arrow-menu

Billigste realkredit lån

Realkredit er en hjørnesten i det danske system for boligfinansiering. De færreste har et tilstrækkeligt stort kontant beløb til rådighed til at de kan betale en ny bolig uden nogen form for lånefinansiering. I Danmark er det sådan, at man kan låne op til 80 % af boligens værdi som realkreditlån og yderligere 15 % som prioritetslån. Når man vil købe en bolig skal man altså selv stille med 5 % af købesummen og kunne opfylde kravene til en kreditvurdering hos bank og kreditforening. Der findes fem realkreditinstitutter i Danmark Realkredit Danmark, Nykredit, Totalkredit, Nordea Kredit og DLR Kredit, hvor du kan sammenligne tilbud for at finde det billigste realkreditlån – deres produkter er dog grundlæggende ret ens.

Læs mere

Skrevet af: Piggyy

Bedømmelse

4.5/5
Totalkredit

Bedømmelse

4.5/5
Realkredit Danmark

Bedømmelse

4.2/5
Nordea

Bedømmelse

3.8/5
Jyske Bank

Se på mulighederne hos en af landets største danskejede banker!

Sådan fungerer realkreditsystemet

 

Rent teknisk sker der det når du tager et realkreditlån, at realkreditinstituttet finder en investor, der ønsker at investere sine penge. Det kan for eksempel være et pensionsselskab. De modtager realkreditobligationer svarende til det beløb, de investerer. Der er en kurs på sådanne obligationer, og det er ikke sikkert, at nogen vil betale kurs 100, eller fuld pris, så du kommer til at skylde det fulde beløb, men får måske kun 95 % af lånebeløbet udbetalt, hvis nu kursen er 95. Sådan fungerer realkreditsystemet helt grundlæggende, men der er variationer over temaet. Tager du et fastforrentet lån vil det blive finansieret med obligationer, der har samme løbetid som lånet, typisk 30 år. Tager du et 30-årigt lån med variabel rente kan du vælge i mellem forskellige løbetider og dermed også vælge hvor ofte lånet skal refinansieres – det kan for eksempel være hvert 3 år. Så skal realkreditinstituttet ud og finde købere til dine boliglånsobligationer hvert 3. år og det bliver til det renteniveau, der er gældende på det tidspunkt. 

 

Valgmuligheder, når du optager realkreditlån

 

Du har som beskrevet visse valgmuligheder, når du optager realkreditlån og det billigste lån set ud fra den aktuelle rente vil være et lån med variabel rente. Vælger man et lån med variabel rente frem for et lån med fast rente kan man ikke være sikker på, at renten forbliver på det lave niveau, for renten på dit realkreditlån vil følge markedsrenten – du kan faktisk være helt sikker på, at renten ikke forbliver uændret i lånets løbetid, der for realkreditlån typisk er på 30 år. Vælger du et fast forrentet realkreditlån ved du præcis hvad du skal betale i resten af lånets levetid, uanset hvordan samfundsøkonomien måtte udvikle sig. Det kan være betryggende at have den sikkerhed, men man betaler også for det, for renten på det fastforrentede lån er alt andet lige højere end på et tilsvarende lån med variabel rente. I sidste ende er det et temperamentsspørgsmål, om man tør tage chancen for til gengæld at få et billigere realkreditlån.

 

Hvis man samtidig vil have den lavest mulige ydelse skal man gå efter det afdragsfrie lån. Så betaler man kun renter – som er meget lave for tiden – og et administrationsgebyr, som banken har fastsat, mens man som det fremgår af betegnelsen ikke gnaver af på selve gælden. Du får altså et billigt realkreditlån målt på den månedlige ydelse, men gælden bliver ved med at have samme størrelse. Det kan dog være praktisk eller sågar nødvendigt på den måde at få en periode med ekstra luft i økonomien, da boligudgifterne udgør en meget stor post på de danske husholdningsbudgetter.

 

Det billigste realkreditlån nu og her

 

De fleste er nok klar over, at vi er inde i en periode med lave renter. Det gælder også inden for boligfinansiering. Man kan få en særdeles lav rente, hvis man vælger et lån med en variabel rente, men så har man ikke nogen sikkerhed for, hvordan renter og ydelser udvikler sig i resten af lånets levetid. De lave renter gælder også for fastforrentede lån, men de vil være dyrere end de variable, men så ved du, hvad du skal betale uanset hvordan samfundsøkonomien udvikler sig. Det billigste realkreditlån nu og her vil alt andet lige være et med variabel rente. 

 

Med at afdragsfrit lån får du i en periode en meget lav ydelse – og det kan være den form for ”billigt lån” man er på udkig efter – men lånet skal så bare betales af senere. Renten på lånene er stort set ens institutterne imellem, men forskellen i de løbende omkostninger kan være på flere tusinde kroner hvert år. Hvilket af de fem realkreditinstitutter, der er billigst, afhænger af, hvilken lånetype, du ser på. I skrivende stund er Nykredit billigst på de fast forrentede lån med afdrag, mens Realkredit Danmark er dyrest. De har til gengæld det billigste realkreditlån, når man ser på den afdragsfrie version af lånet. Det er Jyske Kredit, der er billigst på de variable F1-lån.

 

Realkreditinstitutterne tilbyder ensartede produkter og det er faktisk muligt at få realkreditlån med negative renter lige nu. Et lille udpluk af de billigste realkreditlån:  

  • Et 10-årigt realkreditlån med fast rente kan du få hos Realkredit Danmark til – 0,5 % i rente. 
  • Billigste 30-årige fastforrentede lån hos Realkredit Danmark er – målt på renten i hvert fald – et afdragsfrit lån til 0,5 % i rente. 
  • Et 30-årigt lån med variabel rente tilbyder Totalkredit til – 0,32 % (F-kort med eller uden afdrag).
  • Jyske Kredit
  • Nordea Kredit

 

Vær opmærksom på, at forskellige realkreditinstitutter samarbejder med forskellige banker, og derfor kan det være en fordel at se på det samlede prisniveau hos banken også. Jyske Kredit ejes for eksempel af Jyske Bank og deres lån formidles gennem denne bank, mens Totalkredit samarbejder med en hel stribe af banker.

Bedømmelse

4.5/5
Totalkredit
Anmeldelse

Bedømmelse

4.5/5
Realkredit Danmark
Anmeldelse

Bedømmelse

4.2/5
Nordea
Anmeldelse

Bedømmelse

3.8/5
Jyske Bank

Se på mulighederne hos en af landets største danskejede banker!

Anmeldelse

Konlusion

 

Realkreditsystemet er et særligt dansk fænomen, som giver adgang til sikker og relativt billig boligfinansiering. Det bygger på udstedelse af realkreditobligationer, som  realkreditinstitutterne – dem er der en håndfuld af – sælger til investorer for at finansiere lånet,der gives mod sikkerhed i boligen. Realkreditinstitutterne udbyder nogenlunde de samme lån og opererer på samme marked for obligationer, så kurserne vil være stort set de samme. Du kan hos alle udbyderne vælge mellem lån med fast eller variabel rente, med eller uden afdragsfri periode og en løbetid på op til 30 år. Det afdragsfrie lån vil give dig det billigste realkreditlån lige nu, men du kan ikke vide, hvordan renten på lånet og dermed dine omkostninger og ydelsen vil udvikle sig over tid.

Piggyy

״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates

Del denne artikel: