Защо да обединя кредитите си на едно място?
Обединението на предишни задължения е полезно в случаите, когато сте приели неизгодни лихвени условия в миналото и сега усещате тяхната тежест. В подобна ситуация е мъдро да помислите за рефинансиране на задълженията си при нов заемодател и с нов кредит.
Всяка година конкуренцията между кредиторите се увеличава, но желаещите да вземат кредити не намаляват. В края на 2021 година дори видяхме рекорден брой новоизтеглени ипотечни заеми, чиито общ размер доближава 5 млрд. лв.
От друга страна, лихвите по кредитите дълго време бяха доста ниски, което доведе до този огромен интерес и рекорд на отпуснати заеми. Затова ако имате неизгодно сключени кредити към един или няколко кредитора, които искате да обедините на едно място, все още не е късно да го направите.
Кои банки предлагат кредит за обединение на задължения?
В зависимост от размера на вашите задължения и обезпечението, което можете да предложите, кредитите за обединение на задължения може да са потребителски или ипотечни. Затова сега ще ви представим няколко предложения и от двата вида, за да придобиете по-добра представа и да вземете по-лесно решение.
ОББ
ОББ е един от малкото заемодатели в България, който може да ви предложи ипотечен и потребителски кредит за обединение на задължения. Потребителският заем е с максимален размер до 70 000 лв. и срок за погасяване до 10 години. Не е необходимо да представяте обезпечение, но ако превеждате работната си заплата към сметка в банката, ще получите по-добри лихвени условия. Лихвата започва от 4.79% без изискване за превод на месечното ви възнаграждение. Годишният процент на разходите (ГПР) може да достигне най-много 7.43%.
Ипотечният кредит за рефинансиране на задължения е другият начин да обедините кредитите си на едно място. Неговият размер стига до 500 000 лв., като лихвата е променлива и започва от 2.69%. ГПР може да достигне максимална стойност от 2.91%, а срока за погасяване е до 30 години.
Пощенска банка
Пощенска банка може да ви предложи само един кредит за обединение на задължения, който е потребителски. Той е с максимален размер до 80 000 лв. и е възможно да получите овърдрафт без лихва за една година.
Ако превеждате заплатата си към сметка на банката, допустимата лихва ще бъде между 4.80% и 5.20%. Но ако нямате редовни доходи, които да захранват автоматично сметката ви всеки месец, лихвеният процент ще е между 8.00% и 9.00%. Връщането на заема може да е за срок до 10 години.
Търговска банка Д
Потребителски кредит “Консолидация” с ипотека е предложението на Търговска банка Д, с което можете да обедините вашите задължения. Неговите гъвкави условия ще ви позволят да управлявате разходите си по-добре. Максималният размер на заема с ипотека може да е до 1 000 000 лв, а срока за погасяването му от 5 до 20 години. Лихвените условия са прозрачни и гъвкави през цялото време.
Лихвата е фиксирана от 2.90% през първата година и променлива за останалия период. Освен за рефинансиране на старите ви задължения, банката ви предлага възможност да получите допълнителна сума за текущи нужди, която може да е достигне до 50% от размера на кредита.
Банка ДСК
Друг интересен заемодател е Банка ДСК. С ипотечния кредит за рефинансиране на задължения можете да рефинансирате задължения към тази или друга банка. Така че дори да сте клиент на ДСК, имате възможността да получите по-добри условия и по-дълъг срок за връщане до 30 години.
За да получите заем с максимален размер до 400 000 лв., трябва да обезпечите кредита с ипотека. Друго задължително условие е да представите удостоверение за доход, съгласие на работодател за автоматично превеждане на заплатата и други документи. Кандидатстването става онлайн и можете да запазите час за онлайн консултация.
Bigbank
Bigbank ви предлага алтернатива на традиционното рефинансиране, при което трябва да чакате с дни, за да обедините няколко от задълженията си. Неговият размер може да е до 39 000 лв.,а максималният срок за връщане до 120 месеца. Годишният лихвен процент е фиксиран на 6.90% независимо от размера, който изтеглите.
Годишните разходи около заема може да достигнат 9%, но за сметка на това не е необходимо да предоставяте обезпечение. Разбирате дали сте одобрени до 30 минути и кандидатстването е изцяло онлайн. Този кредит е подходящ е за тези от вас, които имат не толкова много задължения, но размера на погасителните им вноски е прекалено голям.
Тексим банк
Тексим банк е още един заемодател, който може да ви предложи бързо и изгодно решение. С потребителския кредит за рефинансиране можете да обедините задължения с максимална стойност до 50 000 лв. Погасяването на кредита може да е за срок до 10 години, а лихвата зависи от времето, за което ще изплатите кредита.
Лихвата на годишна база започва от 4.70%, но преди това е нужно да обезпечите кредита с превод на работната ви заплата, кредитна карта и застраховка “Живот”. Този кредит е подходящ както за работещите на трудов договор, така и за пенсионери, и работещи свободни професии. Можете да заявите този кредит на живо или по телефона и само до 2 часа ще разберете дали сте одобрени. За да кандидатствате е нужно да сте дееспособно лице, което е навършило пълнолетие и притежава валидна лична карта.
С какво да внимавам при рефинансирането на стари задължения?
Вашето внимание трябва да е съсредоточено над условията, които ви предлага новият заемодател. Основният риск при рефинансирането на задължения към други кредитори е, че размера на новите погасителни вноски може да бъде по-висок от размера на текущите ви месечни плащания.
С други думи, пресметнете добре дали си заслужава да обедините задълженията си и дали наистина ще плащате по-ниски месечни вноски. Ако условията на новия кредит са по-неизгодни от текущите ви задължения, значи все още не сте намерили правилния заемодател.
Често Задавани Въпроси
Какво представлява кредита за рефинансиране/обединение на задължения?
Защо да рефинансирам дълговете си?
Заключение
Кредитите за рефинансиране на задължения може да ви помогнат в труден момент. Най-често когато сте взели заеми с високи лихвени проценти, но вноските по тях започват да ви затрудняват. Това е идеалният момент да ги обедините на едно място, като съответния заемодател ще изкупи вашия дълг и ще ви предложи по-добри условия.
Последният ни съвет към вас е да внимавате с новите условия и да разгледате какво ви предлага пазара. Както вече видяхте, съществуват много изгодни начини да обедините кредитите си при нов заемодател. Сравнете предложенията на поне няколко от изброените банки в тази статия и се надяваме едно от тях да бъде най-доброто за вашата индивидуална ситуация.