Totalkredit er det største af de danske realkreditinstitutter på markedet for boligfinansiering for private. De udbyder forskellige udgaver af realkreditlån, som er lån i fast ejendom, der finansieres ved at realkreditinstituttet udsteder realkreditobligationer, der sælges til investorer på et frit marked. Totalkredit har eksisteret siden 1990 og har stadig sit eget brand, selv om de i dag ejes af Nykredit. De står i dag for alle nytegninger af realkreditlån inden for Nykredit-koncernen og samarbejder med et meget stort antal danske banker om boligfinansiering.
Banktjenester
Indholdsfortegnelse
Del denne artikel:
Åbningstider: Ikke oplyst
Telefon: 55 44 54 00
Mailadresse: [email protected]
Adresse: Kalvebod Brygge 1-3 1780 København V
CVR-nummer: 21 83 22 78
Ejerskab: Totalkredit er et aktieselskab ejet af den danske finansielle koncern Nykredit, som købte Totalkredit i 2003. Nykredit har bank og realkredit som de bærende forretningsområder. Sidstnævnte var Nykredits udgangspunkt, da de opstod ved en fusion i 1985, men i dag er alle nytegninger inden for realkredit noget der sker hos datterselskabet Totalkredit.
Totalkredit er udelukkende et realkreditinstitut. Det vil sige, at de tilbyder realkreditlån, som er obligationslån i fast ejendom, og intet andet. De arbejder sammen med an lang række banker om boligfinansiering ved at bankerne formidler realkreditlån fra Totalkredit til deres kunder.
Totalkredit har følgende produkter at vælge imellem
Det er alle sammen realkreditlån og alle sammen med mulighed for op til 30 års løbetid.
På nær tilpasningslånet kan de alle fås med 30 års afdragsfrihed når visse betingelser er opfyld.
Du skal betale oprettelsesomkostninger til Totalkredit, din bank og staten, når du optager et realkreditlån og ud over renten skal du betale et månedligt gebyr, den såkaldte bidragssats til realkreditinstituttet.
Med dette lån ligger renten fast i hele lånets løbetid, som er op til 30 år. Typisk er renten lavere jo kortere løbetid, du vælger på lånet.
De fast forrentede lån med en løbetid på 30 år fås nu med en pålydende rente på 0,5 %, 1 %, 1,5 %, 2 %, 2,5 % og 3 % med afdragsfrihed i op til 10 år eller i op til 30 år – det sidstnævnte fås dog ikke med 0,5 % i rente.
Hvis du tager et fastforrentet realkreditlån hos Totalkredit på 80.000 kr. til 3 % i rente med en løbetid på 30 år og uden afdragsfrihed bliver de samlede omkostninger på lånet 538.133 kr. Her af udgør de 24.351 kr. etableringsomkostninger og du skal betale 1.338.133 kr. tilbage i alt. Det svarer til ÅOP på 4,19 % og du kommer til at lægge en månedlig ydelse på 3.924 kr.
Et fast forrentet realkreditlån hos Totalkredit med en løbetid på 20 år udbydes nu til årlige debitorrente på 0,5 %, 1 %, 1,5 % og 2 %, men i modsætning til de 30-årige lån fås det 20-årige ikke uden afdrag.
Hvis du tager et fastforrentet realkreditlån hos Totalkredit på 800.000 kr. til 2 % i rente og med en løbetid på 20 år, bliver de samlede omkostninger på lånet 289.357 kr. Her af udgør 24.809 kr. etableringsomkostninger og du skal betale 1.089.357 kr. tilbage i alt. Det svarer til ÅOP på 3,72 % og du kommer til at lægge en månedlig ydelse på 4.769 kr.
Du kan også få de fast forrentede realkreditlån med en løbetid på 15 år hos Totalkredit, og heller ikke her er der mulighed for afdragsfrihed. Renten på de 15-årige lån ligger på 0,5 %, 1 % eller 1,5 %.
Hvis du tager et fastforrentet realkreditlån hos Totalkredit på 800.000 kr. til en rente på 15 % og med en løbetid på 15 år, bliver de samlede omkostninger på lånet 197.995 kr. Her af udgør etableringsomkostninger 24.799 kr. og du skal betale 997.995 kr. tilbage i alt. Det svarer til ÅOP på 3,59 % og du kommer til at lægge en månedlig ydelse på 5.779 kr.
Vil du have et fast forrentet realkreditlån med en løbetid på 10 år kan du også få det hos Totalkredit, med en rente på -0,5 %, 0 % eller 1 % lige nu.
Hvis du tager et fastforrentet realkreditlån hos Totalkredit på 800.000 kr. til en rente på 1 % og løbetid på 10 år, så bliver de samlede omkostninger på lånet 111.653 kr. Her af udgør etableringsomkostninger 24.799 kr. og du skal betale 911.653 kr. tilbage i alt. Det svarer til ÅOP på 3,35 % og du kommer til at lægge en månedlig ydelse på7.825 kr.
F-kort er et lån med op til 30 års løbetid og en rente, der justeres automatisk hvert halve år. Det er altså et lån med variabel rente, så kender ikke rente og omkostninger ved lånet i hele dets løbetid, som det er tilfældet for det fastforrentede lån – til gengæld får du et lån med en lav rente her og nu. Der er mulighed for afdragsfrihed i de første 10 år af lånets løbetid.
Hvis du tager et F-kort lån hos Totalkredit på 800.000 kr. til 0 % i rente og med en løbetid på 30 år uden afdragsfrihed, bliver de samlede omkostninger på lånet 104.747 kr. Her af udgør de 24.122 kr. etableringsomkostninger og du skal betale 904.747 kr. tilbage i alt. Det svarer til ÅOP på 1,09 % og du kommer til at lægge en månedlig ydelse på 2.789 kr.
Med et rentetilpasningslån justeres renten også i løbet af lånets løbetid, der kan være op til 30 år, men tilpasningerne sker ikke nær så ofte som ved F-kort. For tilpasningslånet F3 justeres renten hvert 3. år og for F5 er det hvert 5. år. På den måde kender du renteniveauet på lånet i en vis periode frem i tiden. På disse lån kan du få afdragsfrihed i de første 10 år af lånets løbetid. F3
RenteMax er en form for blanding mellem lån med variabel rente og fast rente, som Totalkredit tilbyder. Her kan renten variere, men der er sat et loft over, hvor meget den kan stige i en aftalt periode på oftest 5 eller 10 år. Det er et realkreditlån med en løbetid på op til 30 år og mulighed for at få afdragsfrihed i de første 10 år af lånets løbetid.
Du kan som udgangspunkt låne op til 80 % af værdien af en normal helårs ejerbolig med realkreditlån. For fritidshus er det 75 % og hvis du skal have afdragsfrihed i op til 30 år, må lånet højest udgøre 60 % af boligens værdi. Du kan også belåne Erhvervsejendomme med realkredit.
Skal du tage lån til en ny bolig kan 15 % af købsprisen findes gennem et banklån med sikkerhed i boligen og det efterlader 5 %, som du selv skal stille med.
Er der tale om at du vil belåne din friværdi kan du beregne friværdien ved at trække tilbageværende gæld med pant i boligen fra boligens værdi. Det er den aktuelle værdi af boligen, som dit pengeinstitut/Totalkredit vurderer den til at være, der er gældende, når de tager stilling til dine lånemuligheder. Der vil blive foretaget en vurdering af en vurderingsmand som banken samarbejder med, og den vil typisk adskille sig fra den offentlige ejendomsvurdering, fordi mange faktorer spiller ind på den aktuelle værdi af en bolig.
Hvis du skal købe ny bolig, vil du som oftest finansiere en stor del af købet med et realkreditlån og du vil derfor skulle se dig om blandt den håndfuld realkreditinstitutter, der er at vælge imellem. Står du og har brug for et lån i den lidt større ende og har du tilstrækkelig friværdi i din bolig kan det også være en idé at se på mulighederne for at få et realkreditlån i ejendommen. Det kan nemlig meget vel være den billigste måde for dig at låne penge på.
Totalkredit er det største realkreditinstitut på det danske marked for privat boligfinansiering og de samarbejder med et meget stort antal pengeinstitutter i hele landet. Du vil derfor ofte opleve, at det realkreditinstitut, som din bank formidler lån for, er netop Totalkredit. Med mindre du vil have dit boliglån gennem en anden bank giver valget altså faktisk sig selv for dig.
Du kan få lån med fast rente eller forskellige former for variabel rente og du kan få op til 30 års løbetid på lånet. De fleste lån kan du få afdragsfrihed på i 10 år og i nogle tilfælde i op til 30 år og de fast forrentede lån tilbydes til forskellige rentesatser. Der er altså mange muligheder for at skrue den løsning sammen omkring din boligfinansiering, der passer dig bedst.
Totalkredit er blevet kåret som ”bedst i test” af Forbrugerrådets blad ”Tænk” som udbyder af det bedste realkreditlån – men på den anden side er langt hovedparten af de mere end 1.000 anmeldelser på Trustpilot meget negative og det handler om kundeservice og udlånspolitik.
Du kan ikke ansøge om lån direkte via en online formular eller lignende hos Totalkredit.
Du kan kontakte en rådgiver fra Totalkredit ved at udfylde en kontaktformular på Totalkredits hjemmeside Du vælger hvilket pengeinstitut, du har og indtaster dit postnummer og forudsat at Totalkredit samarbejder med dit pengeinstitut får du nu mulighed for at udfylde formularen med navn, kontaktoplysninger og en bemærkning om, hvad du ønsker et møde om – som her, hvis du for eksempel er bosat på Bornholm og har Arbejdernes Landsbank som din daglige bank.
Ellers kan du kontakte din bankrådgiver og ad den vej få et møde i stand om et realkreditlån. Har du ikke en bank, der samarbejder med Totalkredit, men er interesseret i et realkreditlån hos netop dem, så kan du kontakte en af de banker, der har et samarbejde med Totalkredit og aftale et møde med henblik på et eventuelt bankskifte og etablering af sådan et lån. Du kan for eksempel indtaste dit postnummer uden at sætte en bank på i søgefeltet omtalt oven for.
Totalkredit er vel nok den største spiller på det danske marked for boligfinansiering. Det er i hvert fald det realkreditinstitut, der udsteder flest realkreditlån til private boligkøbere i Danmark, og hele realkreditsystemet er en hjørnesten inden for boligfinansiering i Danmark. Man kan låne op til 80 % af prisen på en bolig som realkreditlån og yderligere 15 % som banklån, og det er den måde mange finansiere deres boligkøb på her i landet.
Realkreditlånet er baseret på, at realkreditinstituttet – der findes en håndfuld af dem i Danmark – udsteder obligationer med sikkerhed i den pågældende bolig og sælger dem til investorer på et frit marked og den prisdannelse, der foregår her kaldes ”kursen” på aktien. Realkreditlån er karakteriseret ved ret høj sikkerhed, lav rente, høje etableringsomkostninger og typisk en lang løbetid. De fås både med variabel og fast rente hos Totalkredit og med mulighed for afdragsfrihed i 10 år og under visse betingelser afdragsfrihed i op til 30 år.
Hvis du skal have et lån hos Totalkredit sker det igennem en bank, og Totalkredit samarbejder med et stort antal af de banker, der opererer på det danske marked. Du kan aftale et møde med en rådgiver fra Totalkredit i dit lokale pengeinstitut, hvis de har et samarbejde og du kan også ringe eller skrive til Totalkredit direkte.
Totalkredit har eksisteret siden 1990 og er i dag et datterselskab i Nykredit-koncernen, der også driver bankvirksomhed.
״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates
Indholdsfortegnelse
Del denne artikel:
״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates
Indholdsfortegnelse
Del denne artikel:
״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates
