Hvad er et f5 lån ?

Produkter med fast eller variabel rente

Et f5-lån er et såkaldt rentetilpasningslån. Et realkreditlån er et langfristet lån i boligen, typisk med en løbetid på 30 år, der finansieres ved salg af obligationer, som et realkreditinstitut har udstedt for boligejeren. Som låntager kan man vælge mellem fast forrentede lån og lån med variabel rente. Et fastforrentet lån betyder, at man ved optagelsen af lånet aftaler en rente, der vil gælde i hele lånets løbetid, uafhængigt af renteudviklingen i samfundet generelt. Et lån med variabel rente har der imod ikke en forud aftalt fast rente i løbetiden, og derfor skal man være indstillet på, at den kan stige (eller falde) i et eller andet omfang i den tid, man har lånet. 30 år er lang tid, og renteniveauet vil helt sikkert ændrer sig mange gange på så mange år, og den danske økonomi ser formodentlig helt anderledes ud til den tid.

Refinansiering af lån med variabel rente

F’et i f5 refererer til, at det er et flekslån, det vil sige et lån med variabel rente. 5-tallet refererer til den række år der går, mellem refinansieringerne af lånet, hvor også den nye rente lægges fast. Fast forrentede 30 årige lån finansieres med obligationer med 30 års løbetid og en fast pålydende rentesats. Rentetilpasningslånene, det vil sige realkreditlån med variabel rente finansieres der imod ved salg af obligationer med kortere løbetid og derfor skal lånet finansieres igen, når den pågældende årrække er forløbet. Det bliver så på et marked med et renteniveau, der kan være anderledes end da man optog lånet eller fik det refinansieret sidste gang. Der findes på nuværende tidspunkt både f1, f3 og f5-lån, og hvis man ønsker det kan man omlægge til fast forrentet lån under vejs. F5-lånet er altså et realkreditlån, der skal finansieres på ny hvert femte år med den rente, der er fremherskende på det tidspunkt.

Fordele og ulemper ved forskellige lånetyper

Fordelen ved f5 lånet frem for f1 eller f3 kan være, at man har låst renten i en hvis periode, hvor man vil kende renten og ydelsen på lånet. Vi er i disse år inde i en periode med lave renter og renten på de lån med variabel rente er lavere end renten på de med fast rente. F5-lån har ofte en lavere bidragssats og kursfradrag end f1 og f3-lån, hvilket ofte vil gøre dette lån billigere. På den anden side kan man ikke gøre noget før næste refinansiering, selvom man måske kan se renten stige kraftigt.

Man på sit f5-lån få det, der hedder afdragsfrihed. Det betyder, at man i en periode på op til 10 år eller 30 år – det vil sige hele lånets løbetid – kan få lov til ikke at afdrage på selve gælden, men blot betale kreditomkostninger hver måned. Det giver en lave ydelse, men på den anden side bliver gælden ikke mindre i den tid, hvor man ikke afdrager. 

• Nykredit F5-lån, aktuel rente januar 2022: 0,23 %
• Totalkredit F5-lån med afdrag, aktuel rente januar 2022: 0,23 %
• Totalkredit F5-lån afdragsfrit i 10 år, aktuel rente januar 2022: 0,24 %