Ипотечен кредит без самоучастие

Какво е самоучастие в света на кредитирането?

Самоучастието при кредитиране е по-добре познато като “Първоначалната вноска по кредита”. Тя често се среща като изискване при покупка на недвижимо имущество.

При ипотечните кредити често има изискване за първоначална вноска от около 20%. Това означава, че за да ви бъде отпуснато финансиране от банка, трябва да имате събрани 20% от стойността на имота преди да кандидатствате за заем. Съответно, останалата част се покрива от кредитодателя. При покупка на автомобил също се среща така нареченото “самоучастие”, но процентно, то е два пъти по-малко от колкото при финансиране на жилище. 

Какво е важно да се уточни за кредита без самоучастие?

Важно е да се уточни, че колкото по-голямо е самоучастието, толкова по-ниски са месечните вноски по усвоения кредит. Освен това, първоначалната вноска дава до някаква степен гаранция на кредитодателя, защото ако сте инвестирали голяма част от вашите средства, то следва да имате по-голям интерес да възстановите заетата сума.

Но има и вариант да изтеглите ипотечен кредит без самоучастие. Точно това ще разгледаме в следващите редове.

Има ли банки, които отпускат ипотечен кредит без самоучастие?

Да, но рядко се срещат, защото ипотечния кредит без самоучастие има по-високи вноски. Те от своя страна увеличават риска от неизпълнение на задълженията. Затова не е широко разпространен кредитен продукт. Въпреки това, успяхме да ви намерим няколко банки, които го предлагат. Вижте кои са те.

Dbank

В България има една банка която предлага открито 100% финансиране на потребителите си, без те са са били техни клиенти преди. Това е Dbank.

Търговска банка Д предлагат ипотечен кредит без самоучастие, което я прави атрактивен избор пред останалите банки за хора, които искат да закупят недвижимо имущество, но нямат възможност за самоучастие.

Предложението на Дбанк за ипотечен кредит може да бъде усвоен в лева или евро, като кредита може да бъде погасен с максимален срок до 35 години. Лихвата на кредита е фиксирана – 3,85% за първата година, след което се преизчислява за остатъка от срока на база 6М EURIBOR + надбавка. Също така е важно да се отбележи, че имат различни такси за проучване и одобрение, откриване на сметка, месечно обслужване, годишно обслужване и други. 

За да кандидатствате за ипотечен кредит със 100% финансиране от Дбанк може да посетите техния сайт, където също може да се запознаете по-подробно с предложението им или да посетите някой от офисите им.  

Централна Кооперативна Банка

Ако сте взели решение за нов дом и търсите финансиране, CCB имат предложение за  ипотечен кредит с финансиране до 80% от стойността на обезпечението. 

С техният ипотечен продукт “Дом за теб”, може да кандидатствате за финансиране от 10 000 лева до 500 000 лева с лихва от 2.9% и годишен процент на разходите от 3.26%.
Срока на погасяване на кредита е до 30 години.

Важно е да отбележим, че ЦКБ събират допълнителни такси, като такса за оценка на обезпечението, такса за изготвяне на молба, такса за правен анализ на обезпечението и други. За да се запознаете по-подробно с таксите, може да посетите техният сайт.

ДСК

DSK е добре позната на българския пазар поради коректното им обслужване и достъпността на техните офиси и многобройни банкомати. Банката предлага и ипотечен кредит с размер между 10 000 лева и 400 000 лева. Лихвеният процент варира от 2.6% до 4%, като се изчислява на база на индивидуалния профил на клиента, срока и размера на кредита.

Ако сте използвали други продукти и услуги на банката, може да получите по-изгодни условия. При този вид кредит банката има еднократни такси, като такса за оценка на имот, такса за действие по изготвяне и вписване на ипотека, такса за разглеждане на иск и одобрение на кредит, както и месечна такса.

Как мога да взема ипотечен кредит без самоучастие?

Кандидатстването и одобрението за ипотечен кредит със 100% финансиране е възможно, но подобни оферти са изключително трудни за намиране, защото първоначалната вноска служи за обезпечение в случай, че пазарната стойност на имота падне драстично.

Това от своя страна не е изгодно за кредитодателите и е една от причините да не бъде предлагана като услуга от повечето банки. Все пак, някои банкови институции биха били склонни да отпуснат ипотечен кредит без самоучастие ако сте дългогодишен техен клиент, имате перфектна кредитна история и получавате доходи по сметка в банката. Това обаче, е доста дълъг и сложен процес свързан с много преговори.

От друга страна, има и вариант да прибегнете до алтернативен метод в който да изтеглите 2 вида кредит. Единият е потребителски, който ще послужи за покриване на самоучастието, а другият – ипотечен кредит, който ще покрие останалата част от общата сума. Това обаче, не е рентабилно и води до значително оскъпяване на имота тъй като обслужвате два кредита едновременно, всеки с отделна лихва и такси.

Обобщение

Вземането на ипотечен кредит без самоучастие е възможно, но не е препоръчително. В България има само една банкова институция която предлага 100% финансиране на клиентите си открито.

При другите банки, трябва да сте изряден клиент с перфектно минало за да може само да започнете да преговаряте за подобно финансиране. А ако прибегнете до изтеглянето на два заема, каквито описахме по-горе, това значително оскъпява крайната сума която трябва да заплатите.