Diba

OBS: Diba tilbyder nu udelukkende at oprette nye billån for medlemmer af FDM. Skal du have adgang til Dibas attraktive billån kræver det med andre ord medlemskab hos FDM og ansøgning foregår via et link på FDM’s hjemmeside. Sydbank, der ejer Diba, tilbyder stadig billån til personer, som ikke er medlemmer af FDM.

Kontakt- og praktisk information

Åbningstider: Fra kl. 8.00 til kl. 18.00 på hverdag og fra kl. 10.00 til kl. 16.00 i weekender.

Telefon (kundeservice): 55 75 43 00

Mailadresse: [email protected]

Hovedadresse i Danmark: Axeltorv 4, 4700 Næstved

CVR-nummer:  12626509 (Sydbank)

Ejerskab: Diba Billån, der har eksisteret siden 1989, ejes i dag 100 % af Sydbank A/S, der er Danmarks tredjestørste pengeinstitut. Banken har hovedsæde i Aabenraa men har fysiske filialer i hele landet. 

Hvilke lån og andre ydelser tilbydes

Hos Diba kan du udelukkende låne penge til finansiering af en bil, og det sker mod pant i bilen. Der er variationsmuligheder hvad angår lånets løbetid og du kan vælge mellem lån med fast eller variabel rente. Du kan låne fra 30.000 kr. op til 1.000.000 kr. til din bil hos Diba, og de finansierer biler både med og uden udbetaling, og også bilkøb hos private. Desuden samarbejder de med forsikringskoncernen Alm. Brand, så du kan få en særligt fordelagtig bilforsikring i forbindelse med optagelsen af lånet.

For biler ældre end 5 år kan du søge om lån med en løbetid på op til fem år, mens du til en bil, der er mellem tre og fem, kan få lån med løbetid op til 8 år, hvis du ønsker det. Til nyere biler kan du fåløbetid op til ti år. Du kan ikke låne til en bil, der er 15 år gammel eller mere. Biler der er ældre end 8 år finansieres maksimalt op til 80 % af købsprisen.

Renteniveauet afhænger både af bilens alder, hvor stor en andel af bilens købssum, du skal have finansieret og hvor lang løbetid du ønsker på lånet. Jo ældre bil, højere andel af købesummen og længere løbetid des højere rente på lånet.

Omkostninger og ydelsesniveau kan illustreres med eksempler på lån til henholdsvis en bil fra 2015 til 50.000 kr. uden udbetaling og en bil fra 2018 til 250.000 kr. med en udbetaling på 10 % af købesummen, således at der skal lånes 225.000 kr.

Et lån til en bil fra 2015 til 50.000 kr. uden udbetaling, løbetid på lånet fastsat til 4 år.

• Med en variabel debitorrente på 7,71 % vil din månedlige ydelse være 1.138 kr. så du ender med at betale 68.328 kr. tilbage. De samlede kreditomkostninger er altså 18.328 kr. og det inkluderer etableringsomkostninger på 6.800 kr. Omregnet giver det ÅOP på 13,85 %.
• Med en fast debitorrente på 8,79 % vil du skulle lægge en månedlig ydelse på 1.165 kr. så du ender med at have betalt 69.959 kr. tilbage. De samlede kreditomkostninger bliver altså 19.960 kr. inklusiv etableringsomkostninger for lånet på 6.800 kr.

Et lån til en bil fra 2018 til 250.000 kr. hvoraf du skal lægge 25.000 kr. i udbetaling, løbetid på lånet 8 år.

• Med variabel debitorrente på 5,06 % vil din månedlige ydelse ligge på 2.989 kr. så du ender med at have betalt 287.016 kr. tilbage. De samlede kreditomkostninger bliver på 62.016 kr., hvoraf lånets etableringsomkostninger udgør 11.453 kr. Lånebeløbet er 225.000 kr. Det giver ÅOP på 6,48 %.
• Med fast debitorrente på 6,11 % vil din månedlige ydelse ligge på 3.103 kr. så du ender med at have betalt 297.919 kr. tilbage. De samlede kreditomkostninger ved dette lån bliver på 61.267 kr., hvoraf etableringsomkostningerne udgør 11.453 kr. Lånebeløbet er 225.000 kr. Det giver ÅOP på 7,57 %.

Hvis du gerne vil have en fast ydelse i hele løbetiden på lånet, bør du vælge fast rente. På den måde sikrer du dig, at ydelsen ikke vil stige på grund af forhøjelser af renten undervejs.  Til gengæld for forudsigeligheden og sikkerheden ved den faste rente vil du typisk skulle betale en højere rente på dit lån.

Derfor kan der være penge at spare ved at tage chancen med en variable rente. Her kender du til gengæld ikke den månedlige ydelse for hele lånets løbetid, da den afhænger af eventuelle udsving i renten. Ofte vil man sige, at det særligt er ved lån med en kort løbetid, at det kan være en fordel med variabel rente.

Hvorfor vælge denne udbyder

I princippet kan et hvilket som helst forbrugslån bruges til køb af en bil, da udbyderne af disse lån ikke blander sig i, hvad du bruger pengene til. Og der findes mange udbydere af privat- og forbrugslån. Din bank vil formodentlig også kunne tilbyde dig et billån. Men netop når det kommer til billån er Diba specialister, og det kan godt være en fordel.

Deres billån er i hvert fald markant billigere i rente og samlede omkostninger end det generelle forbrugslån, men så er det naturligvis også øremærket til købet af en specifik bil. Det er naturligvis ikke noget problem for dig, der har fundet en bil som du gerne vil købe, eventuelt hos en privatperson, og skal have købet finansieret billigst muligt.

Der foretages tilsyneladende en ret seriøs vurdering som grundlag for lånetilbuddet, og muligheden for at fastsætte tilbage betalingstiden for kortere eller længere tid, når du søger om lånet, giver dig mulighed for enten at afbetale i en fart eller at bringe den månedlige ydelse ned på et lavt niveau – alt afhængig af, hvad du måtte have af behov.

Der er en hel del anmeldelser på Trustpilot af Diba Billån, og langt de fleste giver topkarakteren ”fremragende”. Ord som ”hurtigt” og ”nemt” går igen i anmeldelserne, sammen med sætningen ”rigtig god service”. De er desuden blevet anbefalet af forbrugermagasinet Tænk i oktober 2020, og det må anses som en blåstempling, at bilejernes interesseorganisation FDM har indgået et samarbejde med Diba om at tilbyde et særligt fordelagtigt lån til deres medlemmer.  Er du medlem af FDM er det en mulighed, du bør se næremere på, hvis du skal have finansieret en ny (brugt) bil. 

Nogle vil sikkert også finde det betryggende, at Diba Billån er en dansk ejet virksomhed med en stor og veletableret bank som Sydbank i ryggen

Hvordan søger man om et lån hos Diba

Hele processen med at søge om et billån hos Diba foregår online, hvor du udfylder et skema på virksomhedens hjemmeside, med nem ID giver fuldmagt til at tjekke din økonomi og så videre. Selv om det ikke skulle være nødvendigt kan du kontakte kundeservice telefonisk undervejs i søgeprocessen. Brug først låneberegneren på siden at få prisen på finansiering af den bil, du har i kikkerten. Samtidig kan du indstille den tilbagebetalingstid på lånet, du ønsker, til mellem 1 og 8 år.

Det ser sådan her ud:

Når Diba har modtaget din ansøgning, kan du underskrive og indsende dokumenter via “Dit Billån” på hjemmesiden
Hvis de siger god for lånet, skal der bruges en slutseddel, der er underskrevet af dig som køber og bilens sælger for at du kan få pengene overført til sælger. Bilbasens slutseddel kan for eksempel bruges, hvis du handler bil privat. På den baggrund laver Diba et lånedokument som underskrives via deres hjemmeside.

Når du har gjort det vil sælgeren af bilen få en bekræftelse på, at restkøbesummen – det vil sige købesum minus en eventuel udbetaling – bliver overført, når bilen er blevet omregistreret og leveret til køber, og en kopi af midlertidig registreringsattest er blevet sendt til Diba. Bilen skal samtidig være fri og ubehæftet, eller der skal ligge en erklæring fra bank eller finansieringsselskab om, at de vil aflyse eventuel pant i bilen. Hvis der er aftalt en udbetaling med sælgeren betaler du den ved levering af bilen.
Når betingelserne for udbetaling er på plads kan pengene blive udbetalt til sælger samme dag, hvis det er inden kl. 14 på en hverdag.

Kort opsamling og vurdering

Diba er en dansk-ejet online udbyder af lån, der udelukkende har specialiseret sig i finansiering af bilkøb. Bag dem står en af landets største pengeinstitutter, Sydbank. Man kan låne op til en million kr., men pengene vil være øremærket til købet af en specifik bil. Der kræves dokumentation for at købet har fundet sted for at pengene bliver udbetalt. Der må gerne være tale om køb hos en privatperson, og man kan i en vis udstrækning selv bestemme løbetiden på lånet, lige som man kan vælge mellem variabel og fast rente. Både forhold omkring bilen, der skal købes, såsom alder, stand og type og en almindelig kreditvurdering af den, der ansøger om et lån er afgørende for godkendelsen af lånet.

Ansøgningsprocessen foregår via Dibas hjemmeside og kræver nogen dokumentation og oplysninger om den bil, der skal købes samt om ansøgerenes private forhold og økonomi, og bilen stilles som sikkerhed for lånet. Til gengæld er lånet markant billigere end et af de privat- og forbrugslån, som der er mange af på markedet, hvor man kan gøre hvad man vil med de lånte penge. Der ser ud til at være udbredt tilfredshed med Diba blandt deres kunder, og forbrugerådets blad har kåret dem som ”bedst i test” i 2020. Det er helt afgjort en seriøs udbyder med et meget konkurrencedygtigt produkt, som dog kræver noget dokumentation og som er ret bundet og snævert i sin anvendelse.