Каква лихва да очаквам при вземането на фирмен кредит?
Трудно бихме могли да прогнозираме каква ще е лихвата по фирмените кредити в лева и евро през остатъка от годината. Но досега можем да обобщим, че последните месеци на изминалата година бяха сравнително спокойни и без резки движения нагоре.
Дори през декември месец 2021 година, лихвата по бизнес заемите стигна до 2.39%, но през януари отново се увеличи до 2.56%. Може би рекордно ниската лихва в края на миналата година е причината банките да отпуснат нови заеми на обща стойност от 1.09 млрд. лв. само за един месец.
Според данните от лихвената статистика на БНБ, по-голямата част от финансирането за бизнеса е било отпуснато в левове, за разлика от края на 2020 година, когато разпределението е било наполовина в двете валути.
В края на миналата година, лихвата при кредитите в евро падна до 2.17%, а през октомври беше дори под 2%. Наблюдаваме, че през януари месец 2022 година лихвата по кредитите в евро е 2.36%, което ни показва още едно увеличение спрямо декември месец.
За съжаление, данните на БНБ се актуализират на няколко месеца и затова е трудно да направим прогноза. Въпреки това, сме ви подготвили няколко актуални предложения за фирмен кредит, които можете да разгледате в следващата точка.
Кои заемодатели предлагат фирмен кредит със стандартни лихвени условия?
Сега ще ви представим няколко водещи български банки, предлагащи различни фирмени заеми. Още повече, ще споменем няколко от техните продукти.
Уникредит Булбанк
Уникредит е най-голямата банка в България и ви предлага различни предложения за финансиране на малък и среден бизнес. Стандартният кредит за оборотни средства може да ви осигури достатъчно средства за належащите разходи на вашия бизнес.
Подходящ е за фирми със сезонен характер или компании, желаещи да разширят своята дейност, защото погасителният план е съобразен с постъпленията ви.
Обединена Българска Банка
ОББ ви предлага оборотни и инвестиционни кредити, с които да осигурите достатъчно финансиране за нуждите на компанията ви. Размера и на двата вида кредити може да стигне до 500 000 лв., но останалите им условия са различни.
Оборотния кредит на равни вноски ви предлага кредит без обезпечение за суми от 10 000 до 100 000 лв. Инвестиционният заем има по-голям размер, но задължително трябва да представите някакво обезпечение. Срока за погасяване на кредита за оборотни средства може да е до 24 месеца без обезпечение и до 60 месеца с обезпечение. При заема с цел инвестиция, срока за връщане на кредита зависи от вида на инвестицията, като максимално стига до 180 месеца.
Пощенска Банка
С бизнес заемът за покупка на оборудване от Пощенска банка получавате възможността да усъвършенствате и разширите дейността на компанията си. Той може да ви осигури средства за закупуването на по-модерни уреди, благодарение на които да вдигнете стойността на вашия продукт или услуга.
Размера и лихвата зависят от целта на кредита ви, като най-голямото финансиране стига до 200 000 лв. За каквато и сума да кандидатствате, трябва да представите документи оправдаващи поне 50% от разходите. Изплащането на кредита може да е до 10 години и получавате до 6 месеца гратисен период за вноски по главницата.
Инвестбанк
Последният фирмен кредит може да ви помогне да повишите оборота на бизнеса си. Най-лесният начин да си набавите допълни средства е като вземете заем до 100 000 лв., защото не е нужно да го обезпечавате. Но за суми до 200 000 лв., ще трябва да предоставите на банката материално обезпечение. То може да е ипотека на имущество, парични средства, обработваема земя и други. Всяко материално обезпечение подлежи на застраховка до 100% от пазарната му стойност и не по-малка от оставащия ви дълг.
Ще получите заема в разплащателната си сметка към банката. Той е под формата на овърдрафт със стандартна или револвираща схема за погасяване с максимален срок до 36 месеца и възможност за подновяване.
Как да заявя фирмен кредит онлайн?
В днешно време е лесно да заявите фирмен кредит онлайн, но не всички заемодатели предлагат тази опция. Въпреки това, все повече банки се насочват в тази посока и можете да забележите това в част от предложенията ни от предишната точка.
За да кандидатствате онлайн за фирмен кредит, трябва само да оставите данни за контакт, малко лична информация и вашето ЕИК. След като съответния заемодател научи повече за вас, очаквайте да ви се обади, за да насрочите лична среща.
Колко важна е лихвата?
Годишният лихвен процент играе важна роля при определянето на месечната ви вноска и крайното оскъпяване на кредита. Причината за това се състои в самата дефиниция за лихва – цената, която заплащате на банката или друга кредитна институция, защото използвате техните средства за определен срок. Без съмнение нейното значение е голямо, но ви препоръчваме да насочите вниманието си към годишния процент на разходите (ГПР), защото той показва реалното оскъпяване на заема ви.
На къде отиват лихвите?
Спорно е да предположим на къде ще отидат лихвите, но в момента вървят нагоре. Ако погледнем изминалата година, ще забележим, че едни от най-високите нива при фирмените кредити са били през януари месец.
Можем единствено да се надяваме, че тази тенденция ще продължи и през 2022 година, за да имаме по-благоприятни лихвени условия през останалата й част.
Заключение
Фирмените заеми са важни за функционирането на всеки бизнес. Затова изборът на надежден заемодател с добри условия е от особено значение. Съветваме ви да разгледате отново параметрите на представените заеми в тази статия и да кандидатствате където прецените. След като получите няколко банкови оферти много по-лесно може да намерите и изберете тази, която е с най-изгодни лихвени условия.