Hvad koster et lån på 1 million

Forskellige former for lån – fordele og ulemper

Når du skal have lån i størrelsesordenen en million kr. vil det formodentlig blive ret dyrt, hvis der ikke er tale om et lån med sikkerhed i et eller andet – en bil, fast ejendom og så videre. Da du typisk som privatperson låner den slags penge i forbindelse med din bolig, eventuelt når du skal købe nyt hus, er det oplagt at få lånet i stand med sikkerhed i boligen. Den billigste form for boliglån på store beløb er realkreditlån. Det er lån, der finansieres ved udstedelse af realkreditobligationer hos et af landets fem realkreditinstitutter. De har samarbejder med forskellige banker om formidling af disse lån, og op til 80 % af boligens værdi kan belånes med realkredit. Bankerne har en pendant til realkreditlånet kaldet et prioritetslån. Når du lægger realkreditlån og prioritetslån sammen kan det tilsammen højest udgøre 80 % af værdien af den ejendom, som er stillet som sikkerhed for lånene. Prioritetslånene er lidt dyrere men også lidt mere fleksible end realkreditlånene. Kan du ikke få lov at låne i bank eller realkreditinstitutter kan du forsøge at få et pantebrevslån med sikkerhed i boligen. Det kan være en måde at skaffe et større beløb til huskøb, men det er markant dyrere end de andre typer af lån nævnt oven for.  

Overvejelser ved optagelse af realkredit- og prioritetslån

Da realkreditlån og prioritetslån er de mest oplaget typer af lån ved beløb i størrelsesordenen en million kr. ser vi lidt nærmere på omkostninger ved disse typer af lån, der begge tilbydes med op til 30 års løbetid.  

Der vil være en række forskellige lån at vælge imellem hos realkreditinstitutterne, og noget af det vigtigste at forholde sig til, er spørgsmålet om fast eller variabel rente. Vælger du et lån med fast rente vil du her og nu skulle acceptere en højere rente end den variable, men til gengæld kender du renten og omkostningerne på lånet i hele løbetiden. Det kan opleves som en sikkerhed for dig, der vil sove trygt om natten uden at skulle forholde dig til renteudviklingen i samfundet. Men det er altså noget du betaler for med en højere rente lige nu. Der findes desuden forskellige mellemprodukter med loft over en variabel rente i en periode og så videre. Produkterne hos de enkelte realkreditinstitutter ligner i høj grad hinanden, men der kan være forskel på, hvor høj en bidragssats, du skal betale. Det er en form for administrationsgebyr, som realkreditinstituttet frit kan fastsætte.

Renten på prioritetslån vil typisk være variabel. For begge typer af lån gælder det, at der kan være relativt høje etableringsomkostninger, fordi der skal udformes et pantebrev, der skal tinglyses af staten – og det koster et gebyr. Dertil kommer kurstabet på realkreditlån, som betyder, at du allerede ved finansieringen af lånet får et mindre beløb i hånden end du skylder.

 Aktuelle eksempler på realkreditlån

Totalkredit

Totalkredit, et realkreditlån på 1.000.000 kr. med en variabel rente på 0,0 % og 30 års løbetid: Etableringsomkostningerne vil blive 27.727 kr. og bidragssatsen vil ligge på 0,9 %. De samlede kreditomkostninger vil beløbe sig til 162.268 kr.,
svarende til ÅOP på 1,27 %, og du kommer i alt til at betale 1.162.268 kr. tilbage. Den månedlige ydelse vil på dette lån være 3.565 kr.

Realkredit Danmark

Realkredit Danmark, et Obligationslån på 1.000.000 kr. med en fast rente på 3 % og 30 års løbetid: Etableringsomkostningerne vil blive 26.172 kr. og bidragssatsen vil ligge på 0,68 %.
De samlede kreditomkostninger vil beløbe sig til 700.402 kr., svarende til ÅOP på 4,31 %, og du kommer i alt til at betale 1.700.402 kr. tilbage. Den månedlige ydelse vil på dette lån være 4.947 kr.

Nordea Kredit

Nordea Kredit, et fast forrentet lån på 1.000.000 kr. med en fast rente på 3 % og 30 års løbetid: Etableringsomkostningerne vil blive 27.019 kr. og bidragssatsen vil ligge på 0,68 %. De samlede kreditomkostninger vil beløbe sig til 700.632 kr., svarende til ÅOP på 4,3 %, og du kommer i alt til at betale 1.700.632 kr. tilbage. Den månedlige ydelse vil på dette lån være 5.002 kr.

Jyske Kredit

Jyske Kredit, et lån på 1.000.000 kr. med renteloft på 3,75 %. en aktuel rente på 0,74 % og 30 års løbetid: Etableringsomkostningerne vil blive 27.230 kr. og bidragssatsen vil ligge på 0,95 %. De samlede kreditomkostninger vil beløbe sig til 114.429 kr., svarende til ÅOP på 0,93 %, og du kommer i alt til at betale 1.114.429 kr. tilbage. Den månedlige ydelse vil på dette lån være 3.109 kr.