Kurs fastforrentet lån

Kursen på et realkreditlån

Et realkreditlån er baseret på salg af obligationer, der udstedes af et af landets realkreditinstitutter og køberne er typisk institutionelle investorer, der opfatter realkreditobligationer som en ret sikker anbringelse af penge. Kursen er sådan set prisen på obligationerne, og det udtrykkes i et tal, hvor kurs 100 svarer til at obligationen koster det, der står på den, den nominelle værdi. Obligationerne handels dog lidt under kurs 100, så investoren faktisk giver lidt mindre, end låntageren har forpligtet sig til at betale tilbage. Hvis du optager et realkreditlån på en nominel værdi af 1.000.000 kr. til kurs 95, får du groft sagt udbetalt 950.000 kr., men skylder 1.000.000 kr. i det øjeblik obligationerne er solgt.

Eksempler på kurser på fastforrentede lån

Kursen på realkreditobligationer afgøres af udbud og efterspørgsel på markedet, der er frit og ret velfungerende. Derfor kan kursen svinge en del afhængig af de store opkøberes vurdering af det økonomiske klima og forskellige andre faktorer.

Her følger et par eksempler på fastforrentede realkreditlån, alle med en løbetid på 30 år:

• Jyske Fast Rente 1,5 % uden mulighed for afdragsfrihed: Kurs 88,8
• Jyske Fast Rente 1,5 % med 10 års afdragsfrihed: Kurs 87,2

• Totalkredit Fast Rente 1,5 % med 10 års afdragsfrihed: Kurs 87,2
• Totalkredit Fast Rente 3 % med 30 års afdragsfrihed: Kurs 95,4 %

Som det tydeligt ses, er kursen ens for helt ens produkter fra forskellige udbydere, da det er et marked med stor gennemsigtighed og en effektiv prissætning. Men så snart der er tale om produkter, der afviger fra hinanden, kan kurserne på et givet tidspunkt også afvige en hel del fra hinanden.

Hvem skal man vælge ?

Når kurserne på ensartede produkter er de samme på tværs af realkreditinstitutterne og når der ikke er nogen særlig forskel på udbuddet hos realkreditinstitutterne, kan det måske virke ligegyldigt hvem man vælger. Her skal man være opmærksom på, at der er forskel på, hvad realkreditinstitutterne opkræver i bidragssats, som vel kan kaldes en form for administrationsgebyr for lånet og det kan være en mærkbar forskel på den håndfuld realkreditinstitutter, der udbyder lån til danske husejere.

Totalkredit har fået en ”bedst i test” bedømmelse af Forbrugerrådets blad Tænk, og det er landets største realkreditinstitut, som mange banker samarbejder med. Det er sådan, at de enkelte banker samarbejder med et af realkreditinstitutterne om at formidle lån fra netop dem. I vores omtaler af bankerne i Danmark kan du finde oplysninger om, hvem hver enkelt bank samarbejder med.