Spar Nord Bank er en større dansk bank, der kan spore sine rødder helt tilbage til 1824. Den har hjemsted i Aalborg og fysiske filialer spredt over det meste af landet. Spar Nord bank tilbyder hele pakken af bankprodukter til såvel private kunder som til erhvervsdrivende, og de prioriterer efter eget udsagn personlige og langvarige relationer med deres kunder højt. Deres slogan lyder: ”Den personlige bank i en digital verden”.
Skrevet af: Big Piggyy
Verified by:
Author
Piggyy bedømmelse
Billån
4/5
Boliglån
4.4/5
Forbrugslån
4.2/5
Kassekredit
4.2/5
Diverse kontotyper
4.6/5
Forsikringsprodukter
4.1/5
Pensionsprodukter
4.4/5
Investeringsprodukter
4.5/5
Få et godt tilbud hos Sparnord!
Banktjenester
Indholdsfortegnelse
Del denne artikel:
Spar bank Nord er en full service bank med produkter inden for områder som boligfinansiering og andre lån, konti og daglige transaktioner, opsparing, pension og investering for private kunder. De er desuden bank for mange erhvervskunder.
Inden for lån af forskellig slags til private finder du hos Spar Nord bank :
Du kan vælge at få et enkelt af låneprodukterne hos Spar Nord Bank mens du fortsat har dine andre bankforretninger i en anden bank. Men hvis du samler flere af dine engagementer hos Spar Nord Bank åbner du for at få lavere renter på dine lån og adgang til flere produkter. Har du samlet tre produkter hos Spar Nord Bank kan du blive det, der kaldes StjernePlus-kunde medsærlige fordele tilknyttet. Der er desuden en særlig produktpakke for unge mellem 18 og 30 år.
Hos Spar Nord bank finder du en række forskellige låne- og kreditprodukter med relation til bolig. Der er muligheder for lån i fast ejendom og i andelsbolig, til køb af bolig, byggeri af nyt og lån i friværdien.
Et boliglån hos Spar Nord Bank er et banklån med sikkerhed i den del af boligens værdi, der ligger mellem 80 % og 95 % af den samlede værdi og som ikke kan belånes med realkredit eller prioritetslån, som du ellers alt andet lige kan få til en lavere rente. Du kan også låne i en fritidsbolig med sikkerhed i det interval, der liger mellem 75 % og 95 % af den aktuelle værdi af ejendommen. Dette boliglån kan du får med en løbetid på op til 30 år og op til 10 års afdragsfrihed. Det tilbydes til en variabel årlig debitorrente på 6,08 % – 11,41 % og du skal betale 2 % af det lånte beløb (dog minimum 1.000 kr.) + et dokumentgebyr på 1.000 kr. til banken for etablering af lånet og dertil kommer udgifter til udstedelse af et pantebrev, som staten tager et gebyr for.
Hvis du vil låne 500.000 kr. som boliglån hos Spar Nord Bank og betaler pengene tilbage over 30 år bliver de samlede kreditomkostninger på 620.552 kr. – 1.2781.116 kr. så du i alt vil komme til at betale 1.120.552 kr. – 1.781.116 kr. tilbage. Det giver ÅOP på 6,49 % – 11,98 % og din månedlige ydelse vil ligge på 3.113 kr. – 4.948 kr.
En Friværdiskredit er en kassekredit med sikkerhed i boligen, som Spar Nord Bank kun tilbyder til stjerne- og stjerneplus kunder. Det er en billigere kredit end den almindelige kassekredit og i modsætning til boliglånet er det en fleksibel kredit, hvor der kun betales rente af den benyttede trækningsret. Debitorrenten på en Friværdikredit ligger på 4,00 – 11,41 %. Det er det samme som på boliglån og etableringsomkostninger vil også være de samme.
Et andelsboliglån fås hos Spar Nord Bank til en årlig variabel debitorrente på 2,98 % – 5,04 % med en løbetid på 20 til 30 år. Den rente du tilbydes vil blive fastsat ud fra andelsforeningens økonomi og ud fra værdien af andelsboligbeviset. Ligesom med et lån i en ejerbolig skal du betale 2 % (dog minimum 1.000 kr.) og oven i det et dokumentgebyr på 1.000 kr. til banken for etablering af lånet, ud over udgifter til udstedelse af et pantebrev. ÅOP vil ved et lån på 100.000 kr. blive på 3,36 % – 5,42 %.
Hvis du tager et andelsboliglån hos Spar Nord Bank på 500.000 kr. med tilbagebetaling over 30 bliver de samlede kreditomkostninger på i alt mellem 286.956 kr. og 502.989 kr. og du skal derfor i alt betale 786.956 kr. – 1.002.989 kr. tilbage ved sådan et lån. Den månedlige ydelse vil være på 2.186 kr. – 2.786 kr.
En Friværdiskredit andelsbolig er en kassekredit med sikkerhed i en andelsbolig. Den kan man ligesom med Friværdikredit kun få adgang til som stjerne- eller stjerneplus kunde. Også her er der tale om en billigere kredit end den almindelige kassekredit og en fleksibilitet, i og med at du blot hæver og betaler rente af det beløb, du aktuelt har brug for at trække. Debitorrenten på Friværdiskredit Andelsbolig ligger på 2,98 % – 5,04 % ligesom på andelsboliglånet og etableringsomkostningerne er de samme.
Hvis du er på udkig efter et lån til at bygge ny bolig for, kan du få en byggekredit hos Spar Nord Bank. Det er til at betale udgifterne, mens byggeriet foregår. Med en løbetid på 6-12 måneder er der her tale omen kortsigtet finansiering. Det er en løsning for at få økonomisk råderum til byggeriet er gjort færdigt, og en mere varig finansiering falder på plads. I byggeperioden stiller banken garanti for kreditten. Når så byggeriet er færdigt bliver der foretaget en endelig vurdering og det endelige lån oprettes.
Spar Nord Bank tilbyder prioritetslån i boligens friværdi eller i forbindelse med køb af bolig som et alternativ til realkreditlånet – både realkreditlån og prioritetslån ydes med sikkerhed i op til 80 % af boligens aktuelle værdi. Prioritetslånet er dog kun tilgængeligt for Stjerne- eller stjerneplus kunder hos Spar Nord Bank. Det fås med op til 30 års løbetid og en variabel årlig debitorrente på bare 1,4 % – 5,4 % (marts 2022). Banken skal have et gebyr på 5.000 kr. ved oprettelsen af lånet og dertil kommer udgifter til det offentlige i forbindelse med tinglysning mv.
Hvis du optager et prioritetslån hos Spar Nord Bank på 500.000 kr. med tilbagebetaling over 30 år bliver de samlede kreditomkostninger 125.834 kr. – 523.477 kr. Du skal altså i alt betale 625.834 kr. – 1.023.477 kr. tilbage på dette lån og ÅOP bliver dermed 1,6 % – 5,6 %. Den månedlige ydelse vil være på 1.738 kr. – 2.843 kr.
Inden for realkreditlån formidler Spar Nord Bank Totalkredits produkter. Totalkredit, der er Danmarks største realkreditinstitut, tilbyder realkreditlån med op til 30 års løbetid og du vil kunne vælge imellem fast forrentede lån og lån med variabel rente, ligesom du har mulighed for at få afdragsfrihed i en periode – eventuelt i hele lånets løbetid.
Ud over de lån, der er forbundet med boligen, har Spar Nord Bank en række mere forbrugsorienterede lån og kreditter at byde på.
Du kan få et uspecificeret privatlån uden sikkerhed – det, man måske ville kalde et forbrugslån, selvom det også kan bruges til at betale en mekanikerregning eller en større omgang hos tandlægen – til en årlig debitorrente på 8,51 % – 15,87 %. Banken skal have et etableringsgebyr på 2 % af det lånte beløb (dog ikke mindre end 1.000 kr.) plus et dokumentgebyr på 1.000 kr., mens du slipper for at betaler gebyrer til staten ved optagelse af dette lån. Her kan du få en løbetid på 5 år.
Låner du 40.000 kr. med en tilbagebetalingstid på 5 år bliver din månedlige ydelse på 855 kr. – 995 kr. De samlede kreditomkostninger vil for sådan et lån være på 11.331 kr. – 19.708 kr. og du vil dermed komme til at betale i alt 51.331 kr. – 59.708 kr. tilbage. ÅOP: 10,78 % – 18,45 %.
En almindelig kassekredit med tilknytning til din konto tilbyder Spar Nord bank til en rente på 8,51 % – 15,87 % (variabel årlig debitorrente). Etableringsomkostningerne å en kassekredit sm denne er de samme som ved privatlånet uden sikkerhed, der er gennemgået oven for.
Har du n kreditramme på 50.000 kr. som du udnytter maksimalt so et stående lån og betaler tilbage efter fem år vil de samlede kreditomkostninger blive 23.450 kr. – 41.000 kr. I alt kommer du til at betale 73.450 kr. – 91.000 kr. tilbage, svarende til ÅOP på 9,54 % – 17,14 %. Du betaler en månedlig ydelse, der ikke indbefatter afdrag på gælden (som du betaler tilbage samlet efter de fem år) på 358 kr. – 650 kr. om måneden.
Et konventionelt billån fås hos Spar Nord Bank med en løbetid på mellem 1 og 8 år med en årlig variabel debitorrente på 6,08 % – 11,41 %. Er der tale om en brugt bil kan du dog højeste få en tilbagebetalingstid på 6 år. Oprettelsen af lånet kost 2,00 % af lånebeløbet (dog mindst 1.000 kr.) + dokumentgebyr på 1.000 kr., og det er inklusive etablering af bilejer pantebrev. Dertil kommer tinglysningsafgift til staten. Spar Nord Bank tager pant i bilen men stiller ikke krav om, at du lægger nogen udbetaling – du kan altså låne hele købssummen på bilen:
Et lån til elbil fås med en variabel årlig debitorrente på 3,03 % – 7,13 % hos Spar Nord Bank, eller helt d til 1 %, hvis du er Stjernepus kunde i banken. Du kan få dette mere attraktive lån, hvis du køber elbil eller plugin hybrid bil. Her tager banken 6.000 kr. for etablering af lånet uanset bilens pris, og dertil kommer udgifter til staten i forbindelse med tinglysning, der er de samme som ved det konventionelle billån. Også her kan du låne helt købsprisen uden at skulle lægge en udbetaling.
Låner du hele beløbet til at købe en elbil til 200.000 kr. hos Spar Nord Bank med tilbagebetaling over 7 år vil de samlede kreditomkostninger ligge på 33.855 kr. – 66.409 kr. inklusive oprettelse af lånet og offentligt gebyr. Du skal dermed betale 233.855 kr. 266.409 kr. tilbage, ÅOP vil være 4,64 % til 8,88 % og din månedlige ydelse vil komme til at ligge på mellem 2784 kr. og 3.172 kr.
Spar Nord bank tilbyder kreditkort i form af Mastercard med kredit og Visakort med kredit, for begge gælder det at der er forskellige versioner.
Med Mastercard Kredit får du op til 45 dages kredit, en købssikring, prissikring og ID-tyveriforsikring. Du har mulighed for at tilkøbe en rejseforsikring også. Du kan få Mastercard Kredit i flere versioner, nemlig Classic, Gold, Platinum og Ung Travel hos Spar Nord Bank, og der er tilknyttet flere fordele til, Gold og Platinum. Der er forskellige gebyrer og du skal betale morarente, hvis du ikke overholder tilbagebetalingstiden på den gratis kredit.
Selvom den årlige debitorrente er 0 % vil ÅOP på en kredit på 50.000 kr., der udnyttes maksimalt uden at overskride tilbagebetalingstiden ligge på 2,2 %. Der er nemlig diverse løbende omkostninger på 1.095 kr. årligt. Udnytter du kun kreditrammen 25 %, det vil sige at du kun har trukket 12.500 kr. af de mulige 50.000 kr. betaler d samme løbende udgifter og ÅOP vil være 9,6 %.
Et Visakort Kredit giver op til 45 dages kredit, en købssikring, prissikring og en ID-tyveriforsikring – ligesom Mastercard. Med Visakort kredit hos Spar Nord bank kan du desuden optjene op til 20 % i cashback, når du betaler med dit kortet i en lang række butikker, webshops og restauranter. Visa Kredit fås med Basis rejseforsikring, Stor rejseforsikring eller Udvidet rejseforsikring tilknyttet – eller helt uden rejseforsikring.
Har du en kreditramme på 50.000 som du udnytter maksimalt med månedlig tilbagebetaling af det lånte beløb vil du på grund af diverse løbende omkostninger ved at have kortet have samlede årlige udgifter på 1.095 kr., eller ÅOP på 2,2 %. Udnytter du kun din tildelte kreditremme til 25 %, det vil sige 12.500 kr., vil omkostningerne være de samme og ÅOP vil derfor blive 9,6 %.
Spar Nord Banken lancerer sig selv som ”Den personlige bank i en digital verden”, og det afspejler sig i deres fysiske tilstedeværelse med bemandede filialer i det meste af landet. Er du interesseret i en bank, der prioriterer den personlige kundekontakt og opbygning af en relation mellem bank og kunde så kan du vælge Spar Nord Bank. De har naturligvis også en netbanksløsning, men positionerer sig altså som en form for modsætning til de rene internetbanker. Hvis du finder internetbankerne for upersonlige, kan du med andre ord gå til Spar Nord Bank. Og der er lange åbningstider for telefonisk kontakt til bankens kundeservice – også i weekenden.
Hvis du gerne vil have hele din privatøkonomi varetaget af en enkelt bank, er Spar Bank Nord også en mulighed for dig, da de tilbyder alle de gængse bankservices, som den almindelig privatkunde vil efterspørge. Er du udelukkende ude efter et basalt forbrugslån her og nu er Spar Bank Nord måske mindre oplagt. Det er ikke et krav, at du har alle dine bankforretninger samlet hos Spar Nord bank for at få et lån hos dem, men det giver dig adgang til lavere priser på dine lån hos dem, hvis du har samlet flere af dine engagementer der.
Spar Nord Bank har forskellige produkter inden for boligfinansiering, og det realkreditinstitut, de samarbejder med – Totalkredit – er blevet udpeget som ”bedst i test” af Forbrugerrådets magasin Tænk. Det kan være en grund til at vælge denne bank.
Anmeldelserne af par Nord Bank på Trustpilot indeholder både begejstring og det absolut modsatte, så det kan være vanskeligt at udlede noget af. Renteniveauet er sammenligneligt med tilsvarende bankers og hvis dit engagement i banken er tilstrækkeligt stort skulle det være muligt at få en forholdsvis lav rente også på forbrugslånene.
Uanset hvilket af Spar Nord Banks kredit- og låneprodukter, du måtte være interesseret i, skal du kontakte banken for at søge og få et tilbud. Du kan ringe eller møde op i en filial og lave en aftale, men det nemmeste vil nok være at benytte den kontaktformular, du finder på bankens hjemmeside. Har du klikket dig ind på ansøgning om et billån ser formularen sådan her ud:
Det er altså blot navn, kontaktoplysninger og en kort beskrivelse af, hvad din henvendelse drejer sig om, du skal indtaste. Derefter vil du blive kontaktet for en dialog omkring mulighederne. Bortset fra overskriften er kontaktformularen den samme for boliglån, kreditkort og så videre.
Der er altså ingen mulighed for at søge direkte via en elektronisk formular og det rimer meget godt med, at banken kalder sig ”personlig”. Der er dog låneberegnere for nogle af lånetyperne, som kan give dig et indtryk af rente- og omkostningsniveau inden du går videre med din ansøgning.
Spar Nord Bank kalder sig for Danmarks mest personlige bank. Det er ret tydeligt, at de forsøger at markere sig som et klart alternativ til de nyere online banker for de kunder, der gerne vil have lidt mere relation til deres bank og mulighed for en personlig kontakt. Det er en bank, der kan spore sine aner tilbage til 1800-tallet, men som først efter årtusindskiftet er ekspanderet uden for Jylland. Hovedkontoret ligger i Aalborg, men du finder i dag filialer af Spar Nord Bank over det meste af landet.
Hos Spar bank Nord finder man en lang række produkter inden for boligfinansiering, lån og kreditter til private, samt alle de typiske bankprodukter inden for pension, opsparing, investering og daglig økonomi. Det er Totalkredit, de samarbejder med inden for realkredit, og det er landets største realkreditinstitut, der også flere gange er blevet kåret som det bedste i Forbrugerrådets blad ”Tænk”.
Du kan plukke enkelte produkter ud, men deres forretning er lagt an på, at du samler det meste eller det hele af husstandens engagement hos dem. Det giver adgang til billigere lån og flere produkter. Og står du i RKI kan du på forhånd opgive at søge låne her.
Uanset hvilket af deres låne- og kreditprodukter, du gerne vil ansøge om må du kontakte banken – der er i tråd med deres profil som ”personlig bank” ikke mulighed for blot at udfylde et ansøgningsskema online, uanset hvilken type lån, du vil ansøge om hos Spar Nord Bank. Det er dog nemt at sende en henvendelse ved hjælp af en formular på hjemmesiden, hvor du i første omgang blot skal udfylde navn, kontaktoplysninger og formål med henvendelsen for så at blive kontaktet af en af bankens medarbejdere for videre behandling af ansøgningen
"Show me the MONEY!!!" – Jerry Maguire
Indholdsfortegnelse
Del denne artikel:
"Show me the MONEY!!!" – Jerry Maguire
Indholdsfortegnelse
Del denne artikel:
"Show me the MONEY!!!" – Jerry Maguire
