategori inden for fænomenet crowdfunding, hvor privatpersoner eller virksomheder søger efter finansiering til realisering af et eller andet projekt. Princippet er at mange hver især stiller et lille beløb til rådighed, men ud fra devisen at mange bække små gør en stor å, bliver finansieringsbehovet til sidst dækket.

Hos Fellow Finance bestemmer långiverne til hvem, i hvilket omfang og på hvilke betingelser de vil låne penge ud – låntagerne bestemmer, om de vil låne til den rente, långiveren har sat som sit krav. Ud over at stille platform – markedspladsen, kunne man kalde det – til rådighed håndterer Fellow Finance al administration mellem låntager og investoren, efter at låneaftalen er indgået. Det er i en nøddeskal de to ydelser, som Fellow Finance tilbyder og tjener deres penge på, for de gør det ikke helt gratis. Låntageren betaler et åbningsgebyr for lånet og i lånets løbetid et månedligt gebyr for kontoadministrationen. Princippet er en auktion mellem investorerne over det ansøgte lån.

De, der tilbyder at udlåne pengene til den laveste rente vil automatisk blive valgt, hvorefter lånebeløbet vil blive indsamlet, så udlånet kan foretages. Som låntager skal du efter auktionen bestemme dig for, om du vil acceptere eller afviser det modtagne lånetilbud. Du vil kun blive præsenteret for en enkelt rentesats, som er et gennemsnit af investorernes tilbudte rentesatser. Hvert lån har op til hundredvis af investorer, der hver især kræver og får forskellige rentesatser.

Fellow Finance tilbyder via deres danske hjemmeside at formidle forbrugslån uden sikkerhed, og det er her muligt at låne fra 4.000 kr. til 100.000 kr. med en løbetid fra 18 måneder til 120 måneder (det vil sige helt op til 10 år). 

Vilkårene aftales i princippet mellem låntager og långiver, mens Fellow Finance opretter en låneaftale mellem parterne og sørger for at overfører pengene til låntagerens konto samt står for administration af lånet lige fra fakturering til kundeservice. Det betales der et gebyr for månedligt. Renten på lånet bestemmes individuelt startende ved 4,95 % om året gående op til 24,95 % og der skal betales et oprettelsesgebyr på 5 % af lånebeløbet.

De giver selv på hjemmesiden dette ”repræsentative eksempel”: Hvis du låner 80.000 kr. med en løbetid på 7 år og en årlig rente på 8,00 %, bliver ÅOP på 12,82 % inkl. oprettelsesgebyret på 5 % af det lånte beløb. Det samlede beløb, der skal betales bliver med omkostninger 113.114,50 kr. fordelt på 84 månedlige ydelser, á 1.346,96 kr. Et billån kan fås med en lidt lavere rente – men igen afhænger det af, hvad der tilbydes af potentielle långivere via auktionsprincippet. Du kan ansøge om billån uden sikkerhed hos Fellow Finance uanset hvilken bil, der er tale om, og du kan ansøge om lån til reparationer eller vedligeholdelse. Fellow Finance tilbyder at formidle billån op til 500.000 kr. med renter fra 2,99 % og op efter ud fra oven for beskrevne auktionsprincip.

Fellow Finance lover fuld anonymitet for begge parter, således at låntageren på ingen måde kan identificere långiveren, og lige så den anden vej, hvor långiveren heller ikke kan identificere låntageren. 

Lånet kan betales tilbage til hver en tid uden ekstra omkostninger, og om nødvendigt skulle det også være muligt hos Fellow Finance at få afdragsfrie måneder eller udsætte forfaldsdatoen på afdrag med to uger, samt at forhøje sit lån hver tredje måned.

Fellow Finance beskæftiger sig som nævnt også med virksomhedslån, og de adskiller sig lidt fra forbrugslånene, selvom der er tale om samme grundprincipper. Disse lån omfatter altid den selvstændiges personlige garanti og ydes ofte også mod sikkerhed som pant i ejendom eller virksomhed. Ansøgninger om virksomhedslån bliver kun offentliggjort for de potentielle långivere efter en gennemgang af den virksomhed, der søger finansiering. Der foretages en kreditvurdering, fastlægges mulighed for sikkerhed og/eller den selvstændiges personlige sikkerhed og der kræves en ”positiv overordnet opfattelse af ansøgerens solvens”, som det formuleres.

Fellow Finance engagerer sig i finansiering af virksomhedslån på op til 1 mio. euro, normalt med en løbetid fra 1 til 7 år, og en årlig rente på 6 til 15 %. 

Hvorfor vælge denne udbyder

Fellow Finance vil være relevant for mange, der er på udkig efter et forbrugslån, alene fordi det er muligt at låne fra 4.000 kr. og helt op til 100.000 kr.- de dækker simpelthen er ret stort beløbsinterval. Da det samtidig er muligt at betale lånet af over helt op til 10 år gør det attraktivt for en låntager, der gerne vil have en lav månedlig ydelse.

Da renten på lånet fastlægges individuelt er det vanskeligt at sige med sikkerhed, hvor dyrt det er at låne penge hos Fellow Finance, men de ser ud til at ligge i den lave ende hvad angår renter. Ifølge det oplyste kan du få et lån på helt ned til knap 5 % i nominel rente og i det eksempel, der optræder på hjemmesiden, hedder ÅOP knap 13 %. Det er ikke dyrt, men spørgsmålet er naturligvis, om det er et realistisk og repræsentativt eksempel. Der er ikke mange anmeldelser på Trustpilot, men de fleste anmeldere er særdeles tilfredse. Det er også udtryk for en vis seriøsitet, at modervirksomheden efterhånden har eksisteret i en del år og tilsyneladende har erfarne folk i ledelsen.

Renten på lånet opstår på en auktion, hvor et antal långivere konkurrerer om at finansiere dit lån. Det er kun de af dem, der tilbyder de laveste rentesatser, der vil indgå i lånetilbuddet, og det skulle betyde, at du som låntager altid bliver tilbudt markedets billigste finansieringsmulighed. Hvis du ikke kan acceptere den tilbudte rente kan du afvise lånetilbuddet. Auktionsprincippet skulle betyde, at jo mere ”sikker” du fremstår som låntager, desto bedre tilbud kan du få fra långiverne.

Den mere individualiserede vurdering af låntager kan måske også betyde, at der er chancer for at få et lån for folk, som ellers ikke kan komme igennem med deres ansøgning hos de mere traditionelle udlånsvirksomheder.  Du skal dog være mindst 24 år for at Fellow Finance vil formidle et lån for dig og en kreditvurdering bliver der også foretaget.

Hvordan søger man om et lån hos Fellow Finance

Umiddelbart kan hele processen hos Fellow Finance virke mere omstændeligt for dig, der står og skal bruge et lån nu og her. Men det er faktisk alt sammen noget, der går ret hurtigt, uden at du skal forholde dig til de bagvedliggende processer. Låntageren udfylder en låneansøgning via virksomhedens danske hjemmeside, og hvis man modtager et lånetilbud, som man acceptere bliver hele beløbet overført til ens konto samme dag. Man skal ikke tage stilling til alle lånetilbuddene hver for sig, da Fellow Finance altid vil vise det mest gunstige lån til låntageren, selvom det kan være samlet hos massevis af långivere. Låntageren og långiveren behøver ikke at blive enige om lånevilkårene i hvert enkelt tilfælde, da det foregår automatisk i onlinesystemet når låntageren har accepteret lånevilkårene og når långiveren investerer i lånet.

Ansøgningsprocessen hos Fellowfinance.dk svarer kort sagt på mange måder til det, man vil opleve hos de fleste andre online udbydere af forbrugslån – uanset at princippet bag långivningen er anerledes.

Også her skal du opfylde forskellige formelle krav:

• Ansøger skal være mellem 24 og 75 år, 
• være bosat i Danmark, 
• have en dansk bankkonto, 
• ikke have nogen betalingsanmærkninger fra tidligere
• ud fra Fellow Finances kreditvurdering have ”en tilstrækkelig betalingsevne til at tilbagebetale det ansøgte lån”.
• have et NemID for at kunne identificeres.

På baggrund af det oplyste udføres der en kreditvurdering mens du venter og herefter skal du identificere dig med nemID. Du får oplysning om lånebeslutningen straks og kan få pengene overført til din konto samme arbejdsdag, når du har accepteret et lånetilbud.

Kort opsamling og vurdering

Fellow Finance er en lidt atypisk udlånsvirksomhed – på vore breddegrader i hvert fald. De udlåner ikke som sådan penge, men formidler kontakt mellem folk, der ønsker at låne penge og folk med penge, som de er villige til at låne ud – mod renter, forstås. Peer-to-peer-lån eller p2p, kaldes det, og det er en globalt udbredt og bredt anerkendt låneform, hvor personer låner af hinanden i på forud aftalte vilkår kombineret med en form for crowdfunding. I den form for låntagning sker det uden indblanding fra en bank eller et andet finansielt selskab, i dette tilfælde dog med en virksomhed inde over, der fungerer som formidler og administrator – nemlig Fellow Finance. Her udbydes et ansøgt lån på en auktion, hvor potentielle långivere foreslår en rentesats, som de er villig til at låne pengene eller en del af disse ud til, hvorefter Fellow Finance præsenterer låntageren for et tilbud, der beregnes som et gennemsnit af de tilbudte rentesatser. 

Man indgiver en låneansøgning, der meget ligner det, andre online udbydere af forbrugslån betjener sig af, med oplysninger om personlige forhold og privatøkonomi. Derefter modtager man tilbud på lånevilkår, som man kan takke ja eller nej til og i givet fald få pengene udbetalt samme dag. Fellow Finance lover anonymitet for begge parter, således at långiveren og låntageren ikke vil kunne identificere hinanden. De få anmeldelser, der findes af virksomheden, er langt overvejende positive. Man kan søge om lån på alt fra 4.000 kr. til 100.000 kr., og renteniveauet, der fastlægges individuelt mellem låntager og långiver, ser ud til gennemgående at ligge i den klart lave ende. Det er dog ikke en lånemulighed for de helt unge, for man skal nemlig være mindst 24 år for at blive godkendt.