TBI Bank – пионерът в дигиталните иновации

Информация за банката 

Историята на TBI Bank ЕАД започва през 2002-2003 година с учредяването на TBIF Financial Services (TBIF) в страната. Това дружество е дъщерна компания на холандската Kardan Group. Освен това, TBIF става едноличен собственик на TBI Credit в България. 

До този момент холандската Kardan Group извършва дейност в страната чрез TBIH. Тази дейност включва управление на застрахователни дружества и пенсионни фондове, като Доверие и Булстрад.

В течение на времето дружеството се развива и добавя нови компании към своето портфолио. Това са TBI Asset Management, TBI Leasing, TBI Rent и TBI Invest, които помагат компанията да прерастне в една от най-големите небанкови мрежи у нас.

След като присъствието на българския пазар е солидно, дружеството взема решение да  навлезе и на румънския пазар със своите финансови услуги и продукти. Те са насочени пряко към индивидуални и бизнес клиенти както тук, така и там. 

В банковия сектор TBI навлиза през 2011 година чрез придобиването на българския клон на словенската Nova Ljubljanska Banka. След консолидиране на всички бизнес дейности на компанията се създава и TBI Bank. Нейната цел е да предлага разнообразие от продукти и услуги в бизнес и потребителското кредитиране.

През 2016 година TBIF и всички основани от компанията дружества биват придобити от 4finance Group, глобална компания за дигитално финансиране. По този начин значително се увеличава ефективността и скоростта на вече съществуващия бизнес. Освен това се откриват и много нови възможности за растеж поради засилващата се дигитализация.

Това сливане се отплаща най-много през последните години, поради засиления и все повече налагащ се интерес към дигиталното кредитиране. Днес и през последните четири години TBI Bank е призната за една най-печелившите банки в Югоизточна Европа. Нейната дейност обхваща страни като Германия, Дания, Румъния, Полша и България. 

При TBI Bank наблюдаваме постоянен и прогресивен растеж на общите активи за последните 5 години. Общите активи на банката за 2020 година са малко повече от 1 милиард лева. Това е двойно увеличение спрямо 2015 година, когато те са били едва 515 милиона лева.

Настоящите клиенти на компанията са над 1 милион души. Те са регистрирани чрез мрежа състояща се от близо 7 000 точки предлагащи финансови услуги. В цялата страна TBI Bank има повече от 185 офиса и над 1000 служители.

Най-големите регионални офиси на TBI Bank са:

• TBI Bank София
• TBI Bank Варна
• TBI Bank Пловдив

Дружеството има за цел да се превърне в банка от следващо поколение. В основата на бизнес модела й виждаме клиента и неговите нужди. По този начин банката затвърждава позицията си, която цели да подобри финансовия живот на всичките си клиенти. 

Както вече споменахме, след 2016 година TBI започва един нов цикъл от своя живот, който е фокусиран изцяло върху дигиталната трансформация. Това й дава значителна преднина пред много други банки, които дори все още не са влезли в крак с технологичната трансформация.

Вече знаете по-голямата част от историята на банката. Сега ще ви покажем начините, по които можете да се свържете с нея.

TBI Bank Контакти

Видове заеми

Различните банки предлагат един или няколко вида кредитиране. То може да насочено към потребителски, ипотечни, авто и бизнес нужди. TBI Bank поставя своя фокус върху потребителското и бизнес кредитиране, като напълно изключва ипотечното.

В тази точка ще ви запознаем с всички заеми, които банката предлага. Нека започнем с най-разпространените и добре познати.

Потребителски заеми

Първо, нека обсъдим потребителските кредити предлагани от TBI Bank.

Потребителски кредит

Този потребителски заем е напълно стандартен и можете да го използвате за каквото пожелаете. С него можете да закупите вещ за дома си, да направите лек ремонт или да платите битовите си сметки. Банката ви дава пълна свобода.

Размера на този кредит е от 300 до 10 000 лева, а срока за връщане е от 3 до 48 месеца. Този кредит има функциите на потребителски и кредит до заплата, в зависимост от вашите нужди. 

Годишният лихвен процент зависи от заявената от вас сумата. Въпреки това, той върви около 40-41% лихва на годишна база. Годишният процент на разходите (ГПР) може да надхвърли 50%.

Кандидатстването за него може да бъде изцяло онлайн и ви е нужна само лична карта. Нямате такса за кандидатстване, вноските са на равна месечна база и таксите са по договаряне с банката. 

Първи заем от TBI Bank с 0% лихва

Тази оферта ви предоставя възможността да покриете бързо спешните си разходи без никакво оскъпяване. Ако не сте вземали кредит досега от TBI Банк, можете безлихвено да вземете първия си.

Максималната сума по безлихвения кредит не е голяма, но може да ви спаси до края на месеца. Ако сте изпаднали в непредвидена финансова ситуация, можете да вземете сума от 200 до 600 лева.

Изплащането на кредита е възможно на 4 равни месечни вноски без да заплащате никакви такси и комисионни. Също така, получавате бързо одобрение и ви е нужна само лична карта.

Стоков кредит

Този кредит е предназначен за покупки, от които имате нужда сега. TBI Bank има огромна партньорска мрежа, в която можете да го заявите и да бъдете одобрени за 15 минути. Освен това, кандидатстването за този кредит става и онлайн.

Покупката може да е една или няколко, но стойността й може да е от 100 до 30 000 лева. Връщането на заема е в срок от 3 до 60 месеца, като сами можете да изберете условията по него.

Таксите и лихвите се определят индивидуално. Не забравяйте да попитате служителя на банката какви са те преди да подпишете договор.

Стоков кредит с 0% лихва

С този кредит пазарувате онлайн без да плащате никаква лихва. 

Размера на кредита е от 40 до 400 лева, като вие плащате 25% от стойността на покупките си, а банката останалите 75%. В следващите 30 дни е нужно да заплатите останалата част от кредита на две вноски, като не ви се начисляват никакви такси и лихви по него.

За да кандидатствате е нужно да сте пълнолетен български гражданин с валидна дебитна или кредитна карта. Тя може да е българска или издадена в друга страна на Европейския Съюз. 

Картата ви е нужна, защото погасяването на задълженията става автоматично от нея на падежната дата. Няма нужда да се регистрирате никъде, а само да предоставите данните на картата през специално криптираната платформа на TBI. Тя служи за защита на личните ви данни и сигурност на вашите средства.

Можете да имате най-много три безлихвени кредита от този тип по едно и също време. А когато изплатите едно от тези задължения, можете да заявите ново. Ако се забавите с погасяването на вноските си, ще дължите лихва в размер на законната лихва за забава.

Кредит DUO

Този кредитен продукт е споделен, което ви дава възможността да увеличите шанса си за одобрение или да увеличите кредитния си лимит. Единствено е нужно е да доведете съдлъжник, с който да разделите отговорността за връщането на заема.

Размера на кредита е от 300 до 10 000 лева, а срока за връщане от 3 до 48 месеца. Можете да го заявите онлайн и да получите отговор до минути, като шанса за одобрение е голям.

Автокредити

Кеш Авто кредит

С този кредит можете да получите финансиране за кола, мотор, скутер и други превозни средства. С отпуснатата сума, за съжаление, не можете да си позволите повечето чисто нови автомобили. Нейният размер е до 20 000 лева и лихвата е от 6.98%.

Можете да върнете кредита в срок до 72 месеца, като през първите 30 дни получавате гратисен период. Това е периода, през който банката ще поиска от вас да й покажете заверено копие от Свидетелството за регистрация на МПС-то.

Също така, нямате първоначална вноска и не е нужно да залагате моторното превозно средство в полза на банката. Застраховка Каско също не се изисква.

Стоков Авто кредит

Друг продукт, който ви помага да закупите моторно превозно средство е Стоковия Авто кредит. С него сами избирате превозното си средство, но размера и срока връщане на кредита са по-големи от предишния автокредит.

Тук можете да закупите МПС, което да струва до 30 000 лева при годишен лихвен процент от 10.90%. Срока за връщане е 60 месеца, което е по-кратко от предишния продукт. Но можем да забележим сходство при това, че и тук нямате първоначална вноска, залог на МПС-то и застраховка Каско.

Бизнес заеми

Необезпечени кредити

Тези заеми са перфектни за вас ако искате да развиете и утвърдите своя бизнес. Хубаво е, че не бива да залагате финансови активи или недвижимо имущество, за да получите средствата. Затова този кредит е изключително подходящ за бизнеси в по-начална фаза.

Размера на кредита стига до 50 000 лева, което е висока сума при положение, че кредита е необезпечен. Срока за връщането му е до 48 месеца и получавате отговор на запитването си в рамките на 24 часа.

Лихвата по кредита е фиксирана за целия период, но се сключва по договаряне с банката. Процедурата за кандидатстване е доста улеснена и нямате нужда от много документи при подаване на заявлението.

Стандартни кредити

Тук попадат инвестиционни и оборотни кредити. С инвестиционния кредит можете да модернизирате своя бизнес чрез закупуването на оборудване, машини, софтуер или недвижимо имущество. Оборотните кредити ви помагат за финансиране на разплащания към доставчици, покупки на стоки, материали или други разходи за бизнеса. 

Максималният размер на тези кредити стига до 1 000 000 лева или 500 000 евро в зависимост от нуждите ви. Можете да върнете кредита в срок до 5 години и бързо разбирате дали сте одобрен. 

За тези кредити можете да кандидатствате само в офис на банката. Нужни са само 5 работни дни преди да получите отговор. Лихвата е по договаряне с банката, след оценяването на кредитния ви риск. А обезпечението е свързано със залог или ипотека на недвижимо имущество. 

Земеделски кредити

Тук спадат инвестиционните кредити за закупуване на земеделска земя, кредитите срещу субсидии и земеделските кредити по европейски програми. Всеки един от тях е подходящ за български производители.

Кредитите срещу субсидии включват обработваеми площи, агроекология и животни. Можете да финансирате нуждите на бизнеса си със сума до 500 000 лева и срок за връщане до 18 месеца. Освен това получавате и гратисен период от Държавен Фонд Земеделие до получаването на субсидията си.

Инвестиционните кредити включват закупуването на земя с цел обработка. С тях получавате финансиране до 70% от цената на земеделската земя, която сте избрали. Погасителния план е съобразен с вашия бизнес, но максималния срок е до 5 години.

Кредитите за земеделски стопани са подходящи за тези от вас, които получават европейски субсидии. С него вземате до 100% от одобреното европейско финансиране предварително, като максималния срок за връщане е до 5 години.

Други видове финансови услуги

Срочен Депозит

Този депозит кара вашите спестявания да работят за вас, като ви носят гарантирана годишна възвръщаемост от около 1%. Лихвата зависи от срока на депозита, но имате възможност да депозирате средства за период от 1 месец до 3 години.

Ако сключите договор с банката за 12 месеца ще получите лихва от 0.50%. Когато сключите депозита за срок то 2 или 3 години съответно получа вате 0.9% и 1% лихва. Този депозит не е гъвкав и не можете да внасяте или теглите средства. Получавате лихвата си свободно когато дойде датата на падежа.

Спестовна сметка

Спестовната сметка предлага доста по-скромни лихвени проценти от срочния депозит. Нямате минимална сума за откриване и имате възможност да теглите и довнасяте когато пожелаете. Годишната лихва е 0.1% за суми до 200 000 лева или 100 000 евро. При по-високи суми не се изплаща лихва. 

Депозити за юридически лица

Целта на този депозит отново е ви помогне да генерирате малко доходност от свободните си средства. Като юридическо лице можете да отворите сметка в лева, евро или щатски долари.

Лихвата за 12 месечен период е равна на 0.35% за суми до 100 000 евро. При по-големи суми условията се договарят допълнително с банката.

Кредитни карти

Mastercard Gold или Mastercard Platinum – двете международни кредитни карти имат доста сходни параметри, но се различават на няколко места. Общите неща обхващат валидността от 3 години, възможност за теглене от банкомат и много други допълнителни услуги.

Двете карти се различават по това, че месечната такса за обслужване на златната кредитна карта е 2.99 лева на месец, а при платинум картата е 3.99 лева. Има и някои други екстри, които едната карта има, а другата няма.  Всички подробности можете да разгледате в уебсайта на Mastercard.

Годишният лихвен процент(ГЛП) при плащане с ПОС терминал и при двете карти е 18%. А ГЛП за теглене от банкомат е 20%. Когато изтеглената сума от банкомат е по-ниска от 99 лева имате единствено такса от 1 лев.

Застрахователни услуги

TBI предлага на всеки желаещ да си направи застраховка “Защита за 66+”, която ви обезпечава при загуба на регулярен доход или невъзможност да обслужвате вноските по кредита си.

Както споменахме по-рано в статията, партньор на TBI Bank е застрахователното дружество Кардиф.

Инвестиционни услуги

Инвестиционните услуги от TBI Bank са свързани със закупуване и прехвърляне на ценни книжа, взаимни фондове, инструменти на паричния пазар, договори за разлики и други. За повече информация и детайли можете да потърсете банков сътрудник.

Как да заявите кредит

Заявяването на кредит от TBI Bank може да стане онлайн или на живо в офис на компанията. Най-лесният начин, както предполагате, е да заявите кредита си дистанционно през вашето мобилно устройство.

Да, по този начин ще спестите време, а то е най-важният ни ресурс. За да заявите кредит от TBI Bank е нужно да сте нейн клиент. В тази точка ще ви покажем как да станете клиент и да изпратите запитване. Не е сложно, но ние ще бъдем с вас по време на процеса.

След това очаквайте обаждане от служител на банката, който да ви помогне с останалата част от процедурата. Но преди това си подгответе лична карта, защото чрез данните от нея служителите на банката може да разберат или изчислят вашия кредитен рейтинг.

А сега отворете уебсайта на компанията, за да минем през цялата процедура заедно. Можете да намерите връзка към него, която е лесно достъпна тук.

Заключение

TBI Bank постигна огромен напредък през последните няколко години. Дори по време на пандемията, банката се справи успешно с  възникналата ситуация и успя да порасне значително. 

Някои от кредитните продукти на компанията са с доста добри условия, но други напомнят повече условията на небанковите финансови институции. Това е странно и не особено конкурентно спрямо другите банки.

Да, по този начин TBI Bank не може да се съревновава с лихвените условия на доста банки. Въпреки това, дружеството продължава да се развива, като увеличава общите си активи с всяка следваща година.

*Важно! Препоръчваме ви да внимавате винаги при подписването на договори за заем. Препоръчително е да подписвате единствено след като сте се запознали с най-важните условия по кредита. Ако служител на компанията настоява първо да подпишете договор, а след това да си видите условията, бягайте надалеч.

Надяваме се статията да ви е била полезна и чрез нея да вземете информирано решение.