Lån i friværdi totalkredit

Forskellige måder at belåne friværdien på

Når man køber en ny bolig, er det sådan, at man kan låne op til 80 % af værdien som realkreditlån eller som prioritetslån i banken og der ud over 15 % som et boliglån i banken med sikkerhed i boligen. Det er de samme typer af lån, du kan benytte dig af, når du ønsker at låne i friværdien senere hen i din nuværende bolig. Det er i alle tilfælde relativt sikre lån for udbyderen sammenlignet med for eksempel forbrugslån, da de forskellige typer af boliglån gives mod pant i boligen. Du kan også mange steder få boliglån i banken som boligkredit, det vil sige i form af en kassekredit med sikkerhed i boligen frem for de sædvanlige annuitetslån. Du vil ofte kunne vælge imellem lån med variabel og fast rente og løbetider på op til 30 år. Visse typer af lån tilbydes med afdragsfrihed i 10 eller 30 år.

Belåning af friværdien hos Totalkredit

Der findes en håndfuld kreditforeninger i Danmark, som er de institutioner, der står for realkreditlånene. De udsteder og sælger de obligationer, som skal finansiere dit realkreditlån, og hvert af realkreditinstitutterne samarbejder med banker om at formidle lånene til kunderne. Totalkredit er et stort realkreditinstitut, der samarbejder med et meget stort antal af de danske banker og har mange lån til privatkunder.

Totalkredit har forskellige typer af realkreditlån at vælge imellem med løbetider på 10, 20 eller 30 år, variabel eller fastforrentede – samt nogle mellemløsninger – og forskellige muligheder for afdragsfrihed.

Et par eksempler på realkreditlån hos Totalkredit:

• Et lån på 500.000 kr., fast årlig debitorrente på 3,55 % og løbetid på 30 år: Bidragssats 0,74 %, oprettelsesomkostninger 18.770 kr., samlede kreditomkostninger 374.830 kr., svarende til ÅOP på 4,76 %. I alt tilbagebetales 874.830 kr. med en månedlig ydelse på 2.554 kr.  
• Et F-kort lån på 500.000 kr. med variabel rente på 0 % og løbetid på 30 år: Bidragssats 0,9 %, oprettelsesomkostninger 18.777 kr., samlede kreditomkostninger 89.830 kr., svarende til ÅOP på 1,47 %. I alt tilbagebetales 589.830 kr. med en månedlig ydelse på 1.807 kr.  

De øvrige realkreditinstitutter vil generelt have meget tilsvarende produkter. Der kan dog være mærkbar forskel på bidragssatserne fra lån til lån og fra realkreditinstitut til realkreditinstitut.

Andre eksempler på friværdilån

Realkreditlån er som nævnt blot en af de muligheder du har for at belåne din friværdi i boligen. Til sammenligning med realkreditlånene ovenfor er her et par eksempler på prioritetslån og boliglån fra henholdsvis Arbejdernes Landsbank og Danske bank, der er to af landets største pengeinstitutter:

Arbejdernes Landsbank

Prioritetslån på 500.000 kr. med løbetid på 30 år, Arbejdernes Landsbank: oprettelsesomkostninger 17.505 kr., årlig variabel debitorrente på 1,73 % – 2,83 %, samlede kreditomkostninger 332.667 kr.- 499.518 kr. svarende til ÅOP på 3,8 % – 5,4 %. Du kommer i alt til at betale 832.667 kr.- 999.518 kr. tilbage i månedlige ydelser á 2.313 kr. – 2.777 kr.

Boliglån på 500.000 kr. med løbetid på 20 år, Arbejdernes Landsbank: oprettelsesomkostninger 22.782 kr., årlig variabel debitorrente på 4,1 % – 8 %, samlede kreditomkostninger 228.684 kr.- 550.168 kr. svarende til ÅOP på 4,5 % – 9 %. Du kommer i alt til at betale 728.684 kr.- 1.050.168 kr. tilbage i månedlige ydelser á 3.037 kr. – 4.376 kr.

Danske bank

Boliglån på 500.000 kr. med løbetid på 20 år, Danske bank: oprettelsesomkostninger 21.830 kr., årlig variabel debitorrente på 4,01 % – 9,04 %, samlede kreditomkostninger 254.718 kr. – 601.741kr. svarende til ÅOP på 4,6 % – 9,7%. Du kommer i alt til at betale 754.788 kr. – 1.101.811 kr. tilbage i månedlige ydelser á 3.146 – 4.591 kr.