arrow-menu

Billigste lån i friværdi

Hvis du har fast ejendom, som ikke er fuldt belånt, er et lån i friværdien en billig måde at få rejst penge til boligforbedringer, en ferie, nye møbler eller andet. Der findes en række forskellige låneprodukter inden for dette område, så man skal se sig godt for i jagten på de billigste lån i friværdi. De billigste produkter nu og her har også ulemper og der er forskel på priserne fra udbyder til udbyder. Realkreditlån udbydes af fire-fem institutter i Danmark, mens almindelige banker tilbyder lån i boligen.

Læs mere

Skrevet af: Piggyy

Bedømmelse

4.5/5
Totalkredit

Bedømmelse

4.2/5
Handelsbanken

Bedømmelse

4.2/5
Nordea

Bedømmelse

3.8/5
Jyske Bank

Se på mulighederne hos en af landets største danskejede banker!

Forskellige typer af lån i friværdi

 

Du kan belåne op til 95 % af din boligs værdi via forskellige typer af lån i friværdi – 80 % via realkreditsystemet og yderligere 15 % som boliglån i en bank. Sidstnævnte lånetyper er et prioritetslån med pant i boligen, og derfor er det billigere end et almindeligt forbrugslån. Disse boliglån findes både som traditionelle annuitetslån med faste månedlige afdrag eller i form af kassekreditter med sikkerhed i boligen og der findes mange forskellige produkter at vælge imellem på markedet. Realkreditlånet er et obligationslån, der kommer i stand gennem et realkreditinstitut. Der findes forskellige grundtyper, som vi vender tilbage til, men de er alle billigere i rente end boliglånet i banken.

 

Mens renten på et boliglån i banken sædvanligvis er variabel fås realkreditlånet med såvel fast som variabel rente. At renten er variabel betyder at den svinger med markedsrenten og renteniveauet i samfundet i lånets løbetid, mens det fastforrentede lån har den rente, der er aftalt ved optagelsen af lånet i hele løbetiden. Både realkreditlån og boliglån i banken fås med løbetider på op til 30 år. Man kan for visse lån for en periode med afdragsfrihed. Afdragsfrihed betyder ikke, at du helt slipper for at betale en månedlig ydelse, for omkostninger og bidragssats skal du betale. Men du betaler ikke af på lånet, så den månedlige ydelse er forholdsvis lav.

 

Det billigste boliglån

 

Når vi snakker billigste boliglån kan det enten være lav månedlig ydelse eller lave omkostninger, man har i tankerne. lad os først se på omkostninger og hvilke lån, der er billigst ud fra den betragtning. Man betaler for den sikkerhed og forudsigelighed, der ligger i den faste rente og ydelse, med en højere rentesats, så de billigste lån i din friværdi vil her og nu være lån med variabel rente. Vi er inde i en periode med historisk lave renter, så lånet er meget billigt, men samtidig må det forventes, at renten stiger og så følger renten og ydelsen på dit lån med variabel rente med op.

 

Er det en lav ydelse, du er ude efter, er et afdragsfrit lån værd at se på. Når du blot skal betale de løbende omkostninger ved lånet hver måned frem for også at betale afdrag bliver ydelsen lav. Du slipper ikke helt for at betale noget hver måned, men det er småting i forhold til en månedlig ydelse, der indeholder et afdrag på lånet. At kalde det for et billigt lån vil dog være en tilsnigelse, for omkostningerne bliver ikke lavere af, at du har afdragsfrihed i en periode. Gælden bliver heller ikke mindre, og pengene skal du bare betale tilbage på et andet tidspunkt. Både realkreditlånet og boliglånet i banken kan fås som afdragsfrie lån.

 

Her er nogle eksempler på korte rentetilpasningslån, dvs. variabel rente uden afdrag på 500.000 kr, løbetid på 30 år og belåningsgrad på 40-60 % (tallene stammer fra en opgørelse på raadtilpenge.dk fra dec. 2021):

  •         Jyske Realkredit (realkredit): ÅOP  0,51 %
  •         Totalkredit (realkredit): ÅOP 0,62 %
  •         Nordea Kredit (realkredit): ÅOP 0,76 %
  •         Handelsbanken (prioritetslån): ÅOP 0,9 %

 

Prioritetslånet nederst er noget dyrere end realkreditlånene, men også realkreditlånene er der betydelig forskel på, som det fremgår. Da renten på nye lån med variabel rente løbende ændrer sig kan det dog være helt andre tal, når du går ind og ser på det eller taler med din bank.

Bedømmelse

4.5/5
Totalkredit
Anmeldelse

Bedømmelse

4.2/5
Handelsbanken
Anmeldelse

Bedømmelse

4.2/5
Nordea
Anmeldelse

Bedømmelse

3.8/5
Jyske Bank

Se på mulighederne hos en af landets største danskejede banker!

Anmeldelse

Konklusion

 

Lån i boligens friværdi kan være en sikker og måde at låne penge på til en fornuftig rente. Der findes forskellige muligheder, når det handler om friværdilån og du skal træffe valg om lånetype, løbetid, variabel eller fast rente og om du ønsker dig afdragsfrihed. Det billigste lån i din friværdi nu og her vil alt andet lige være et afdragsfrit realkreditlån med variabel rente. På længere sigt kan det dog godt vise sig at blive dyrt, fordi renten kan stige i løbet af lånets lange løbetid, og afdragsfrihed nu og her betyder, at du skal betale mere på et senere tidspunkt.   

Piggyy

״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates

Del denne artikel: