Какво представлява финансовият консултант?

В зависимост от предоставяните услуги от финансовия консултант, може да се изискват различни лицензи и сертификати.

КЛЮЧОВИ ИЗВОДИ

• Финансовият консултант е специалист, който предоставя експертни знания за решенията на клиентите относно паричните въпроси, личните финанси и инвестициите.
• Финансовите консултанти могат да работят като независими агенти или да са наети от по-голяма финансова компания.
• Регистрираните консултанти трябва да положат един или повече изпити и да бъдат надлежно лицензирани, за да могат да извършват дейност с клиенти.
• За разлика от брокерите на ценни книжа, които просто изпълняват поръчки на пазара, финансовите съветници дават насоки и вземат информирани решения от името на своите клиенти.
• Заплащането на финансовия консултант може да се основава на такса, комисиона, процент от печалбата или комбинация от тях.

Разбиране на финансовите съветници

„Финансов консултант“ е общ термин без точна дефиниция в бранша. В резултат на това, наименованието може да описва много различни видове финансови специалисти. Например брокери на ценни книжа, застрахователни агенти, специалисти по изготвяне на данъчни декларации, инвестиционни мениджъри и специалисти по финансово планиране – всички те могат да бъдат считани за финансови съветници. В тази категория могат да попаднат и специалистите по планиране на имоти и банкерите.

Все пак, може да се направи важно разграничение: финансовият консултант трябва действително да дава насоки и съвети. Финансовият съветник може да се разграничи от брокер, който просто сключва сделки за клиентите си, или от данъчен счетоводител, който просто изготвя данъчни декларации, без да дава съвети как да се увеличат данъчните предимства.

В някои случаи това, което може да се приеме за финансов консултант, е обикновен продавач на продукти, като например брокер на ценни книжа или агент по животозастраховане. Истинският финансов съветник трябва да бъде добре образован, упълномощен и опитен финансов специалист, който работи в полза на своите клиенти, а не обслужва интересите на финансовата институция – като увеличава продажбите на определени продукти или печели от комисионни при сделки.

Как се става финансов консултант?

В много страни финансовите консултанти трябва да преминат специално обучение и да бъдат регистрирани от регулаторен орган, за да могат да предоставят съвети. 

За да станете финансов консултант, първо трябва да завършите бакалавърска степен. Не е необходима диплома в областта на финансите или икономиката, но това е от полза. Оттам нататък трябва да търсите работа във финансова институция, като най-често се стартира чрез стаж. Стажът или работата на начално ниво също ще ви помогнат да разберете отрасъла и какво се изисква за тази кариера.

Какво правят финансовите консултанти?

Финансовите консултанти са натоварени с управлението на всеки аспект от финансовия ви живот – от пенсионното планиране до планирането на имуществото, спестяванията и инвестициите. Те отговарят за нещо повече от това да предлагат инвестиционни решения или да продават финансови продукти. Те оценяват финансовото ви състояние, разбират финансовите ви цели и създават индивидуален финансов план за постигането им. Те могат да ви помогнат да намалите данъците, които плащате, и да увеличите възвръщаемостта на всички финансови активи, които може да притежавате. 

Като цяло финансовият консултант е независим специалист, който действа в качеството си на довереник, при което интересите на клиента са по-важни от неговите собствени.

За да бъде ефективен, трябва да разглеждате финансовия съветник като партньор. Финансовият консултант трябва да ви опознае добре – това означава да разбере настоящите ви навици за харчене и спестяване, доходите и разходите ви.

С тези познания финансовият консултант предлага съвети, които можете да приложите в целия си живот – от бюджетирането в настоящето до пенсионните спестявания в дългосрочен план. Заедно с финансовия консултант уточнявате краткосрочните и дългосрочните си цели, а след това консултантът ви помага да се придържате към пътя за постигането им.

При някои консултанти можете сами да инвестирате. Други предлагат цялостно управление на инвестициите, като се занимават вместо вас със задачи като сделки и ребалансиране на портфейла.

Важно е да се отбележи, че терминът „финансов съветник“ включва различни длъжностни наименования, като например мениджър на богатството, финансов представител и инвестиционен съветник.

Обобщение

Финансовите консултанти помагат на своите клиенти да постигнат финансова независимост и сигурност. Те могат да работят самостоятелно или като част от по-голяма фирма и обикновено се стремят да получат професионални звания, доказващи техните знания. Заплащането им се определя от редица фактори, като средната стартова заплата е доста над средната за страната.