Arbejdernes Landsbank er en af Danmarks store banker med fysiske filialer over hele landet og alle gængse bankprodukter på hylden. De ejes primært af en række fagforeninger og kan spore deres historie tilbage til 1919, hvor den blev stiftet af fagbevægelsen. Arbejdernes Landsbank er i en længere årrække hvert år blevet kåret som danskernes foretrukne bank og de har i en periode været hovedsponsor for det danske herrelandshold i fodbold.
Skrevet af: Piggyy
Verified by:
Author
Piggyy bedømmelse
Forbrugslån
4.3/5
Billån
4/5
Boliglån
4.7/5
Kassekredit
4.6/5
Visa/Danmkort
4.2/5
Pensionsprodukter
4.5/5
Master Card
4.5/5
Indlånskonti
4.3/5
Opsparingskonti
4/5
Investeringsprodukter
4.2/5
Skades- og sygdomsforsikring
4.7/5
Søg lån hos danskernes foretrukne bank flere år i træk.
Bankservice
Indholdsfortegnelse
Del denne artikel:
Som en klassisk full service bank tilbyder Arbejdernes Landsbank forskellige produkter inden for lån, opsparing, private banking, pension, forsikring og investering.
Du kan få en række forskellige specialiserede lån og kreditprodukter, nemlig:
Der er forskellige variationer indenfor de forskellige kategorier af lån. De bliver alle sammen gennemgået herunder, så du kan få et nærmere indtryk af mulighederne inden for lån og kredit hos Arbejdernes landsbank.
Er du i forvejen kunde hos Arbejdernes Landsbank og/eller medlem af en af de fagforeninger, som banken har et samarbejde med, kan du få en lille rabat på lånet.
Inden for billån kan du finde finansiering af
Du kan godt få et lån til køb af bil hos en privatperson, og du behøver i den situation ikke at lægge nogen udbetaling selv. Er din årsindtægt under 400.000 kr. skal du dog lægge 10 % af købssummen i udbetaling, og køber du bilen hos en forhandler, er det et krav for at få et billån, at du selv lægger minimum 20 % af købsprisen.
Ud over de sædvanlige krav til din kreditværdighed skal du også have et gyldigt EU-kørekort for at kunne få et billån hos Arbejdernes Landsbank.
Et konventionelt billån, hvor du selv lægger 10 % af købssummen kan du få med op til 8 års løbetid og en fast rente på 3,45 % eller en variabel rente på 2,95 %. Du kan låne til både en ny og en brugt bil, men bilen må maksimalt være 13 år gammel, når lånet er betalt ud og der tages pant i bilen. Låner du 180.000 til en konventionel bil, hvor du selv lægger yderligere 20.000 kr. af betalingen, vil du med en løbetid på 8 år skulle lægge en månedlig ydelse på 2.289 kr., hvis du vælger lånet med variabel rente, eller 2.333 kr. hvis du vælger et lån med fast rente.
For det lån med variabel rente vil de samlede kreditomkostninger i dette eksempel være 39.736 kr. og den samlede tilbagebetaling vil blive 219.736 kr. Det svarer til ÅOP på 5,23 % før skat. Det samme låneeksempel vil med fast rente give samlede kreditomkostninger på 43.931 kr., en samlet tilbagebetaling på 223.931 kr. Og ÅOP på 5,76 % før skat.
Et lån til køb af en Plugin hybrid bil eller en elbil kan du også få med en tilbagebetalingstid på op til 8 år, men også her gælder, at bilen maksimalt må være 13 år gammel, når lånet er betalt ud. Køber du en 7 år gammel bil kan tilbagebetalingstiden på lånet højest være seks år. Der tilbydes ikke billån, hvis købsprisen er under 40.000 kr. eller over 5.000.000 kr.
Du kan få lånet med en variabel rente på 1,25 % og det vil med et lån på 180.000 kr. ud af en købspris på 200.000 kr. betyde, at du hver måned i otte år skal lægge en ydelse på 2.084 kr. De samlede kreditomkostninger vil blive 19.986 kr. og dermed kommer du i alt til at skulle tilbagebetale 199.986 kr. Omregnet til ÅOP bliver det 2,69 % før skat.
Du kan også få dette lån med en fast rente på 1,75 %. I det tilfælde vil den månedlige ydelse ligge på 2.125 kr., de samlede kreditomkostninger vil beløbe sig til 23.994 kr. og du vil i alt betale 203.994 kr. tilbage – omregnet til ÅOP er det 3,21 %.
For at kunne få et lån til at købe motorcykel for hos Arbejdernes Landsbank skal man være fyldt 35 år, og købet skal foregå hos en forhandler. Til gengæld må motorcyklen være op til 20 år gammel, når lånet er betalt tilbage. Det er desuden et krav, at du ved købet af en motorcykel lægger en udbetaling på 10 % af købssummen. Rentesatser mv. er de samme som for det konventionelle billån (eller elbillånet, hvis der er tale om en elmotorcykel).
Du kan ikke hos arbejdernes Landsbank få et lån til køb af en campingvogn hos en privatperson, kun hos en forhandler. Det er et krav, at du selv lægger 10 % af købesummen for at kunne få dit lån godkendt. For campingvogne gælder ligesom for motorcykler, at den højest må være 20 år gammel, når lånet er betalt ud. Køber du en 13 år gammel campingvogn, får du højest en løbetid på 7 år på lånet hos Arbejdernes Landsbank – det maksimale er en løbetid på 8 år ligesom for billånet. Rentesatsen svarer til det konventionelle billån, 3,45 % for det fastforrentede lån og 2,95 % for lånet med variabel rente.
En kassekredit er koblet til en konto, hvor der er tilknyttet et Visa/dankort eller et AL-MasterCard, og typisk vil det være din lønkonto. Kreditkort kræver ligesom lån at du bliver kreditgodkendt og de koster et årligt gebyr. Den rentefrie kredit på Mastercard løber i 45 dage.
En kassekredit tilknyttet Super/aktinærlønkonto har en pålydende rente på 8,25 % – 9,5 %. Har du en kreditramme på 50.000 kr. Som udnyttes fuldt ud og tilbagebetales efter fem år vil du i alt ende med at have betalt 72.066 kr. – 75.255 kr. tilbage. Her af er 1.020 kr. etableringsomkostninger. ÅOP vil være 9,0 % – 10,4 %.
En uddannelseskredit er en kassekredit, der kan fås af alle på et heltidsstudie eller en erhvervsuddannelse og den maksimale kreditramme er 25.000 kr. Udnytter du denne ramme fuldt ud og betaler tilbage efter 5 år vil du i alt betale 35.395 kr. tilbage. Den pålydende rente er 7,75 %, etableringsomkostningerne er 510 kr. og ÅOP ligger på 8,5 %.
Et forbrugslån uden sikkerhed eller nogen bindinger på din brug af pengene kan hos Arbejdernes Landsbank fås med en rente på mellem 5,25 % og 13,25 % og en løbetid på op til 5 år. Med etableringsomkostninger og gebyrer giver det ÅOP på mellem 7,3 % og 16,2 % før skat. Har du lånt 40.000 kr. som forbrugslån hos Arbejdernes Landsbank med en tilbagebetaling over 5 år vil den månedlige ydelse være på 794 kr. – 954 kr. og de samlede kreditomkostninger vil være 7.632 kr. – 17.245 kr. Det samlede beløb, der skal betales tilbage, vil derfor være 47.632 kr. – 57.245 kr.
Et særligt lån herunder er det såkaldte klimalån, der er et lån uden sikkerhed på maksimalt 50.000 kr. med en løbetid på højest 5 år. Da der ikke er tale om et lån mod pant i ejendommen kan det ikke rigtig kaldes et boliglån, men det er på den anden side en type lån, som er knyttet til boligen – det er nemlig et krav for at få denne type af lån, at pengene bruges til at betale for projekter, der er berettigede til statens håndværkerfradrag inden for det grønne område. Her er renten 0 % og der er ingen etableringsomkostninger, så ÅOP er også 0 %. Tager du et klimalån hos Arbejdernes Landsbank på 40.000 kr. og betaler tilbage over de maksimale 5 år vil den månedlige ydelse være 667 kr.
Arbejdernes Landsbank tilbyder noget de kalder et uddannelseslån. Det er et privat- eller forbrugslån på særligt gunstige vilkår, der kun er tilgængeligt for folk, der er tilmeldt et heltidsstudie eller en erhvervsuddannelse. Det maksimale lånebeløb er på 50.000 kr., renten er på 7,75 % og med etableringsomkostninger bliver ÅOP 8,9 %. Tager du sådan et lån på 40.000 kr. og betaler tilbage over 5 år, som er den maksimale løbetid, bliver din månedlige ydelse 822 kr. og de samlede kreditomkostninger vil være 9.304 kr. Det samlede beløb, der skal betales tilbage, bliver så 49.304 kr.
Arbejdernes Landsbank tilbyder forskellige lån til boligfinansiering eller som lån i ejendommens friværdi, herunder:
Arbejdernes Landsbank tilbyder et boliglån mod pant i fast ejendom med en løbetid på op til 20 år med en pålydende rente af mellem 4,5 % og 8 %. Etableringsomkostninger og ÅOP afhænger af lånebeløbets størrelse.
Et prioritetslån er en anden måde at belåne boligen på med en høje grad af sikkerhed for lånet. Du kan belåne op til 70 % af boligens værdi med direkte pant i ejendommen – for fritidsbolig dog maksimalt 50 % af ejendomsværdien. Etableringsomkostninger og renter afhænger af lånets størrelse, samt for renten også af bankens vurdering af din kreditværdighed.
Et lån i en andelsbolig tilbyder Arbejdernes Landsbank i form af AL-Andelsprioritetslån. Renten afhænger dels af kreditvurdering af låntager og dels af lånets størrelse, belåningsgrad og så videre. Du kan betale tilbage over 30 år og få op til 10 års afdragsfrihed på lånet.
Et særligt lån til energirenovering af boligen tilbydes under betegnelsen AL-Energilån. Det kan tages med sikkerhed i fast ejendom op til 100 % af ejendommens værdi eller uden nogen form for sikkerhedsstillelser, men til en højere rente. Man kan låne op til 200.000 kr. med en løbetid på maksimalt 10 år med variabel rente.
Kravet er, at lånet skal finansiere energiforbedringer i en ejerbolig, det være sig:
Et AL-energilån med sikkerhed i boligen fås til 4 % i pålydende rente. Der er en del etableringsudgifter på lånet, således at du ved et lån på 200.000 kr. betalt tilbage over 10 år får ÅOP på 5,5 %. Det samlede tilbagebetalte beløb vil være 259.456 kr., der betales i månedlige ydelser á 2.141 kr.
Tager du et energilån uden sikkerhed på 100.000 kr. kan du få det til en variabel rente på 5,50 %. Her er etableringsomkostningerne blot 3.061 kr., det samlede beløb, der skal tilbagebetales 134.063 kr. i månedlige ydelser á 1.117 kr. og ÅOP bliver 6,3 %.
Realkreditlån tilbydes i samarbejde med Totalkredit. Løbetiden på disse lån er typisk 30 år, men der findes også realkreditlån med kortere løbetid. Det er den billigste måde at finansiere huskøb på og op til 80 % af boligens værdi kan belånes med realkredit. Der findes
Det er muligt at få afdragsfrihed i 10 eller 30 år på sit realkreditlån. Der er forholdsvist høje etableringsomkostninger ved disse lån og eventuelt et kurstab, da lånet finansieres ved salg af realkreditobligationer. Men det er den billigste type af lån, når du ser på renten.
Bankens kunder er gennemgående ret godt tilfredse med det de får her. I den årlige kåring af danskernes foretrukne bank har Arbejdernes Landsbank i hvert fald vundet år efter år. Det er en kåring, som analyseinstituttet Voxmeter foretager ved at spørge mere end 60.000 tilfældigt valgte kunder i landets 20 største banker om deres tilfredshed med rådgivning, services, produkter med mere. Her har Arbejdernes Landsbank i mere end ti år i træk scoret højest af alle. Noget af det, de scorer højt på, er troværdighed og kvaliteten af rådgivningen.
Står du derfor og skal bruge et lån til forbrug, bilkøb eller bolig og kan du leve op til de generelle krav, der stilles for at få lån her samt kan opnå godkendelse gennem deres kreditvurdering, så er det måske en idé at vælge denne her udbyder.
Passer dit lånebehov og din situation til et af de specialiserede lån hos Arbejdernes Landsbank er der gode muligheder for at få et fordelagtigt lån. De skræddersyede lån til for eksempel bil og elbil gør det billigere at finansiere lige præcis disse anskaffelser gennem et lån hos Arbejdernes Landsbank end via de forbrugslån uden sikkerhed, der findes på markedet.
Det kan være en god grund til at se nærmere på de forskellige typer af lån her for at se om der skulle være noget, der svarer til din situation og dit behov. Hvis du for eksempel er på udkig efter et lån til nye lavenergivinduer i din bolig uden at skulle stille sikkerhed, er AL-energilån værd at se nærmere på. Du får det nemlig til en lavere rente end der vil være på et forbrugslån hos en typisk online udbyder af forbrugslån.
I det hele taget vil der hos en bank med at bredt udvalg af lån og kreditprodukter som her være stor sandsynlighed for at finde det rigtige i din situation i forhold til hos udbydere med generaliserede lån af en enkelt type.
Er du medlem af en af de fagforeninger, som Arbejdernes Landsbank samarbejder med, er det en ekstra grund til at undersøge mulighederne her, når du er på udkig efter et lån. Det giver nemlig visse fordele i form af lavere omkostninger. Også som studerende er der fordelagtige låne- og kreditmuligheder.
Du behøver ikke at være kunde i banken i forvejen og have alle dine bankforretninger der for at få for eksempel et billån – men er du det, vil du også få lånet til en lavere pris.
Ansøgningsprocessen er lidt forskellig afhængig af låntype, i det nogle typer af lån kan søges elektronisk via Arbejdernes Landsbanks hjemmeside mens andre typer af lån kræver en direkte kontakt til banken.
Hvis du ønsker en kassekredit eller et forbrugslån skal du kontakte banken via telefon eller mail, eller eventuelt møde op i din nærmeste filial. Disse lån kan du ikke søge elektronisk på bankens hjemmeside.
Det samme gælder for klima- og energilån. For at få klimalån skal banken se tilbud fra håndværker. Hvis det er et gør-det-selv-projekt skal banken se, at der er indhentet tilbud på materialerne og lavet en beskrivelse af projektet. For at få energilånet udbetalt skal banken se dokumentation for energiforbedringen i form af fakturaer og lignende.
Et boliglån, realkreditlån eller andelsboliglån kræver et møde med en bankrådgiver, men det er muligt at booke et møde om denne type af lån med en times varsel hos Arbejdernes Landsbank i en af deres filialer og få svar på sin ansøgning inden for 24 timer.
I modsætning til det uspecificerede privatlån, kassekredit og de boligrelaterede lån kan lån til bil, motorcykel og campingvogn godt søges via et elektronisk ansøgningsflow på bankens hjemmeside.
Du går ind under ”bil” i bjælken øverst på siden og vælger ”billån”, ”billån til FH-medlemmer”, ”Lån til båd” eller ”Grønt AL billån”. Hvis du her vælger ”billån” får du mulighed for at udfylde denne låneberegner med mulighed for øverst at markere om det er konventionel bil, elbil, hybrid plugin, campingvogn eller motorcykel, du ønsker at låne til og ellers anføre pris, årgang, ønsket løbetid og så videre
Neden under låneberegneren kan du klikke dig videre til selve ansøgningen, når du har indstillet og udfyldt felterne. T sender dig videre til en formular, hvor der skal indtastes basal personlig information og kontaktinformation, også på en eventuel medansøger.
Når du klikker dig vider herfra, vil du blive spurgt om du kender bilens stelnummer og/eller registreringsnummer. I givet fald indtaster du det i feltet, men hvis du ikke kender numrene vil du være nødt til at give en række oplysninger om den bil, du står over for at købe, såsom mærke, model, antal kørte kilometer samt type, i dette skema.
Herfra går du videre til de oplysninger, der skal bruges i forbindelse med den kreditvurdering som Arbejdernes Landsbank foretager i forbindelse med behandlingen af din låneansøgning. Her ryger d fra Arbejdernes Landsbanks flow over til et flow hos Monthio, der er et kreditvurderingsfirma. Først sal du indtastecpr-nummer, statsborgerskab og kontaktoplysninger i dette skema.
Herefter følger dette her skema, hvor du oplyser om du er enlig eller gift/samboende, har børn og i givet fald hvor gamle de er samt din boligform.
Du bliver ikke her afkrævet oplysninger om din partner. Når d klikker dig videre bliver du spurgt om du udskifter en bil eller ikke har bil i forvejen og hvis du har en bil skal du oplyse om du ejer eller leaser den.
Herfra skal du omkring eSKAT for at give AL Finans/Monthio lov til at hente oplysninger om dine indtægtsforhold med videre til brug for kreditvurderingen, og du skal give samtykke til indhentning af data fra din bank.
Begge dele sker ved hjælp af nemID login. Når du har givet Monthio adgang til at hente bankoplysninger ryger du tilbage til Arbejdernes Landsbank, hvor du bliver bedt om at anføre eventuelle gældsposter/lån i denne her formular.
Du kan for hver enkelt linje gå ind og redigere for at skrive restgæld og månedlig ydelse på lånet. Når du her klikker fortsæt vil du se en opgørelse over dine indtægter og udgifter baseret på de oplysninger, Monthio/Arbejdernes Landsbank har fået adgang til. Hvis det ser rigtigt ud sender du blot ansøgningen elektronisk med et museklik.
Mastercard kreditkort søges via netbank, hvis du i forvejen er kunde i Arbejdernes Landsbank. Hvis ikke du allerede er kunde, skal du udfylde et ansøgningsskema, der ser sådan her ud.
Skemaet skal fysisk afleveres i en af Arbejdernes Landsbanks filialer.
Arbejdernes Landsbank er kendt af de fleste, da det er en af de store banker i Danmark med filialer rundt i hele landet. Den blev etableret tilbage i 1919 som et aktieselskab, men den er ikke børsnoteret. Ejerkredsen består primært af en række af de større danske fagforbund.
Det er en klassisk bank med alle de gængse produkter på hylderne inden for sådan noget som lån og kredit, pension, opsparing, private banking og forsikring. Det er bemærkelsesværdigt at Arbejdernes Landsbank igennem en årrække har sat sig solidt på førstepladsen i en tilfredshedsundersøgelse blandt kunderne i de større danske banker, der hvert år udføres af Voxmeter.
De tilbyder blandt andet kassekredit samt bolig-, bil- og privatlån, og særligt et billigt lån til køb af elbil springer i øjnene. Du kan godt søge om et lån uden at være helkunde i Arbejdernes Landsbank, men du får bedre vilkår, hvis du er lån, ligesom du får lånet til en lavere rente, hvis du er medlem af en af de fagforeninger, som banken har samarbejde med.
Inden for realkredit samarbejder Arbejdernes Landsbank med Totalkredit. På nær lån til bil, elbil, båd og motorcykel kræver en ansøgning om lån hos Arbejdernes Landsbank, at du tager kontakt via telefon, mail eller ved fysisk fremmøde i en filial.
Du får ikke noget lån hos Arbejdernes Landsbank, hvis du er registreret i KI, og uanset hvilken type lån, du søger om, vil du skulle kreditgodkendes.
״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates
Indholdsfortegnelse
Del denne artikel:
״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates
Indholdsfortegnelse
Del denne artikel:
״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates
