Интернешънъл Асет Банк – от зората на българската демокрация до днес

Информация за банката 

Интернешънъл Асет Банк АД е универсална търговска банка, която е създадена в края на 1989 година (и началото на българската демокрация). От самото си създаване, банката получава пълен лиценз от БНБ, който й дава правото да предлага широка гама от финансови услуги. 

При своето основаване, акционерното дружество е познато като Търговска банка „Кремиковци“, но сменя името си два пъти през 1991 година. След това успява да запази последната промяна на името си за повече от 10 години, докато през 2004-та не го сменя отново. 

Най-накрая, през 2005 година, банката окончателно избира своето име. От тогава до ден днешен Интернешънъл Асет Bанк запазва своето наименование..

Акционерното дружество предлага индивидуално и корпоративно инвестиционно банкиране на клиентите си. Заедно с това, отпуска заеми към малки и средни предприятия, които да помогнат за тяхното развитие.

Нека сега да се пренесем в 2019 година, за да разгледаме финансовите показатели на банката. По това време общите активи на Интернешънъл Асет Банк са в размер на 1 милиард и 550 милиона лева. От тези активи 126 милиона са собствен капитал.

Това е и годината, през която Интернешънъл Асет Банк е наградена за доброто си управление на риска и устойчиво развитие. Вестник „Банкеръ“ награждава дружеството с  приза „Банкер на годината“ за 2019 година.

Когато погледнем състоянието на финансовите активи на банката през 2020 година можем да видим, че те са се увеличили с 16% или близо 230 милиона лева. Това увеличение продължава дори през настоящата 2021 година. 

През април месец тази година агенцията за изчисляване на кредитен рейтинг BCRA (БАКР) оценява банката с “B+”. Този рейтинг променя перспективата й към стабилна.

Тези резултати нямаше да са възможни без отдадеността на служителите и добрия мениджмънт. Нека споменем двете главни управленски лица, които до голяма степен са отговорни за успеха на банката. 

Това са Председателя на надзорния съвет Алексей Цветанов и Председателя на Управителния съвет и Главен изпълнителен директор на банката Румен Сираков. 

Интернешънъл Асет Банк има клонове в цялата страна. Нейната мрежа се състои от над 96 финансови центрове, които са разположени в цялата страна.

Едни от най-посещаваните офиси са част от Интернешънъл Асет Банк Пловдив и Интернешънъл Асет Банк Варна.

Вече ви запознахме с повечето от историята на банката, но нека да ви покажем и нейната същност. Целта на дружеството е да бъде универсален, динамичен и иновативен партньор за своите клиенти. Тя постига тази цел като обединява в себе си модерни технологии и гъвкав подход.

Интернешънъл Асет Банк прави всичко възможно да надгражда успехите, които е постигнала за последните 30 години. Устойчивото развитие е неин главен приоритет, както и индивидуалния подход към клиентите си, следвайки най-добрите европейски практики.

*За блокиране на карти може да позвъните на 02/ 92 04 303

Видове заеми

Кредитите от Интернешънъл Асет Банк не са много на брой, но в тази точка ще ги разгледаме подробно. Банката предлага потребителски, ипотечни и бизнес заеми, като първите два вида заеми имат еднакви изисквания за кандидатстване. 

Затова преди да продължим със самите кредити, нека първо видим кои кандидати са подходящи за тях:

• Всеки пълнолетен български гражданин с постоянни трудови доходи, който не е в изпитателен срок.
• Еднолични търговци, работещите на граждански или безсрочен трудов договор.
• Работещите свободни професии, които могат да докажат регулярни доходи.

Това бяха главните изисквания към кандидатите. Като бонус при всеки кредит, банката ви предлага безплатно издаване на карта Debit Mastercard, активиране на онлайн банкиране, SMS известяване и лесен начин да плащате битовите си сметки.

 А сега нека продължим с видовете заеми.

Потребителски кредити

Потребителски кредит с превод на работна заплата

Целта на този кредит е да ви помогне със задоволяването на текущите ви нужди. Това може да са непредвидени разходи за обзавеждане, образование, лечение, стоки за бита, закупуване на автомобил, рефинансиране на задължения и други.

Максималният размер и лихвата по този кредит зависят от осигурителния ви доход. Тези от вас, които се осигуряват на 3 000 лева (и повече) месечно, може да заявят кредит в размер от 5 000 до 50 000 лева. При това с годишна лихва от 5%.

Ако осигурителният ви доход е от 800 до 2 999 лева, тогава можете да кандидатствате за по-скромни суми. Въпреки това, имате възможността да заявите кредит в размер от 1 000 до 25 000 лева. Годишната лихва зависи от дохода ви и може да започва от 6.80% или 7.80%.

Може да изплатите кредита си в срок до 12 години. Погасителните вноски може да са равни месечни по главница с намаляваща лихва или равни анюитетни, които включват лихвата и главницата.

Банката ви дава гратисен период в зависимост от настоящото ви положение. Също така, няма значение за какво ще използвате средствата и получавате по-рано споменатата кредитна карта и бонуси.

Таксите по този кредит включват такса приемане на документи, кредитен анализ и месечна такса за обслужване. Месечната такса за обслужване е от 6 лева, таксата за приемане на документи е 36 лева и кредитният анализ ще ви струва 0.75% от размера на кредита или минимум 50 лева. 

Потребителски кредит с поръчител

Този потребителски кредит е със стандартни условия и е нужно да обезпечите кредита по някакъв начин. Кредитният продукт има цел да финансира текущите ви нужди. Следователно, можете да го използвате за каквото се сетите.

Размерът на този кредит стига до 40 000 лева или равностойността в евро. Изплащането му може да бъде в рамките на 10 години (120 месеца). Лихвата му е 10%, а броя на нужните поръчители зависи от отпуснатия размер.

Когато кандидатствате за суми под 15 000 лева ще ви е нужен един поръчител, а когато сумата надхвърля 15 000 лева, ще са ви нужни двама. Паричните и имуществени обезпечения не бива да са на по-ниска стойност от кредита, за който кандидатствате. 

Имате няколко такси и комисионни при този кредит. Първата е от 36 лева и я заплащате  за първоначалното приемане на документите ви. След това имате месечна такса за обслужване на разплащателна сметка от 2.90 лева и такса за кредитен анализ, която е 0.75% от размера на кредита ви или минимум 50 лева.

Потребителски кредит без поръчител

Не можете да очаквате перфектни условия от кредит без поръчител и обезпечение. Въпреки това, този кредитен продукт има по-изгодни условия от заемите, които компаниите за бързи кредити предлагат.

При този продукт забелязваме, че няма комисионни за усвояване, предсрочно погасяване и управление на кредита. Максималният размер стига до 7 000 лева и няма нужда да описвате целта за използването на средствата. 

Срока за връщане на кредита е до 60 месеца, а годишната лихва започва от 14%. Изплащането на кредита може да е чрез равни анюитетни месечни вноски или равни месечни вноски. 

Хубаво е да знаете какви такси и комисионни ще ви начисли банката. Първата ви такса е в размер от 36 лева и служи за първоначалното приемане на документите ви. Освен нея имате месечна такса за обслужване на разплащателната ви сметка от 2.90 лева и такса за кредитен анализ. Нейната стойност е 0.75% от размера на кредита или минимум 50 лева.

Потребителски кредит със залог на парични средства

За да се възползвате от този кредитен продукт е нужно да заложите парични средства. Те ще стоят заключени във вашата сметка към банката и няма да можете да ги използвате, докато не върнете кредита.

Можете да използвате този кредит за много неща и банката не иска от вас да опишете точната му цел. Размера на кредита може да стигне до 147 000 лева или равностойността в евро. Начина на погасяване е идентичен с другите потребителски кредити, но срока за връщане на кредита е нужно да договорите сами с банката.

Таксите и комисионните по този кредит са идентични с таксите при предишните два заема.

Ипотечни кредити

Асет Универсален ипотечен кредит

Този ипотечен кредит ще ви помогне да си набавите нужните средства за финансиране на ремонтни и довършителни дейности. Освен това, можете да го използвате за обзавеждане, нов автомобил, реконструкция или рефинансиране на задължения към други кредитори.

Неговият размер е от 10 000 до 150 000 лева или еквивалента в евро. Срока за изплащане на кредита е до 20 години, като получавате гратисен период за първите 6 месеца. 

Начина за погасяване на месечните ви вноски определя лихвата по кредита. Когато погасителният ви план е с анюитетни вноски, лихвата започва от 4.25%. Но избирайки намаляващи вноски, тогава лихвата ще започне от 4.50%. Можете да се възползвате и от още по-добри условия, ако превеждате заплатата си по сметка в банката.

Обезпечението за този кредит е имот, който не е ипотекиран досега. Доста банки изискват от вас да си направите застраховка Живот, но Интернешънъл Асет банк не го прави. Дори банката ви предлага безплатна застраховка Имот.

Кредит Асет Жилище

Целта на този кредитен продукт е да ви помогне със строежа, реконструкцията или закупуването на ново жилище. С този кредит можете дори да рефинансирате задължения по жилищен кредит от друга банка.

За разлика то предишния ипотечен кредит, тук размера може да е от 20 000 до 300 000 лева. Като изплащането на кредита е в срок до 30 години и този път получавате гратисен период за първите 12 месеца.

Лихвата за този кредит се образува по същия начин, както при Универсалния ипотечен кредит. Единствената разлика е в лихвения процент, който е съответо от 3.25% и 3.50%.

Бизнес заеми

Асет Бизнес развитие

Този инвестиционен кредит има за цел да ви помогне да ремонтирате или довършите вашия търговски или офис обект. С него може да закупите машини, съоражения, оборудване или да рефинансирате кредит за същата цел от други банки.

За да заявите този кредит е нужно да сте юридическо лице, земеделски производител или ЕТ с поне 12 месеца бизнес история. Размера на кредита стига до 500 000 лева или 250 000 евро, а лихввения процент започва от 5.15%.

Можете да изплатите този кредит в срок от 180 месеца и получавате гратисен период за първата година. Погасяването е на месечни вноски с постоянна или намаляваща лихва. 

Банката ще поиска от вас да обезпечите кредита с ипотека на недвижимо имущество. Освен това, нужно е да имате самоучастие, което се изразява като минимум 10% от размера на желания от вас кредит.

Когато заявите кредит е нужно да заплатите такса за първоначално приемане на документи. Тя е в размер на 240 лева, а всяка година е нужно да заплащате такса за обработка и управление в размер на 0.50% от сумата на кредита. Само за първата година тази такса е 0.75%.

Инвестиционен кредит

Този кредитен продукт ви помага да закупите терен, обзавеждане, машини, оборудване и транспортни средства, които да послужат за вашия бизнес. Този инвестиционен кредит е насочен към юридически лица с история на бизнеса си от поне 12 месеца.

Лихвата по този кредит зависи от рисковете на проекта и в какъв срок инвестицията ще се изплати. Клиентите на банката, които вече са погасили поне един кредит получават преференциални условия.

Размера на този инвестиционен кредит може да помогне на малки, средни и големи бизнеси. Можете да заявите кредит за най-малко 15 000 лева и най-много 3 000 000 лева, като изплащането е в срок до 120 месеца (10 години). Гратисният период също е гъвкав и зависи от срока за въвеждане в експлоатация и съответно естеството на вашия проект.

Начина за погасяване ще договорите на място с банката, но нейните условия са доста гъвкави и тя ще се съобрази с вас. За да получите кредита е нужно да го обезпечите с финансови активи, ипотека или нещо ценно, което притежавате. Можете да заложите всички допустими обезпечения от действащото законодателство.

Асет Бизнес динамика

Тази кредитна линия има за цел да ви достави повече средства, с които да покриете оборотните си разходи. Освен това, този кредит може да се използва за инвестиционни цели, акредитиви или покритие по банкови гаранции. 

Кредитният продукт ви предоставя гъвкави възможности за погасяване, дълъг срок, изгодни такси, лихвени проценти и комисионни. За да заявите този кредит отново е нужно да сте юритическо лице, земеделски производител или ЕТ, но този път вашият бизнес е нужно да докаже 24 месеца активна бизнес история.

Размера на кредита и тук стига до 500 000 лева или стойността в евро. Срока за изплащане е до 120 месеца, а лихвата започва от 4%. Нямате погасителен план за първите 24 месеца, а след това банката ви предлага предварително съгласуван такъв. Той включва поне 4 погасителни вноски на година.

Обезпечението и тук е ипотека върху недвижимо имущество, като пазарната му оценка е нужно да покрива 125% от размера на желания кредит. Имате такса от 240 лева за първоначално приемане на документи и годишна такса от 0.50% от размера на кредита за целия период.

Други видове финансови услуги

Продажба на активи

Банката продава различни активи, които може да са движими или недвижими. Можете да ги разгледате от уебсайта им достъпен  на линка в статията.

Депозити

Депозитите в Интернешънъл Асет Банк са срочни, като олихвяването може да на всеки един, два или три месеца. Освен тях, банката предлага детски влогове и депозити за пенсионери. Сега ще обобщим най-добрите условия от всички депозити.

Най-изгодните условия има депозитът с тримесечно олихвяване. При него лихвата нараства от 0.05% в първия месец до 0.70% през дванадесетия месец. Това е и най-високият лихвен процент, който банката предлага по депозит.

Кредитни карти

Кредитните карти, които ще разгледаме имат няколко общи характеристики. Техният срок за издаване е 5 работни дни, но можете да ги заявите експресно за 3 работни дни. Също така, всяка карта е валидна за следващите 5 години.

Асет револвираща кредитна карта MasterCard Standard – тази кредитна карта е револвираща и ви дава правото да използвате кредитния си лимит по-практично. Той се възстановява с всяка внесена вноска по използваната сума. 

Можете да ползвате кредитен лимит до 10 000 лева или стойността в евро. Върху всяка покупка и теглене на пари в брой имате лихва от 17%. 

Асет револвираща кредитна карта MasterCard Gold – златната револвираща кредитна карта ви предоставя по-висок кредитен лимит. Той е от 10 000 до 20 000 лева, а лихвата при теглене в брой и закупуване на стока е 15%.

MasterCard Standard – тази стандартна кредитна карта не е револвираща и това й дава доста по-изгодни лихвени условия. Кредитният лимит е същия както при револвиращата карта, до 10 000 лева. Но лихвения процент при покупки и теглене от банкомат е само 7%.

За да вземете тази карта е нужно да обезпечите финансово банката със 110% от желанания кредитен лимит.

MasterCard Gold със залог на парични средства – златната карта със залог на парични средства има кредитен лимит от 10 000 до 20 000 лева, както и револвиращата версия. Тук обаче годишния лихвен процент при теглене в брой и покупки е 6%. 

При тази карта кредитният лимит не бива да е повече от 90% от размера на паричното обезпечение.

Застрахователни услуги

Интернешънъл Асет Банк е една от малкото банки, които не изискват от вас да имате някакви застраховки преди да получите заем. Например, почти всяка банка ще поиска от вас да сключите застраховка Живот преди да ви отпусне ипотечен кредит. 

Тук банката дори ви подарява застраховка Защита на жилище от своя партньор Asset Insurance.

Инвестиционни услуги

Банката е инвестиционен посредник още от 1997 година. Тя притежава пълен лиценз, който й дава правото да извършва всички възможни инвестиционни дейности и услуги. 

Освен това, Интернешънъл Асет Банк е пълноправен член на Българска Фондова Борса (БФБ), както и член на Централен Депозитар. Тя ще ви помогне да закупите финансови инструменти от БФБ, както и да сключите репо-сделки с финансови инструменти.

International Asset Bank е и един от малкото регистрирани Регистрационни агенти в страната. Естеството на тази дейност е свързано с помощ при сключването на финансови сделки, прехвърляне при наследяване и други услуги, които можете да видите в уебсайта на компанията.

Как да заявите кредит

Заявяването на кредит от Интернешънъл Асет Банк не може да стане онлайн. Банката изисква от вас да сте й клиент или да станете такъв в неин офис. Може да разгледате различните условия по кредитите без да посещавате офис, но не можете да ги изчислите с точност. 

Странно е, че тази универсална банка не предоставя възможност за онлайн заявка на кредит. От това следва да заключим, че кандидатстването за заем, както и специфичните условия, можете да видите единствено в офис на банката.

Ще намерите пълен списък с офисите на банката в нейната уеб страница. Само ще ви припомним основното изискване за кандидатстване – да сте пълнолетен български гражданин с постоянни трудови доходи, който не е в изпитателен срок на работното си място.

Заключение

International Asset Bank вече се е доказала като стабилна универсална банка, която има дългогодишен опит у нас. Нейните продукти може да помогнат на доста хора да постигнат целите си. 

Но не всичките продукти на Асет Банк са идеални. Затова преди да отидете до офис на банката или да вземете окончателно решение е хубаво да ги разгледате още веднъж.