Billigste lån til andelsbolig

To typer af lån til andelsbolig

der er helt grundlæggende to forskellige typer af lån til andelsbolig, som du kan vælge imellem. De findes dels som det traditionelle annuitetslån med en fast månedlig ydelse og dels som andelsboligkredit. En andelsboligkredit fungerer mere som en kassekredit – du kan afdrage så meget du ønsker i en given måned, måske slet ingenting. Der løber stadig renter på gælden, men du har mere fleksibilitet i forhold til at afdrage. 

Der er en lang række institutionelle udbydere af lån til andelsboliger, og sådanne lån kan også tages i andelsboligens friværdi hvis man har brug for penge til for eksempel ombygninger eller reparationer i boligen. På den måde ligner et andelsboliglån for så vidt det almindelige bolig- og realkreditlån. Du skal regne med at stille sikkerhed for andelsboliglånet i form af et ejerpantebrev. At långiveren har denne sikkerhed for sine penge betyder til gengæld, at du vil kunne få en lavere rente end du får på et privatlån uden sikkerhed. Men der er store forskelle på, hvor billigt det kan gøres hos forskellige udbydere.

Find de billigste andelsboliglån på markedet

De billigste andelsboliglån ligger med en ÅOP på lige under 3 % for deres billigste produkter, hvis du skal ud og låne 500.000 kr. En bank som Sparekassen Sjælland-Fyn tilbyder den type lån med pålydende rentesatser fra 2,4 til 5,50 % omregnet til ÅOP på 2,7 % til 6 %. Det kræver dog at du samler dine bankforretninger hos dem som helkunde. Det samme gælder Andelskassen, hvis rente- og ÅOP-niveau kun er marginalt højere end Sparekassen Sjælland-Fyns. Som noget nyt tilbyder også Coop Bank et andelsboliglån til en attraktiv rente, nemlig en variabel debitorrente på 2,98 % – 5,04 % eller ÅOP på 3,45 % – 5,56 %. Hvilken rente du præcist kan forvente dig afhænger af udbyderens vurdering af din kreditværdighed, så det kan ikke siges præcist her.

Ifølge en analyse foretaget af videncentret Bolius i efteråret 2021 kan man spare op til 25.000 ved at flytte fra en af de dyre til en af de billige udbydere inden for andelsboliglån. Hvis du allerede har et lån kan du måske få dem til at give dig en lavere rente blot ved at ”true” med at flytte til en anden bank med dit lån – det er nemlig ikke nødvendigvis så svært at gå fra en bank til en anden.

Vi har i efterhånden en længere periode haft et generelt lavt renteniveau i samfundet. Det slår også igennem på andelsboliglånene, men det nuværende lave renteniveau på særligt denne type lån (dec. 2021) er en konsekvens af nogle år med faldende tendens på grund af øget konkurrence på disse lån, forklarer Bolius. Renten er faldet med noget der ligner 1 procentpoint på disse lån over fem år. Det kan du glæde dig over, hvis du skal til at finansiere købet af en andelsbolig eller har en andelsbolig med friværdi at låne i.

De billige andelsboliglån

• Sparekassen Jylland-Fyn: Rente 2,4 % – 5,5 %, ÅOP 2,7 % – 6 %
• Andelskassen: Rente 2,45 % – 5,95 %, ÅOP 2,8 % – 6,5 %
• Coop Bank: Rente 2,98 % – 5,04 %, ÅOP 3,45 % – 5,56 %

Konlusion

Andelsboliger kan efterhånden være ret dyre at købe særligt i de større byer her til lands, og det gælder om at finde de billigste andelsboliglån for ikke at snyde sig selv. Nogle udbydere har særlige lån til andelsbolig mens du hos andre kan benytte for eksempel et ordinært boliglån til at købe en andelsbolig for. Du kan vælge enten at få et annuitetslån eller en kassekredit med sikkerhed i andelsboligen de fleste steder. De billigste lån til andelsboligen ligger med ÅOP nede omkring 3 % men det vil formodentlig kræve, at du bliver helkunde i den pågældende bank.