Nykredit er en stor dansk finansvirksomhed med bankvirksomhed og realkredit som bærende elementer. Inden for realkreditområdet ligger aktiviteterne primært hos datterselskabet Totalkredit, der er landet største realkreditinstitut. Nykredit har selv et udspring som realkreditinstitut men har igennem de seneste årtier udviklet sig til en universalbank, der tilbyder løsninger til erhverv og til private inden for daglig økonomi, investering samt lån og finansiering.
Det er en af landets største banker med filialer spredt ud over landet. Ud over realkredit og bankvirksomhed har Nykredit aktiviteter inden for forsikring, pension leasing og ejendomsmæglervirksomhed
Skrevet af: Piggyy
Forbrugslån
Billån
Grønt Billån
Boliglån
Fritidsboliglån
Kolonihavelån
Andelsboliglån
Grønt boliglån
Friværdikonto
Kassekredit
Kreditkort
Grundkredit
Lån til deltidslandbrug
Banktjenester
Indholdsfortegnelse
Nykredit Bank er en full service eller universalbank for erhvervskunder og for private kunder. Det vil sige, at du skulle kunne få dækket alle de behov for bankydelser, som en almindelig dansk husstand måtte efterspørge, hvad enten det handler om daglige transaktioner, kort og konti, opsparing, investering og formuepleje samt pension, og løsninger inden for finansiering af bil og bolig samt andre større anskaffelser.
Inden for lån, kreditter og boligfinansiering tilbyder Nykredit Bank
Når det kommer til boligfinansiering og lån i friværdien i fast ejendom samarbejder Nykredit med datterselskabet Totalkredit, der er landets største realkreditinstitut i samspil med bankens egne boliglån.
Dit samlede engagement hos Nykredit har stor betydning for, hvilke produkter, du får adgang til – groft sagt: jo større engagement du har hos dem, des billigere lån kan du få. Kundegrupperne gradueres, således at du enten er bankkunde, boligbank-, boligbank360- eller boligbank365 kunde.
Har du brug for at låne til en eller anden større anskaffelse, der hverken er bil eller bolig, har du en større uforudset udgift, der skal dækkes eller har du simpelthen brug for lidt elastik eller luft i din daglige økonomi, så har Nordea forskellige løsninger.
For eksempel kan du hos Nykredit få et privatlån uden at stille nogen sikkerhed og uden betingelser omkring, hvad du køber – ofte også kaldet et forbrugslån. Den årlige debitorrente, der er variabel, ligger på 8,77 % – 14,2 % og løbetiden kan være fra 2 til 6 år.
Er du mellem 18 og 35 år kan du få et særligt forbrugslån hos Nykredit, der kaldes Unglån, hvor du kan låne 10.000 kr. – 75.000 kr. med en løbetid på op til 6 år. Lånet tilbydes til en årlig variabel debitorrente på 8,77 %.
Hvis du tager et Unglån på 40.000 kr. med en løbetid på 5 år hos Nykredit vil de samlede omkostninger beløbe sig til 9.540 kr. inklusiv oprettelse af lånet. Det svarer til ÅOP på 9,1 %. Du vil i alt komme til at betale 49.40 kr. tilbage og den månedlige ydelse vil ligge på 826 kr.
Er det mere en form for elastik i økonomien, du går efter snarere end et engangslån kan du få en kassekredit tilknyttet en konto i Nykredit i stedet for et annuitetslån, som dem der beskrives oven for. Den årlige variable debitorrente er den samme på en kassekredit hos Nykredit som på forbrugslån – fra 8,77 % til 14,2 %, afhængig af, hvilken type kunde du er. Men du betale kun rente af den del af kreditrammen, som du rent faktisk har udnyttet.
Er det specifikt en bil, du gerne vil købe, har Nykredit forskellige produkter at vælge imellem, men hvis ikke du er enten boligbank360 eller boligbank365 kunde hos Nykredit, er det kun det basale, konventionelle billån du kan få adgang til.
Skal du finansiere købet af en konventionel eller elektrisk bil, brugt eller fabriksny, kan du få et billån hos Nykredit. Billån Basis udbydes til en årlig variabel debitorrente på mellem 3,8 % og 7,9 % og du kan få en løbetid på op til 10 år. Der tages pant i bilen, men Nykredit stiller ikke krav om nogen udbetaling ved dit bilkøb for at du kan få dette lån.
Nykredit har et andet produkt, som de blot kalder Billån, og som kan bruges til finansiering af en bil, campingvogn etc. Her skal du være Boligbank360- eller Boligbank365 kunde i Nykredit og ud over pant i bilen skal du lægge en udbetaling på mindst 20 %. Den årlige debitorrente, der er variabel ligger på 2,99 % og du kan få en løbetid på op til 10 år.
Hvis du tager et Billån på 200.000 kr. med en løbetid på 7 år hos Nykredit vil de samlede omkostninger beløbe sig til 24.874 kr. inklusiv oprettelse af lånet. Det svarer til ÅOP på 3,4 %. Du vil i alt komme til at betale 224.874 kr. tilbage og den månedlige ydelse vil ligge på 2.677 kr.
Skal du have et lån til elbil og lignende tilbyder Nykredit, noget som de kalder et Grønt Billån. Her får du en lavere rente end på det konventionelle billån, men det er kun tilgængeligt, hvis du er Bolibank360- eller Boligbank365 kunde. Her er den variable årlige debitorrente (som er variabel) på 1 % og der er ingen etableringsomkostninger på lånet. Der tages pant i bilen, du skal selv lægge 20 % af købsprisen i udbetaling og bilen skal være en elbil, brintbil eller plugin-hybridbil. En ladestander kan medfinansieres op til maksimalt 15.000 kr. Løbetiden kan være maksimalt 8 år og køber du brugt skal lånet være betalt ud, når bilen fylder 12 år.
Hvis du tager et grønt Billån på 200.000 kr. med en løbetid på 7 år hos Nykredit vil de samlede omkostninger beløbe sig til 7.165 kr. Det svarer til ÅOP på 1 %. Du vil i alt komme til at betale 207.165 kr. tilbage og den månedlige ydelse vil ligge på 2.466 kr.
Nykredit har som bank stort fokus på alt inden for boligfinansiering og du finder adskillige produkter hos Nykredit bank, der er relateret til dette.
Du kan optage et prioritetslån hos Nykredit med sikkerhed i op til 80 % af boligens værdi med en variabel årlig debitorrente på mellem 1,28 % og 4,9 % og en løbetid på op til 30 år. Ligger lånet inden for 60 % af ejendommens aktuelle værdi tilbydes det til en årlig debitorrente på 1,1 % til 3,8 %.
Med det der blot kaldes et Boliglån hos Nykredit, kan du låne op til 100 % af boligens værdi mod sikkerhed i denne. Her tages der også pant i boligen og du kan få op til 30 års løbetid på lånet. Den variable årlige debitorrente ligger på 1,1 % – 3,8 %, hvis lånet ligger inden for 60 % af ejendommens værdi og 1,99 % – 4,9 % hvis lånet ligger ud over de 60 %. Lånet kan tages som friværdilån, men skal du bruge det til at finansiere en del af købet af en ny bolig, er det BoliglånKøb, du skal have fat i, og det bliver gennemgået neden for.
Hvis du som Boligbank365 kunde hos Nykredit tager et boliglån på 500.000 kr. inden for 60 % af boligens værdi med en løbetid på 30 år, vil de samlede omkostninger beløbe sig til 133.026 kr. inklusiv oprettelse af lånet. Det svarer til ÅOP på 1,3 %. Du vil i alt komme til at betale 633.026 kr. tilbage og den månedlige ydelse vil ligge på 472 kr.
Hvis du skal tage lånet i forbindelse med køb, kan du låne op til 95 % af boligens værdi, de første 80 % som enten prioritets- eller realkreditlån og resten som banklån, der hos Nykredit kaldes BoligLånKøb. Det er et lån med 30 års løbetid og pant i boligen, der tilbydes til en debitorrente på 3,91 – 9,31 %.
Hvis du som Boligbank365 kunde hos Nykredit tager et BoliglånKøb på 500.000 kr. med en løbetid på 30 år, vil de samlede omkostninger beløbe sig til 370.402 kr. inklusiv oprettelse af lånet. Det svarer til ÅOP på 4,2 %. Du vil i alt komme til at betale 870.402 kr. tilbage og den månedlige ydelse vil ligge på 2.418 kr.
I stedet for et annuitetslån i boligen, som beskrevet her oven for kan du også få en boligkredit, en slags kassekredit med sikkerhed i boligen, hvor der aftales en kreditramme men kun betales rente af den del af kreditten, der trækkes. Nykredit kalder produktet for Friværdikonto, og det tilbydes til en variabel årlig debitorrente på 2,52 % – 8,77 %, afhængig af kundetype og hvor stor en del af ejendommens værdi, der er belånt.
Du kan få de samme lån i en fritidsbolig hos Nykredit bank som i en helårsbolig – blot med den forskel at grænsen ikke hedder 80 % men 75 %.
Hvis du har behov for at låne et mindre beløb til en ny bolig, typisk i landdistrikter hvor boligpriserne er lave og det kan være svært at få et boliglån, tilbyder Nykredit et specielt landistriktslån. Det er et boliglån med pant i ejendommen, som kan lyde på op til 500.000 kr., have en løbetid på op til 15 år og som udbydes til en årlig variabel debitorrente på 4,32 % – 7,5 %. Du kan låne op til 70 % af ejendommens værdi med et landistriktslån.
Hvis du som Boligbank365 kunde hos Nykredit tager et landistriktslån på 500.000 kr. med en løbetid på 15 år, vil de samlede omkostninger beløbe sig til 198.351 kr. inklusiv oprettelse af lånet. Det svarer til ÅOP på 4,8 %. Du vil i alt komme til at betale 698.351 kr. tilbage og den månedlige ydelse vil ligge på 3.880 kr.
En ejerbolig er som bekendt ikke den eneste boligform, der kan kræve finansiering genne lån – det samme gælder for andelsboliger, og Nykredit kan tilbyde særlige lån til køb af eller som lån i friværdien af en andelsbolig også. Den årlige variable debitorrente på sådan et lån vil afhænge af, hvor stor en del af andelen, du belåner og størrelsen af lånet. Du kan hos Nykredit også låne til kolonihave, en form for fritidshus med nogle lidt specielle ejerregler og vedtægter, der varierer haveforening til haveforening.
Hos Nykredit kan man få et andelsboliglån mod sikkerhed i andelen til en variabel årlig debitorrente på 2,77 % – 7,66 % med en løbetid på op til 30 år. Renten afhænger både af kundetype og af, hvor stor en del af andelens værdi lånet udgør.
På samme måde som med en ejerbolig kan du få en andelsboligkredit, der er en kassekredit med sikkerhed i andelsboligen – i stedet for et annuitetslån. Den kaldes også for en Friværdikonto og den årlige debitorrente, der er variabel, ligger på 2,98 % – 7,13 %.
Hvis du har en andelsboligkredit med en ramme på 500.000 kr. som Boligbank365 kunde hos Nykredit, som du udnytter 100 % som et stående lån i 30 år bliver de samlede kreditomkostninger 201.668 kr. inklusiv etablering. Det svarer til ÅOP på 4 % og du vil komme til at betale kr. tilbage.
Hvis du gerne vil have lån til kolonihave, findes der et særligt lån til dette formål hos Nykredit Bank, hvor der tages pant i kolonihaven. Du kan låne op til 75 % af kolonihavehusets købspris med en løbetid på op til 20 år og en variabel årlige debitorrente på 3,65 % – 7,66 %.
Inden for den særlige niche, der hedder deltidslandbrug, finder du en række lån og kreditter hos Nykredit, der ligner de lån, du kan få i en ejerbolig. Lånene kan tages i deltidslandbrug på 10 – 50 ha.
Hos Nykredit Bank kan du få et boliglån i deltidslandbrug. Du kan låne op til 100 % af ejendommens værdi mod pant i denne og den variable årlige debitorrente vil afhænge af belåningsgraden samt af, hvilken type kunde du er. Den ligger i spændet fra 3,03 % til 9,31 % og løbetiden på lånet kan være op til 30 år.
Dette lån kan benyttes til at låne i friværdien på dit deltidslandbrug mens der er et andet lån til at finansiere købet af et deltidslandbrug, som gennemgås nedenfor.
Skal du have et lån til køb af deltidslandbrug er det BoliglånKøb deltidslandbrug, du skal have fat i hos Nykredit Bank. Den type lån udbydes til en årlig variabel debitorrente på 3,91 % – 9,31 % afhængig af kundetype og med en løbetid på maksimalt 30 år.
Hvis du som Boligbank365 kunde tager et lån på 500.000 kr. med en løbetid på 30 år til køb af et deltidslandbrug, vil de samlede omkostninger beløbe sig til 370.402 kr. inklusiv oprettelse af lånet. Det svarer til ÅOP på 4,2 %. Du vil i alt komme til at betale 870.402 kr. tilbage og den månedlige ydelse vil ligge på 2.418 kr.
Du kan få en kassekredit i stedet for annuitetslånet hos Nykredit med pant i dit deltidslandbrug – det kaldes FriværdiKonto lige som det tilsvarende produkt inden for kredit i en almindelig ejerbolig. Hvis kreditten ligger inden for 45 % af ejendommens værdi vil den variable årlige debitorrente være 3,03 % – 5,61 %, mens den vil være 4,06 % – 6,66 % ved kredit op til 80 % af ejendommens værdi. Man kan ikke belåne en større del af deltidslandbrugets værdi en de 80 % med friværdikontoen.
Hvis du som BoligBank36 kunde har en FriværdiKonto i dit deltidslandbrug med en ramme på 500.000 kr., som du udnytter 100 % som et stående lån i 10 år bliver de samlede kreditomkostninger 196.511 kr. inklusiv etablering – forudsat, at kreditten er inden for 45 % af ejendommens værdi. Det svarer til ÅOP på 3,9 % og du vil komme til at betale 696.511 kr. tilbage.
Drejer det sig ikke om køb af en ny bolig, men opførelse af en bolig på en tom byggegrund har Nykredit Bank forskellige kreditløsninger. Det gælder også i forbindelse med energirenovering af din nuværende bolig eller fritidsbolig.
Et grønt boliglån er et særligt lån til finansiering af energirenoveringer i bolig eller fritidsbolig. Der skal være tale om en ny renovering eller etablering af et nyt vedvarende energianlæg, der udføres af professionelle håndværkere. Projektet skal gennemføres inden for en periode på 12 måneder og du kan låne op til 500.000 kr. med en løbetid på 10 år.
For Boligbank365 og Boligbank360 kunder er lån med løbetid under 5 år rentefrie, og for lån under 100.000 kr. er der heller ikke noget oprettelsesgebyr for disse to kundegrupper. For Boligbank kunder er den årlige variable debitorrente 6,14 % uanset løbetiden.
Har du fundet en byggegrund, som du vil købe, men har du endnu ikke planlagt byggeriet af selve huset på grunden, så kan du finansiere købet med en grundkredit hos Nykredit. Her kan du låne op til 80 % af grundens værdi i tre år uden afdrag. Den årlige variable debitorrente vil ligge på 2,02 % – 7,19 %. Grundkreditten kan suppleres med et boliglån hos Nykredit på de sidste 20 % af grundens værdi.
Hvis du har en grundkredit med en ramme på 500.000 kr. som Boligbank365 kunde, som du udnytter 100 % som et stående lån i 3 år bliver de samlede kreditomkostninger 46.674 kr. inklusiv etablering. Det svarer til ÅOP på 3,1 % og du vil komme til at betale 546.674 kr. tilbage.
Hvis du har fundet en byggegrund og er klar til at sætte gang i opførelsen af din bolig kan du finansiere købet af grunden med en Byggegrundkredit hos Nykredit Bank. Det gælder uanset om der er tale om helårs- eller fritidshus. Man kan låne op til 100 % af grundens værdi mod pant i denne rentefri hvis du er Boligbank365 eller Boligbank360 kunde – dog er det en forudsætning, at denne endelige finansiering sker gennem for eksempel Nykredits boliglån og realkreditlån, når byggeriet er afsluttet. For Boligbanke kunder vil den årlige variable debitorrente være 7,19 %.
Hvis du som Boligbank kunde har en Byggegrundkredit med en ramme på 500.000 kr. hos Nykredit, som du udnytter 100 % som et stående lån i 2 år bliver de samlede kreditomkostninger 90.782 kr. Det svarer til ÅOP på 9,3 % og du vil komme til at betale 590.782 kr. tilbage.
Hvis du har brug for finansiering undervejs imens du bygger til eller om i din nuværende bolig eller står over for at bygge en helt ny bolig kan Nykredit Bank tilbyde en byggekredit. Det er en kassekredit til dækning af udgifter i selve byggeperioden. Det er en midlertidig finansiering mens byggeriet skrider frem, som skal erstattes af en anden form for finansiering som skal indfries når det står færdigt. Her skal det endeligt finansieres med bolig- eller realkreditlån.
Nykredit har filialer – eller centre, som de selv kalder dem – spredt ud over hele landet, så uanset hvor i Danmark du bor kan der ikke være så voldsomt langt til den nærmest Nykredit-medarbejder. Det er en fordel, hvis du er en af dem, der gerne vil kunne se det menneske i øjnene, der har med dine bankforretninger at gøre og hvis du gerne vil kunne få forklaringer og informationer gennem en direkte dialog med en medarbejder i banken.
Du kan få vejledning om både din egen økonomi og om, hvordan du bedst bruger bankens tilbud. Hos Nykredit finder du en bred pallet af specialiserede lån og kredittyper, der dækker snart sagt ethvert hjørne uanset, hvad du skal have finansieret. For eksempel inden for boligfinansiering finder du produkter skræddersyet til rigtigt forskellige situationer og behov.
Landdistrikslånet er en mulighed for dig, der skal købe en bolig i landdistrikterne, hvor boligpriserne ofte er lave og det kan være svært af få finansiering til boligkøb. Inden for realkredit samarbejder de naturligt nok med datterselskabet Totalkredit, der er blevet rot i en test i Forbrugerrådets blad ”Tænk”
Nykredit er måske nok en bank med et stort fokus på boligfinansiering, men ikke kun. Der er for eksempel også hele tre forskellige typer af billån at vælge imellem. Er du interesseret i et godt tilbud inden for finansiering af din næste bil, så er Nykredit leveringsdygtige i et særdeles favorabelt grønt billån, der dog ud over at det kun kan benyttes til køb af en el- eller plugin hybridbil, også kræver at du har samlet et større engagement hos dem. Til gengæld er det kåret af ”Tænk” som det mest fordelagtige elbillån på markedet.
På Trustpilot finder du mere end 4.000 anmeldelser af Nykredit og 2 ud af 3 anmeldere har givet banken topkarakteren 5 stjerne. Så selv om knap hver fjerde giver bundkarakter er det samlet set et pænt billede, der står tilbage.
Det er ikke muligt at ansøge om lån via en online formular hos Nykredit Bank, uanset hvilken af deres lån, du ønsker at ansøge om. Hvis du allerede er kunde hos Nykredit Bank, anbefaler de selv, at du kontakter dem via netbank med din forespørgsel eller ansøgning om et lån. Er du ikke kunde i banken i forvejen kan du enten kontakte banken via mail, telefon eller ved personligt at møde op i en filial – men det mest praktiske vil sikkert være at udfylde den kontaktformular, der ligger på hjemmesiden
Du kan gå flere veje, men ender ved denne kontaktformular uanset hvilken vej du klikker dig frem for at søge oplysninger om lån og om dine muligheder for at ansøge. Når du har oplyst navn, kontaktoplysninger og et par ord om dit ærinde er det blot at sende den og vente på at blive kontaktet for videre ekspedition af din forespørgsel.
Du skal være forberedt på at stille med dokumentation for forskellige aspekter af din privatøkonomi – indtægt, anden gæld, boligforhold mv. – i forbindelse med en låneansøgning, fordi banken altid vil foretage en kreditvurdering, inden de giver dig et lånetilbud. Og står du i RKI eller er du endnu ikke fyldt 18 år får du helt sikkert ikke noget lån.
Nykredit er en stor finansiel koncern som ejes af Forenet Kredit og PFA Pension. Forretninger har to hoveddele, realkredit, der nu varetages af datterselskabet Totalkredit, som er landet største på det felt, og bankvirksomheden i Nykredit Bank.
Nykredit Bank dækker meget bredt som universalbank for både erhverv og private, og du finder produkter inden for såvel daglig økonomi, opsparing, konti, kort mv., som inden for pension og investering samt varierede og specialiserede løsninger inden for lån og kredit som for eksempel finansiering af bil- og boligkøb. Der er særlige lån og kreditter til køb af byggegrund, til kolonihavehus og billige bolig i landdistrikterne, samt et meget attraktivt lån til elbil og lignende.
Det er dog sådan, at Nykredit Bank tydeligvis ønsker at være din absolut primære bank og særligt være den, der varetager din boligfinansiering. De opererer med en opdeling i kundegrupper, hvor de grupper med størst engagement i Nykredit Bank får de bedste renter og adgang til de mest attraktive lån og produkter.
Du kan ikke ansøge om lån via hjemmesiden uden at have en eller form for kontakt med banken. Ønsker du at opsøge en fysisk filial, så er der god mulighed for det – Nykredit Bank har omkring 40 filialer (eller centre, som de kalder dem) fordelt over hele landet.
Indholdsfortegnelse
Indholdsfortegnelse