Lån i friværdi nykredit

Realkredit og prioritetslån

Op til 80 % af boligens værdi kan belånes med realkreditlån eller et prioritetslån i banken. Da der er tale om ret sikre lån – boligen er jo pant for pengene – er der også tale om ret billige lån. Aktuelt ligger renten på realkreditlån på højest et par procent. Realkreditlånet er en særlig type lån, der er baseret på, at et realkreditinstitut udsteder obligationer på dine vejene og sælger dem til investorer på et frit marked. Derfor har de en salgspris, en kurs, og det betyder, at du får det beløb til rådighed, som obligationerne blev solgt for – og det vil være lidt mindre en den gæld, du har forpligtet dig til på obligationerne.

Prioritetslånet er bankens pendant til realkreditlånet, og også den type lån hører til de billigste, man kan få adgang til.

Begge lånetyper optages typisk med lang løbetid, for eksempel 30 år. Det skal understreges, at de 80 % belåning er de to typer lån tilsammen – værdierne kan kun belånes en gang!

Boliglån og belåningsgrænser

Intervallet fra 80 % til 95 % af boligens værdi kan belånes ved et boliglån i banken. Der er forskel på, hvordan de enkelte banker skruer disse låneprodukter sammen, for eksempel om de eventuelt kun vil belåne op til 90 % af boligens værdi. Du vil kunne få kassekreditlignende produkter i banken mod sikkerhed i boligen, som kan være knyttet til dine almindelige konti med kreditgrænser op til den nævnte belåningsgrænse. Banklånene i intervallet fra 80 til 90 % af ejendomsværdien vil være dyrere end de lån, du kan tage op til de 80 %, men der er stadig tale om billigere lån end for eksempel et almindeligt forbrugslån uden sikkerhed. Når du vil belåne boligen skal den vurderes, for at den aktuelle værdi kan ligge til grund for beregningen af belåningsgrænsen. Det vil være en vurdering af handelsværdien, der kan foretages af en ejendomsmægler, som banken arbejder med. Den vurdering afviger sandsynligvis fra den offentlige ejendomsvurdering, der ligger til grund for beskatning, da mange forskellige faktorer, der ikke nødvendigvis er objektive, kan få boligpriserne til at stige og falde.

Eksempler på realkreditlån

Typisk er realkreditlån, du optager ved køb af boligen, 30-årige. Men der findes også realkreditlån med løbetider på 10, 15 eller 20 år. Hos for eksempel Jyske realkredit, en af landets realkreditinstitutter, kan du få 30-årige fastforrentede realkreditlån med rente på 0,5 %, 1 %, 1,5 % og 2 % – i de fleste tilfælde både med afdrag i hele løbetiden, med afdragsfrihed i 10 år eller med afdragsfrihed i 30 år. Et 10-årigt fast forrentet lån kan fås med en rente på under nul, nemlig -0,5 %, mens også rentetilpasningslån findes med negative renter nu. Tilsvarende produkter finder du hos andre realkreditinstitutter også, for eksempel Nykredit og Totalkredit.