ПроКредит Банк – партньорът подкрепящ зелените инвестиции

Информация за банката 

ПроКредит Банк АД е основана в България през 2001 година като търговска банка. Тя е част от международна група от 22 банки, които успешно развиват своята дейност в Югоизточна Европа, Германия, Африка и Латинска Америка. Нека споменем и няколко изречения за компанията майка (холдинг) на всички тези банки.

ProCredit Holding е основана през 1998 година във Франкфурт, Германия. Само няколко години преди дъщерната компания в България. Първоначално, холдингът е наречен Internationale Micro Investitionen AG (IMI) и негови създатели са консултантската компания IPC и много от служителите й. Те намират обща визия и успяват да съберат достатъчно голям капитал.

Тази инициатива не остава незабелязана и фондация DOEN, фондация ProCrédito, KfW Group и други институции подкрепят холдинга с допълнителен капитал. В следващите години все повече инвеститори искат да участват в този нов проект, а през 2004 година IMI сменя официално името си на на ProCredit Holding. 

Всички банки в холдинга имат за цел да помагат за развитието на малкия и среден бизнес, защото той е жизненоважен за всяка икономика.  По този начин се отварят много нови работни места, които благоприятно въздействат на съответните държави. 

Цялата идея изхожда от убеждението, че прозрачните и справедливи финансови институции имат отговорна роля в едно общество. Те допринасят за повишаване на качеството на живот и устойчивото развитие в страните, където оперират.

Мисията на компанията е да предоставя качествени финансови решения, които да помогнат за едно по-устойчиво бъдеще. Дружеството също така е загрижено за енергетиката, околната среда и развиването на нови умения. 

ПроКредит Банк се стреми да сведе до минимум екологичния си отпечатък. Също така предоставя само услуги, основаващи се на кристалното разбиране на потребителските нужди.

Въпреки, че е ориентирана към малки и средни бизнеси, банката обслужва и физически лица, които искат да спестяват. За разлика от други банки, фокусът на ПроКредит Банк не е насочен към потребителските кредити. Но може би точно тази различна стратегия е ключът за настоящите успехи на дружеството.

Говорейки за стратегии, ProCredit Bank Bulgaria има един главен офис и много зони, в които е възможно сами да банкирате. През последните години прокредит банк затваря офисите си и ги замества със зони за самообслужване.

Централата на банката е разположена в София и само там можете да потърсите съдействие с казуси, които изискват физическо присъствие. Всички останали зони в страната са за самообслужване.

Поради липсата на повече от един офис, компанията инвестира във финансовото образование и подобряването на комуникативните умения на своите служители. Целта е те да са дружелюбни и компетентни, което следва да създаде приятно и бързо обслужване. 

Успешното управление на местно ниво е заслуга на повече от един човек. Председател на Надзорния съвет е Петър Славов, а Румяна Тодорова, Иван Дачев, Камелия Минева и Рени Пейчева са на позиция Изпълнителен директор. Тази селекция води до добри финансови резултати, от които акционерите са доволни.

Общите активи на ПроКредит Банк към 31.12.2020 година възлизат на 2 милиарда и 922 милиона лева. Тяхната стойност към края на 2019 година е 2 милиарда и 500 милиона лева. Това показва ръст от 16.9% спрямо 2019 година. Причината е растежа на кредитния и депозитния портфейл от клиенти.

Акционерите на дружеството очакват стабилна и увеличаваща се възвръщаемост на инвестициите си. Те гледат на инвестицията си в банката дългосрочно, затова не целят краткосрочно увеличаване на печалбата.

В следващата таблица можете да видите начините за връзка с банката.

Видове заеми

Както вече споменахме в предишната точка, ПроКредит не се фокусира към потребителски кредити. Въпреки това, ще разгледаме условията им, като започнем с потребителската сметка с овърдрафт FlexFund.

Потребителски заеми

ProCredit FlexFund

В основата си този продукт е овърдрафт. С него можете да пазарувате, дори да нямате пари в картата. Нужно е да получавате редовно заплата или пенсия във вашата сметка към банката.

Този вид заем е доста удобен за набавянето на допълнителни средства, с които закупите различни неща. Размера на овърдрафта е равен на два пъти месечния ви доход. А лихвата върху използвания кредитен лимит е 6%. Изплащането му е на месечна база.

Кредит Инвестиция

Този кредит можете да използвате само с едно предназначение и то е инвестиция във вашия дом. Но не каквато и да е инвестиция, а по-точно да намалите разходите си за енергия. Освен това можете да го използвате за по-големи битови разходи и ремонти.

Когато инвестирате в технологии, благодарение на които си набавяте допълнителна енергия, вие намалявате и оптимизирате ежедневните си разходи. Това ви спестява пари и запазва околната среда. 

Срока за връщане на кредита е от 6 до 60 месеца, а годишната лихва е от 3.99%. Можете да кандидатствате за суми от 5 000 лева до 60 000 лева или 30 000 евро. Докато изплатите крайната сума, най-вероятно инвестицията в алтернативна енергия ще ви е спестила поне няколко вноски.

Ипотечни кредити

Жилищен кредит

Това е единствения ипотечен кредит, който компанията предлага. Неговата цел е да ви помогне да закупите жилище, като ви предложи доста изгодни условия. 

Одобрението е бързо и получавате финансиране до 80% от пазарната стойност на желания имот. Следователно от вас се изисква самоучастие, което да е поне 20% от имота, който сте си харесали.

След като изберете мечтания си дом, свържете се със сътрудник на банката, който ще ви помогне с процеса за кандидатстване. Това можете да направите много лесно, като от уебсайта на компанията оставите данните си за връзка.

Изплащането на кредита може да е в срок до 20 години. Към момента им годишна фиксирана лихва от 2.25%, което прави този ипотечен кредит доста привлекателен.

Автокредити

Кредит ЕкоМобилност

Този кредит е подходящ за физически и юридически лица, които искат да сменят бензиновия или дизеловия си автомобил с нов и опазващ природата електрически.

Предимствата на електрическия автомобил са много, като започнем с безплатно паркиране на синя и зелена зона, продължим с по-ниски разходи за обслужване и завършим с данъчните облекчения.

Банката ще ви отпусне достатъчно голяма сума, с която да закупите един или няколко електрически автомобили. Тя може да е в лева или евро и достига до максимум 100% от стойността на закупения автомобил или до 30 000 евро.

Самоучастието е важно за банката и годишната лихва зависи от него. Когато то е под 10% от стойността на автомобилите, тогава годишната лихва е 2%. А ако самоучастието ви е над 10%, лихвата е 1.5%.

Срока за връщане на сумата е от 6 месеца до 5 години. Обезпечението по този кредит може да е чрез съдлъжник, залог на транспортното средство или друго обезпечение по преценка на банката. 

Бизнес заеми

Рамково споразумение

В това споразумение попадат кредитни линии, овърдрафти, банкови гаранции, инвестиционни и оборотни кредити. Сключвайки рамково споразумение вие се обвързвате за дълъг период с банката, като можете да използвате всички горе изброени банкови продукти и услуги.

Когато сключите дългосрочен рамков договор разполагате с лимит до 300 000 лева. Връщането на тази сума става в рамките на 120 месеца (10 години). 

При подписване на рамково споразумение с цел инвестиция и закупуване на производствена сграда, получавате до 150 000 евро. Погасяването е в срок до 84 месеца.

Освен това, ако целта ви е да погасите задължения свързани с оборотни средства, получавате до 80 000 евро при подписването на договора. Срока за погасяване на кредит с такава цел е до 36 месеца.

Кредит Зелена инвестиция

Този кредитен продукт има за цел да подкрепи всички малки и средни предприятия, които искат да създадат екологично ориентиран и социално отговорен бизнес. 

Поради тази причина компанията предлага преференциални условия на всяка фирма, която желае да развие бизнес, намаляващ проблемите с околната среда. 

За този кредит може да кандидатствате ако сте юридическо лице, едноличен търговец или лице със свободна професия. Той е подходящ и за тези от вас, които възнамеряват да инвестират в оборудване, високоефективни технологии, съоръжения или суровини, които намаляват енергопотреблението и повишават качеството на производството ви.

Кредит за фотоволтаична инсталация

Tози кредит има за цел да помогне на тези от вас, които искат сами да произвеждат своето електричество. Кредитът е за бизнес клиенти и предлага цялостно решение, което да задоволи енергийните  ви нужди.

Банката ви предлага техника, монтаж и поддръжка при изграждането на 50 kW фотоволтаична инсталация, която да поставите върху покрива на сградата си. Очакваното годишно производство на електроенергия е 68 MWh. Това със сигурност би намалило разходите ви, но с колко точно?

Размера на вноските по този кредит са фиксирани на 1 500 лева месечно за срок от 60 месеца. Замествайки нормалните си разходи за електроенергия напълно с фотоволтаична инсталация, вие имате чиста печалба от около 16 000 лева за първите 5 години според Прокредит. 

А чистата ви печалба от спестена енергия за период от 25 години според банката надхвърля 550 000 лева. Тези данни са базирани на ръст в цената на електричеството с 3% и годишна амортизация от 0.8%. 

Други видове финансови услуги

Депозити

Срочен депозит  – Този срочен депозит е класика и можете да го намерите при всяка една банка. Депозитът от Прокредит банк може да е със срок от 12, 24 или 36 месеца, а валутата в евро, лева или долари.

Годишният лихвен процент е 0.05% за целия период без значение от избрания срок. В сравнение с повечето банки, този лихвен процент е нормален, защото можем да забележим доста нулеви стойности по депозитите у нас и по света. Въпреки това, има банки в България, при които лихвата достига и надхвърля 1%.

ProCredit FlexSave – тази спестовна сметка е доста гъвкава и ви дава сигурност, че можете да разполагате със спестяванията си по всяко време. С нея използвате парите си и трупате годишна лихва от 0.02%.

За разлика то срочния депозит, с FlexSave парите ви не са заключени, а напротив. Можете да разполагате свободно с тях. Желателно е да превеждате заплата, пенсия или други регулярни доходи към вашата сметка, за да получавате по-голяма възвръщаемост.

Кредитни карти

VISA Business Classic payWave – тази безконтактна кредитна карта ви дава огромен кредитен лимит. Той започва от 2 000 лева и стига до 40 000 лева или равностойността в евро. Картата е валидна 4 години и можете да я подновите автоматично.

Погасяването на вноските е на месечна база, като имате гратисен период от 30 дни. Плащането на вноските може да е частично, но все пак е нужно да погасите най-малко 5% от дължимата сума всеки месец.

Можете да платите вноските си чрез превод от друга ваша сметка, чрез интернет банкиране или в брой на машини на ПроКредит Банк.

Лихвата върху използвания кредитен лимит за месеца е 17%, ако нямате депозит в банката и 10%, когато имате такъв. Като бонус, получавате и безплатна медицинска застраховка за пътуване в чужбина.

Застрахователни услуги

ПроКредит Банк няма да ви ограничи в избора на застраховател. Тя работи с много международни застрахователни дружества и няма да поиска от вас да направите застраховка с определена компания.

Единствената застраховка, която компанията ви предлага безплатно е на Дженерали Застраховане АД. При вземането на банкова карта, получавате като бонус застраховка за пътуване в чужбина.

Как да заявите кредит

Ако искате да заявите кредит, първо е нужно да станете клиент на банката. В тази точка ще ви покажем как да направите точно това. След като успешно се регистрирате, очаквайте обаждане от неин служител. Той ще ви помогне да завършите процеса.

Заключение

През последните десетилетия ПроКредит Банк промени стратегията си и затвори почти всички свои физически офиси. Дигиталната трансформация на тази банка активно продължава и е една от най-впечатляващите и бързи в банковия сектор у нас.

Със сигурност има много неща, които банката може да подобри, но настоящата й посока води до добри резултати. Удовлетворението при акционерите е на лице, а потребителите имат постоянен достъп до лесно самообслужване.

Надяваме се банката да продължава своя път към отрицателни въглеродни емисии и опазване на околната среда. Очакваме повече отговорни инициативи и повече стимули за физическите лица към енергийна независимост.