arrow-menu

Токуда Банк – принципите от далечния Изток в българското банкиране

Има хора, които асоциират Токуда единствено със здравното заведение носещо същото име, но в тази статия няма да говорим за здравеопазване. Днес ще разгледаме Токуда Банк, като започнем с нейната история и различните й видове заеми.

Ще продължим с нейните положителни и отрицателни страни, както и начина да заявите кредит. В края на статията ще завършим с мнението ни за банката и често задаваните въпроси.

А сега нека започнем с историята на дружеството в България.

Прочетете още

Написано от: Piggyy

Потвърдено от:

Author

tokudabank - logo
4.1/5

Piggyy рейтинг

Токуда Банк
  • Кредит на вноски

    4.5/5

  • Ипотечни кредити

    4.1/5

  • Студентски кредити

    5/5

  • Фирмен кредит

    4.8/5

  • Кредитни карти

    3.3/5

Разгледайте разнообразието от ипотечни кредити на Токуда банк още днес!

Информация за банката 

 

Токуда Банк е учредена в края на 1994 година под формата на акционерно дружество, но през 1998 година сменя собствеността си. Тогава „Токушукай Инкорпорейтид“, японско дружество, решава да закупи мажоритарния пакет с акции на банката.

 

Основният акционер притежаващ 99.94% от капитала на банката е доктор Торао Токуда. Той е общественик, лекар и бивш депутат от японския парламент. В академичните среди е известен с редица публикации, книги и принос в сферата на медицинската етика.

 

Той е създава Токуда Болница София през 2006 година, след като вече успешно оперира в българския банков сектор. Токуда Банк е добре позната със своето лого, стилизираната японска хризантема с осем листа, което е символ за дълголетие, подмладяване, богатство и просперитет.

 

Банката се стреми с всяка година да достигне все повече граждани и собственици на малък и среден бизнес, за да им предложи лесно, индивидуално и бързо обслужване. 

 

Мисията на дружеството е да помага на българския бизнес и цялото общество, като предоставя достъпни финансови решения за всеки. Подходът за предоставянето на тези услуги е балансиран към клиента, интересите на обществото, акционерите и персонала на банката.

 

По настоящем банката има 19 офиса на територията на България. Техният брой намалява от 2019 година, когато офисите са били 21 на брой. Въпреки това, размера на общите й активи е почти непроменен за последните две години. Той е приблизително 350 милиона лева.

 

У нас в дружеството работят над 200 служители, а нейното управление е разделено на две части – Управителен и Надзорен съвет. Председател на Надзорния съвет е Артър Стърн, а Председател на Управителния съвет е Димитър Вучев. 

 

В следващата таблица можете да видите начините за контакт с банката.

 

Токуда Банк Седалище – гр. София, район „Възраждане“, ул. ”Георг Вашингтон” №21
Токуда Банк Работно Време – Понеделник до Петък от 8:30 до 17 часа
Токуда Банк Електронна Поща – [email protected]
Токуда Банк Уебсайт – лесно достъпен на текущата страница
Токуда Банк Телефон – (02) 403 79 00; (02) 403 79 85
Токуда Банк Проблеми с Кредитни/Дебитни Карти – +359 2 921 52 88; (02) 981 54 09

 

Видове заеми

 

Токуда Банк ви предлага многообразие от потребителски, ипотечни и бизнес заеми. В тази точка ще разгледаме повечето кредитни продукти от тези категории индивидуално.

 

Потребителски заеми

 

Потребителски кредит “Моменти щастие”

Целта на този кредит е да ви осигури средства, с които да зарадвате любимите си хора. Можете да го използвате за каквото пожелаете.

 

Размера на заема и годишният лихвен процент (ГЛП) зависят от осигурителния ви доход. Ако се осигурявате на максималния размер, имате възможност да избирате суми от 1 000 до 60 000 лева с ГЛП от 5.10%.

 

За тези от вас с осигурителен доход по-нискът от максималния, размера стига до 30 000 лева, а лихвата започва от 6.60%. Можете да върнете кредита в срок до 7 години, като обезпечението, което банката ще поиска от вас е превод на работна заплата

 

За да кандидатствате е нужно да работите на трудов договор при един и същи работодател от поне 6 месеца. Следователно, дружеството ще поиска от вас да докажете регулярни доказуеми постъпления от работното си място.

 

Кандидатстването става само с лична карта. За заем може да кандидатства всеки пълнолетен български гражданин, чиято възраст не надхвърля 65 години в края на погасителния период.

 

Ако сте заявили кредит до 30 000 лева, таксите и комисионните за вас ще са 50 лева., но кандидатите за суми над 30 001 лева ще заплатят такси в размер от 100 лева. Също така заплащате такса предсрочно погасяване или промени по условията в размер от 1% от неизплатената част на главницата.

 

Потребителски кредит срещу депозит

Този кредитен продукт е перфектен за тези от вас, които вече имат депозит в Токуда Банк. За да бъдете одобрен е нужно е единствено да сте изряден платец над 18-годишна възраст. 

 

Размера на кредита може да е от 500 лева и до 90% от банковия ви депозит. Връщането на кредита става в срок до 3 години, като можете да го удължите. За разлика от предишния потребителски кредит, тук нямате такса за кандидатстване и предсрочно погасяване.

 

Годишната лихва по този кредит се определя като добавите към настоящия лихвен процент от депозита ви 2.5%. Тоест, ако имате депозит с лихва 0.03% добавете постоянните 2.5%. Следователно, лихвата на кредита ви ще е от 2.53%

 

Ипотечни кредити

 

Всеки един ипотечен кредит споделя няколко еднакви такси, чиято стойност без ДДС ще ви покажем сега:

 

  • Такса за изготвяне на проект на нотариален акт за учредяване на ипотека – 100 лева
  • Такса за изготвяне на молба за подновяване или за заличаване на ипотека – 60 лева
  • Такса за изготвяне на вътрешна оценка на обезпечение от длъжностно лице на

Банката и зависи от заложения имот. Ако той е УПИ таксата е 35 лева, но за административна или търговска сграда таксата стига до 220 лева.

След като сте наясно с таксите, които всеки един от следващите кредити споделя, нека сега разгледаме и самите продукти.

 

Ипотечен кредит за покупка на жилищен имот

Целта на този кредит е да ви помогне да закупите жилище или да обедините задължения от друг кредитор. 

Желаната от вас сума може да е в евро или лева, а размера на кредита стига до 85% от пазарната стойност на избрания имот. Ако сте решили да закупите апартамент в панелен блок, банката ще финансира до 75% от стойността му.

 

През първите две години ГЛП на заема е фиксиран от 2.69%, но след това той става променлив. Като обезпечение, банката ще поиска от вас да посочите застраховано недвижимо имущество с Акт 16. Срока за връщане е до 30 години.

 

За да кандидатствате за този кредит е нужно да работите на трудов договор поне от 6 месеца при един и същ работодател. От това следва, че имате регулярни доходи, които да послужат за доказателство.

 

Друго основно изискване е да сте редовен платец на настоящите си задължения, ако имате такива, както и да нямате други ипотеки върху служещия за обезпечение недвижим имот. 

 

Ипотечен кредит за покупка на нежилищен имот

С този кредит може да закупите жилищен или нежилищен имот. Параметрите са доста сходни с тези на предишния ипотечен кредит, но има няколко важни разлики. Ще ви ги покажем, но нека първо да започнем с приликите.

 

Размера на кредита и тук стига до 85% от пазарната стойност на желания имот и валутата може да е в евро или лева. Начина и изискванията за кандидатстване и усвояване на средствата са едни и същи, заедно с обезпечението и таксите. 

 

Разликата между двата ипотечни заема е, че срока за връщане на този кредит е до 20 години, а лихвеният процент е 2.89%.

 

Кредит „Ритъмът на твоето бъдеще“

Този кредитен продукт отново може да ви послужи при покупката на недвижимо имущество или обединението на задължения към други банки. 

 

За разлика от предишните два заема, максималният размер тук стига до 60% или 70% от пазарната стойност на имота. Когато заявите пълна имуществена отговорност към банкта, ще получите финансиране до 70%. В случаите когато отговорността е до размера на обезпечението, финансирането стига най-много до 60%. 

 

Лихвата по този кредит е фиксирана за първите две години и зависи от размера, който банката ще финансира. Въпреки това, границите на ГЛП са в интервала от 1.90% до 2.60%. След изтичането на първите две години, лихвата става променлива и може да е от 2.30% до 2.69%.

 

Ако рефинансирате ипотечен кредит, може да възстановите заплатени нотариални разходи за ипотека в размер до 1 200 лева. Също така си спестявате таксата за изготвяне на проект на нотариален акт и сами избирате дали погасяването да е с анюитетни или равни вноски по главница

 

Този кредитен продукт не ви задължава да сключвате и поддържате застраховка “Живот“ или “Злополука“. Единствената нужна застраховка е Имуществената застраховка. Нея можете да направите при избран от вас застраховател.

 

Бизнес заеми

 

Кредит Токуда Европроект

Целта на този бизнес заем е да ви помогне с финансирането на проект, който е одобрен от оперативните програми на Европейския съюз. За този кредит можете да кандидатствате само ако сте земеделски производител.

 

Размерът му стига до 100% от декларираните разходи по проекта с ДДС. Срока за изплащане е индивидуален и е нужно да го договорите с банката. Усвояването на заема отново е по договаряне и зависи от сроковете за изпълнение на проекта.

 

Лихвата по този кредит зависи от вашия индивидуален кредитен рейтинг. Имате възможност да договорите достатъчно голям гратисен период, който да не възпрепятства работата ви. 

 

Като обезпечение банката ще приеме вземания по Договора за предоставяне на безвъзмездна финансова помощ. Възможно е да обезпечите кредита си и с други допустими активи, които банката би приела.

 

Таксите и комисионните по този кредит са:

 

  • Такса за проучване и обработка на искането ви за кредит – 0.30% или максимум
    1 000 лева.
  • Комисионна за управление – 0.25% от сумата на всяко тримесечие
  • Комисионна ангажимент – 0.10% от неусвоената сума всеки месец
  • Такса за учредяване или заличаване на ипотека – 100 лева
  • Такса за промени по искане на клиента – 300 лева
  • Разходи за учредяване и застраховка на обезпечението

 

Кредит Токуда Агро

Този кредитен продукт ви помага да си набавите оборотни средства в замяна на отпуснати субсидии. Можете да получите този кредит само ако сте регистриран като земеделски производител.

 

Размера на заема стига до 95% от размера на очакваната субсидия. Срока за връщането му може да е на един, два или три 12-месечни периода, като се започне само с един период. Ако през него нямате просрочия, ще можете да удължите срока си. При кредити до 200 000 лева банката няма да поиска от вас да представите финансов отчет.

 

Лихвата е фиксирана, а не променлива и можете да договорите банката. За да получите този кредит е нужно да го обезпечите със 105% от размера на взетите средства. Възможни са и други залози, като вземания от вашата сметка в банката.

 

Таксите и комисионните са доста по-малко на брой от предишния кредит за земеделски производители. Тук имате еднократна комисионна за управление, която е равна на 1% от размера на заема. Освен това, всички външни разходи свързани с обезпечението са за ваша сметка.

 

Кредит Токуда Партньор

Този кредит е овърдрафт и за него може да кандидатстват всички юридически лица, които са склонни да оставят като залог средства от техните сметки. Също така е нужно да имате бизнес сметка в банката, с активна история за последните 12 месеца.

 

Размера на кредита стига до 20% от кредитния ви оборот по сметка в Токуда Банк за последните 6 месеца. Сумата трябва да е в интервала от 5 000 до 40 000 лева или равностойността в евро. 

 

Погасяването на кредита е до 12 месеца от датата на усвояване на средствата. Имате възможност да удължите този срок, но за това е нужно да имате годишен оборот през сметката, който надхвърля 40 000 лева.

 

Лихвата по кредита започва от 9%, а таксите и комисионните са само две. Първата е комисионна управление равна на 1% от договорения размер на кредита. Втората е комисионна ангажимент, която се заплаща ежемесечно и е 0.5% от неусвоената сума. 


Други видове финансови услуги

 

Депозити

 

Депозит Токуда Класик

Това е стандартен срочен депозит, който може да е в много различни валути, като левове, евро, паундове, долари, или швейцарски франкове. За да отворите депозит в банката са ви нужни поне 100 валутни единици от съответната валута.

 

Срочният депозит може да е за 3, 6, 12, 18, 24 или 36 месеца. Най-много можете да държите в него до 500 000 лева или валутния им еквивалент. Лихвеният процент зависи от срока на депозита и започва от 0.03% за 3 месечен срок и стига до 0.50% за 36 месечен срок. 

 

Детски влог Токуда Детство мое

Този депозит има висока доходност и можете да го отворите на името на непълнолетни и малолетни лица. Средствата в него са защитени от Фонда за гарантиране на влоговете. 

 

За да отворите такъв влог на вашето дете не се изисква никаква такса, а само 10 единици от валутата, която сте избрали. Закриването на влога става в съответствие със законовите разпоредби или когато титуляра навърши пълнолетие.

 

Позволено е през целия период на депозита да довнасяте средства. Годишният лихвен процент е 0.30%, ако сметката ви е в лева или евро и 0.50% за долари.

 

Кредитни карти

 

Mastercard Standard – международната кредитна карта ви дава достъп до средства по всяко едно време в почти всяка точка на света. Картата е валидна 24 месеца и с нея можете да пазарувате защитени в Интернет.

 

Тя има еднократен лимит за плащане с ПОС или теглене от банкомат. За всеки 24 часа можете да платите на ПОС терминал до 9 000 лева и да изтеглите от банкомат до 2 000 лева.

 

Погасяването на месечните ви вноски може да е цялостно или частично. Преди всяка вноска имате гратисен период от 45 дни, но ако напълно погасите общата дължима сума в гратисния период, не дължите лихви. Въпреки това, лихвеният процент за редовен дълг e 16.50%.

 

Mastercard Bonus Cash – с тази международна карта също разполагате със средства по всяко време на денонощието. Условията са доста сходни с Mastercard Standard, като  разликата е, че средствата от карта са единствено в лева, а лихвата е 15.90%.

 

Друга разлика е, че с притежанието на тази карта автоматично участвате в лоялната програма “Бонус Кеш” от Токуда Банк. С нея получавате бонус от 0,3% за всяка направена покупка с картата ви чрез ПОС терминал в България на стойност над 49.99 лева. Бонусът се начислява директно към вашите задължения и следователно намалява размера им.

 

Инвестиционни услуги и пенсионно осигуряване

Токуда Банк е посредник при търговията с финансови инструменти. С нейна помощ може да участвате на местния капиталов пазар, от където да закупите акции, права, ДЦК, общински и корпоративни облигации, фондове и други. 

 

Банката предлага и други услуги, като право да участвате в търгови предлагания, да съхранявате средствата си при нея и да търгувате с ценни книжа. Токуда Банк е лицензиран партньор, който е регистриран в Комисията за финансов надзор (КФН), член е на Българската фондова борса (БФБ) и Централния депозитар (ЦД).

 

Освен инвестиционни услуги, Токуда Банк предлага услугите на пенсионно дружество „Доверие“ АД. Продуктите на дружеството включват допълнително задължително пенсионно осигуряване и допълнително доброволно пенсионно осигуряване. Средствата ви може да отидат в Универсален, Професионален и Доброволен фонд „Доверие“.

 

Всеки работещ български гражданин може да прехвърли пенсионните си средствата към един от гореизброените фондове ако желае.

Защо да изберете Токуда Банк

 

Токуда Банк е подходящ избор за тези от вас, които обмислят покупка на ново жилище, имат депозит в банката или са лица занимаващи се с агро бизнес. Освен това, имате богат избор от много услуги и продукти, като студентски кредит, овърдрафт за пенсионери, пенсионно осигуряване и други. 

 

Преди да завършим тази точка, нека ви покажем положителните и отрицателните страни на Токуда Банк.

pros

Положителни страни

  • Възможност за онлайн заявка – можете да оставите своите данни и параметри на желания от вас заем онлайн, като за юридическите лица е желателно да се оставят възможно най-много данни. В срок до няколко дни банката ще се свърже с вас.

 

  • Кредитен калкулатор – банката ви предоставя универсален кредитен калкулатор, който подробно показва размера на всяка една вноска, включително и анюитетните. Можете да го използвате при пресмятането на кредити дори и от други финансови институции.

 

  • Ипотечно кредитиране – дружеството ви предлага разнообразие от ипотечни кредити, при това с изгодни лихвени условия.
cons

Отрицателни страни

  • Кредити обезпечени с депозит – ако имате депозит в Токуда Банк ще получите повече възможности за кандидатстване и по-лесно одобрение. Тези от вас без средства в банката имат по-ограничен избор до кредитни продукти.

 

  • Ежемесечни процентови такси – част от предлаганите кредити имат такси от 0.10% до 0.50% върху неусвоената сума. Ако не използвате средствата си веднага, това ще увеличи месечната ви вноска.

 

  • Малко потребителски кредити – броят на кредитните продукти в този сегмент е малък в сравнение с ипотечните заеми. 

Как да заявите кредит от Токуда Банк

 

Има два начина да заявите кредит от Токуда Банк. Първият е като отидете на място в офис, където ще получите консултация от неин служител. Вторият начин е да оставите данните си за обратна връзка и изчакате обаждане от представител на банката.

 

1
токуда банк 1

В тази точка ще ви покажем как точно да заявите кредит онлайн. Но преди това, пригответе си личната карта и устройство с интернет достъп. След като сте готови, влезте в уебсайта на компанията. Най-лесният начин да стигнете до него е през линка достъпен на тази страница.

2
токуда банк 2

Това е началната страница. Тук можете да разгледате всички услуги и продукти, които предлага банката. От зелената лента в горната част на страницата изберете “Кредити”. 

 

Сега ще видите универсалния кредитен калкулатор, който споменахме в предишната точка.

3
токуда банк 3

Въведете каквито параметри желаете, но те ще ви служат само като ориентир. Ако искате да заявите кредит, придвижете се надолу в страницата и изберете желания кредит. 

 

В днешния пример ще ви покажем как да заявите потребителски кредит, но процедурата при кандидатстване за други кредити е почти идентична.

 

4
токуда банк 4

Изберете опцията “Изпратете запитване”. Сега ще бъдете прехвърлени към страничка с информативна цел, където е нужно само да се съгласите, че банката може да обработва личните ви данни. Когато сте готови, натиснете бутончето “Продължи”.

5
токуда банк 5

Дойде времето да оставите личните си данни. Тук е нужно да попълните трите си имена, електронна поща, телефон, предпочитан начин за връзка, както и най-удобният за вас офис.

6
токуда банк 6

Готови ли сте с всичко? Чудесно, сега изпратете запитването си и изчакайте служител на банката да ви потърси. С него можете да се консултирате по телефона, след което да си направите среща на живо. 

 

Преди да отидете в офис на банката, най-добре попитайте служителя дали ще бъде нужно да представите други документи, освен изброените отдолу.

Често Задавани Въпроси

Има ли онлайн банкиране от Токуда Банк?

Да, банката може да ви предложи онлайн банкиране, след като станете нейн клиент.

Кой е собственик на Токуда Банк?

Едноличен собственик на банката е японската икономическата група Токушукай Инкорпорейтид, начело с д-р Торао Токуда.

Предлага ли Токуда Банк кредит за кола?

Не, но можете да ползвате потребителски кредит.

В кои градове Токуда Банк е най-популярна освен София?

Следващите по популярност са Токуда Банк Варна, Токуда Банк Пловдив, Токуда Банк Бургас и Токуда Банк Стара Загора.

Какви са лихвите по депозитите на банката?

Към момента лихвения процент може да е от 0.03% до 0.50%.

Финални думи

 

Токуда Банк е дружество с дълга история в България. Като единствената японска банка у нас, дружеството се стреми да приложи банкови практики от далечния Изток.

Въпреки, че не е от най-големите банки в страната, дружеството компенсира с усърдност, иновативност и гъвкави условия.

Piggyy

״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates

content table close

Piggyy

״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates

content table close

Piggyy

״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates