Lån penge uden sikkerhed og RKI

Lånemuligheder og RKI

RKI er populært sagt et register får dårlige betalere, som du for eksempel kan ende i, hvis du ikke betaler de aftalte afdrag på et lån, du har taget hos en eller anden institutionelle låneudbyder. Både banker og online udbydere af forbrugs- og kviklån i Danmark bruger RKI til at screene ansøgere, og som regel er det noget af det første, du vil blive spurgt om i forbindelse med en ansøgning om et lån: står du i RKI, ja eller nej.

Har du værdigenstande, som du kan eller vil stille som sikkerhed for et lån er en pantelåner en mulighed for at få et lån på trods af en registrering i RKI. Pantsat.dk opererer delvist online og tilbyder lån – eller rettere salg med tilbagekøbsret – mod mellem 50 og 80 % af pantets værdi mod betaling af et månedligt beløb, der afhænger af lånets størrelse. Du skal ikke som sådan betale renter, men omkostningerne er alligevel høje, omregnet til ÅOP.

Lån hos pantsat.dk på 50.000 kr. kræver typisk et pant til en værdi af 100.000 kr. Du skal betale 1.475 kr. om måneden i omkostninger. Hvis der går 3 måneder, fra du får året til du betaler det tilbage er prisen i alt  4.425 kr.

Har du fast ejendom, er det ikke helt og aldeles udelukket, at du kan få et pantebrevslån i ejendommen. Det er virksomheder som

• udenombanken.dk
• vexa.dk
• simpelkredit.dk

og flere andre, der udbyder disse lån. Det kræver dog dels sikkerhed i fast ejendom og dels særdeles gode overtalelsesevner – det er langt fra sikkert, at du kan få en fod inden for, hvis du står i RKI.

En registrering i RKI slettes efter fem år eller når du har fået styr på den misligholdte gæld og derfor er det ikke et evigt stempel, du går rundt med i panden for at afskrække udlånere – og måske er det slet ikke nogen god idé at stifte ny gæld, før du har styr på den gamle. Men der kan være grunde til, at du ikke kan vente med at få et lån.

Lån penge uden sikkerhed med en kautionist

Hvis du kender nogen, som er villig til at låne dig pengene privat, er det måske en mulighed, men det er bestemt ikke alle, der har nogen i sit netværk, der både har et beløb til overs at låne ud og som har viljen til at løbe risikoen – og i øvrigt kan det blive noget rod med penge mellem venner eller familiemedlemmer. Men måske du kan finde en, der er villig til at indtræde som kautionist ? Det er trods alt lige knap så stort et krav at stille, selvom det indebærer risici og forpligtelser for kautionisten.

En mulig vej til at låne penge er at du så at sige læner dig op ad en anden persons kreditværdighed, hvis du selv er registreret i RKI – eller hvis du bare generelt er ude af stand til at dokumentere en tilstrækkelig stærk økonomi til at kunne få et lån. Det er det, man gør med et kautionistlån. En kautionist er en person, der garanterer for lånet sammen med låntageren og forpligter sig på gælden. 

Det giver udlåneren en større sikkerhed for lånet – forudsat naturligvis at kautionisten har en fornuftig kreditværdighed og ikke også er registreret i RKI. Det vil være nogle af de betingelser, en udlåner vil stille for at acceptere en person som kautionist – og i hvert fald nogle låneudbydere vil stadig ikke låne dig penge, hvis du står RKI, uanset hvor solid en kautionist, du stiller med. Der er med andre ord ingen garanti for at du kan låne penge uden sikkerhed selv med en nok så solid kautionist, hvis du er registreret hos RKI. 

Konklusion

At låne penge uden sikkerhed med RKI-registrering i bagagen er meget, meget vanskeligt. Alene det at få lån, når man står i RKI er svært, da banker og online udbydere af forbrugslån automatisk vil afvise en ansøger, der er registreret som dårlig betaler. Hvis du er meget heldig og har virkeligt gode overtalelsesevner kan du måske finde andre typer af långivere, der vil låne dig penge med en kautionist eller som pantebrevslån med sikkerhed i din bolig, trods en RKI registrering. Og har du noget, der egner sig til pantsætning er det en mulighed for at “låne”, men igen: du skal have noget at stille som sikkerhed. 

Skal du have almindelig adgang til at låne penge må du komme ud af RKI – enten ved at få styr på den misligholdte gæld eller ved at vente på at registreringen (men ikke gælden!) slettes efter fem år.