Рефинансиране На Просрочени Кредити

Какво е рефинансиране на просрочени задължения?

Най-често при наличие на едно или повече съществуващи задължения, имате възможност да ги обедините под една шапка. Рефинансирането на просрочени кредити означава, че събирате задълженията си на едно място и ги обединявате в нов кредит. По този начин можете да договорите по-добри лихвени условия. 

Обикновено получавате по-благоприятни параметри на новия кредит, защото условията се оформят според остатъка от задълженията. Това е възможно, защото банките и компаниите за бързи кредити изкупуват вашите дългове от оригиналните заемодатели, като предсрочно заплащат вашия дълг, но без таксите около него. Вие трябва да ги платите. 

Много физически и юридически лица избират да обединят и рефинансират задълженията си, защото не успяват да ги покриват редовно. С помощта на финансовите институции, всеки може да преструктурира дълга си и да плаща по-достъпни месечни вноски. Въпреки това, не всеки заемодател ще ви предложи по-добри лихви, така че внимавайте на какви условия се съгласявате.

Какво представляват просрочените кредити?

Почти всички кредитори предлагат заеми в рамките на двустранно подписан договор за кредит, където са упоменати всички условия. Заедно с тях може да намерите изрично упоменати и начините, при които следва да обслужвате заема. Тоест е посочена датата, на която всеки месец трябва да внасяте предварително уговореното плащане. 

Ако не погасявате редовно месечните си вноски, вашият кредит се просрочва. След като това се случи, очаквайте обаждане от банката, за да ви предупреди относно последствията. 

Кои заемодатели могат да рефинансират просрочените ми задължения?

На практика всеки заемодател, стига да има желание, може да обедини старите ви задължения. Въпреки това, когато става дума за просрочени кредити, доста банки отказват. Но ние успяхме да намерим няколко различни банкови и небанкови финансови институции, които ще приемат. Те са готови да рефинансират просрочените ви задължения и да ви предложат много по-добри условия. Нека видим кои са те.

Търговска Банка Д

Ако имате няколко кредита, лизингови вноски, кредитна карти, стоки на изплащане и други задължения, Търговска Банка Д ви предлага кредит Консолидация. С него можете да изплащате всичките си задължения на едно място и по този начин да намалите част от разходите си.

Имате възможност да обедините задължения до 20 000 лв. без поръчител и до 40 000 лв., като представите гарант. Изплащането на заема е до 120 месеца, а единственото задължително обезпечение е превод на работната ви заплата към сметка в банката. Лихвата започва от 5%, но можете да я намалите, стига да използвате пакетните програми Модерато или Алегро. 

Обединена Българска Банка

ОББ ви предлага Обединен потребителски кредит, с който лесно да консолидирате задълженията си на едно място. Размерът му стига до 70 000 лв., а срока за погасяване до 10 години. Годишната лихва зависи от различни фактори, но може да очаквате стойности между 4.55% и 5.95%.

Задължително условие е да имате нетен доход над 1 200 лв. и ако превеждате заплатата си по сметка в банката, получавате по-добри условия. Можете кандидатствате онлайн или да заявите видео консултация, където служител да отговори на всичките ви въпроси.

БНП Париба

БНП Париба ви предлага потребителски кредит до 80 000 лв., с който да обедините задълженията си към различни кредитори и да намалите месечните си плащания. Погасяването на новия кредит може да е в срок до 96 месеца, а лихвата е фиксирана и се изчислява индивидуално. Кандидатстването е онлайн, нужна ви е само лична карта и имате една такса ангажимент, която е равна на 2.5% от размера на кредита.

FinStart

FinStart ви предлага ипотечен кредит, с който да обедините просрочените си задължения срещу обезпечение с недвижим имот. Този продукт ви дава възможността да рефинансирате всичките си кредити и да ги обедините в една по-изгодна месечна вноска. 

Размера на новия кредит може да е от 5 000 до 200 000 лв., лихвата е фиксирана, а срока за връщане е от 12 до 60 месеца. Сами избирате погасителния си план и той е съобразен с индивидуалните ви нужди. Можете да заявите кредита онлайн и да получите бърз отговор до 24 часа и не са ви нужди поръчители.

Чести причини за рефинансиране на кредит

Има много ситуации, в които е удачно да рефинансирате старите си задължения. Сега ще ви покажем само най-често срещаните:

• Не можете да смогнете с плащането на старите вноски и искате нов заем с по-добра лихва и по-ниска месечна вноска;
• Може да обедините един дълг в друг, защото искате да промените срока за изплащане;
• Желаете да преминете към по-ниско рисков кредит, като промените лихвата си от променлива на фиксирана или обратното;
• Имате нужда от повече пари. Доста потребители избират да рефинансират задълженията си при нови условия, включващи по-голяма сума и по-дълъг период. 

Какви са рисковете при рефинансиране на заеми?

Основните рискове при рефинансирането на стари задължения се крият в условията на текущите ви задължения. Ако преди сте избрали продукт, който има наказателна такса за предсрочно погасяване, внимателно пресметнете дали си струва да приемете новото предложение.

Съобразете дали има подобна такса, какъв е нейният размер и дали ще се окаже изгодно да консолидирате задълженията си. Повечето хора често се подвеждат от характеристиките на новия заем и напълно забравят за условията по настоящите им кредити. 

След като кредитите ви са просрочени, трябва да сте наясно, че това предполага по-висок кредитен риск за банката. Поради тази причина, може да се наложи съответния заемодател да ви начисли по-висок лихвен процент за обслужване на новия заем с няколко пункта. 

Внимавайте с нивото ви на задлъжнялост. Препоръчително е ако сте изпаднали в доста усложнена ситуация и имате нужда от още средства, да не взимате нов кредит. Ако се съгласите на по-лоши условия, има голям шанс да влошите сегашното ви положение. 

Полезен съвет!

Опитайте да увеличите доходите си чрез намирането на нова работа или представете достатъчно голямо обезпечение, което да ви гарантира по-добри условия. Ако имате ликвидни активи на разположение или поръчител с високи доходи, шансовете да получите приемливи условия се увеличават. Когато условията са прозрачни и рисковете премерени, рефинансирането на просрочени задължения ще ви спести нерви и пари.

Заключение

Ако имате просрочени кредити, не се притеснявайте. Рефинансирането и обединението на настоящите ви задължения предлага повече свобода и възможности. Но имайте предвид, че при тегленето на кредит за рефинансиране трябва да сте сигурни, че наистина получавате по-добри условия в новия си договор. 

Препоръчваме ви да разгледате предложенията на колкото се може повече заемодатели и да получите индивидуални оферти от всеки. След като разполагате с тях, сравнете и намерете най-доброто за вашата ситуация. 

Последният ни съвет към вас е да не бързате с подписването договор и приемането на предложение, което е по-неблагоприятно за вас. Направете сравнение между новото и старото задължение и разберете кое е по-добро. За да прецените дали новите условия са изгодни за вас, преценете дали сега сте в състояние да ги обслужвате редовно или дълговете ви ще се увеличат.